Tasas de refinanciamiento hipotecario en EE. UU. hoy
Las tasas hipotecarias han disminuido media punto en el último año, pero encontrar la tasa más baja aún requiere estrategia. Mejorar tu puntaje de crédito, relación deuda-ingreso o el pago inicial puede ahorrarte miles. Los compradores hoy pueden asegurar tasas por debajo del 5% si planifican cuidadosamente.
Las tasas de refinanciamiento hipotecario en EE. UU. fluctúan entre 6.3% y 6.7% para préstamos a 30 años a partir de diciembre de 2025. Para términos de 15 años, las tasas promedian entre 5.5% y 6.1%. Algunas refinanciaciones convencionales de 30 años bajan cerca del 6%, aunque los préstamos jumbo se mantienen más altos, entre 7.1% y 7.8%.
Cómo mejorar tu tasa de interés
Mejora tu puntaje de crédito
El puntaje de crédito es un factor determinante en tu tasa hipotecaria. Un puntaje de 620 puede rondar el 7.3%, mientras que si lo elevas a 640-659, podría bajar a 7.1%. Los puntajes más altos ofrecen mejores tarifas. Puedes mejorar tu puntaje pagando deudas, realizando pagos a tiempo y corrigiendo errores en tu informe crediticio.
Ajusta tu relación deuda-ingreso (DTI)
La relación deuda-ingreso es clave; los prestamistas prefieren un DTI por debajo del 35%, pero las mejores tasas se reservan para aquellos que están por debajo del 25%. Por ejemplo, si tus deudas mensuales son de $1,100 con un ingreso de $5,000, tu DTI es del 22%. Reducir primero préstamos de alto interés también puede ayudar.
Aumenta tu pago inicial
Realizar un pago inicial mayor es otra manera sencilla de reducir tu tasa. A pesar de que algunos préstamos permiten un 3%, pagar más al inicio disminuye el riesgo para el prestamista y tus pagos mensuales. Muchos compradores primerizos buscan alcanzar el 9-10% de pago inicial.
Estrategias adicionales para bajar tu tasa
Compra de puntos de descuento
Los puntos de descuento son tarifas pagadas por adelantado para reducir tu tasa de interés. Un punto equivale al 1% del préstamo y puede disminuir la tasa aproximadamente un 0.25%. En un préstamo de $300,000, un punto costaría $3,000. Esta estrategia es efectiva si planeas quedarte en tu hogar a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable (ARMs)
Las ARMs comienzan con una tasa fija por unos años y luego se ajustan. Suelen ofrecer tasas iniciales más bajas que las hipotecas fijas, ahorrándote dinero en el corto plazo. Sin embargo, conllevan el riesgo de que las tasas suban posteriormente.
Consideraciones finales
Los compradores que están preaprobados con múltiples prestamistas pueden comparar tasas basadas en su perfil financiero exacto. Conocer tu puntaje de crédito, DTI y el monto del pago inicial te da más ventajas a la hora de negociar.
Además, aproximadamente el 45% de los compradores han logrado tasas por debajo del 5% realizando negociaciones, comprando puntos o utilizando buydowns. A medida que el mercado de la vivienda es cíclico, es vital estar atento a las tendencias.
Puede un préstamo asumible ayudarte?
Un préstamo asumible permite tomar el préstamo existente de un vendedor, incluyendo la tasa baja. Esto puede ahorrarte miles en la vida del préstamo. No todos los préstamos son asumibles, pero los préstamos FHA, VA y USDA a menudo lo permiten.
Tomando en cuenta todas estas estrategias, puedes lograr una tasa hipotecaria más baja que se adapte a tus necesidades financieras.
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