Un reciente estudio de VantageScore, citado por CBS News, revela que las tasas de mora en los préstamos automotrices han aumentado más de 50% en los últimos 15 años. El informe señala que este aumento preocupante no muestra signos de desaceleración, incluso mientras las tasas de morosidad en otros productos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, han disminuido de manera constante.
“En 2010, los préstamos automotrices eran el producto menos arriesgado de todos”, dijo Rikard Bandebo, economista jefe de VantageScore, en un video reciente. “Ahora, al mirar hacia 2025, en realidad es, excluyendo los préstamos estudiantiles, el producto de crédito más arriesgado”.
RISE IN AUTO LOAN DELINQUENCY RATES POST PANDEMIC
Después de un breve descenso durante la pandemia, las morosidades en préstamos automotrices en Estados Unidos han vuelto a aumentar. Los datos de la Reserva Federal muestran que, a partir de junio de 2024, el 3.8% de los saldos de préstamos automotrices estaban al menos 30 días en mora, la tasa más alta desde junio de 2010. Este aumento abarca todos los niveles de ingresos, indicando una presión financiera generalizada entre los hogares estadounidenses.
Un análisis de VantageScore revela que incluso los prestamistas prime, aquellos con calificaciones de crédito más altas, han visto aumentar sus tasas de morosidad más rápido en términos absolutos que los prestatarios subprime. Según CBS News, la tendencia destaca la creciente presión de los altos precios de los automóviles, las tasas de interés elevadas y los presupuestos familiares restringidos en todo el espectro económico.
“La disminución general en la calidad del crédito del consumidor indica que las presiones económicas ya no están concentradas entre algunos niveles de puntaje de crédito y niveles de ingresos”, afirmó Susan Fahy, vicepresidenta ejecutiva y directora digital de VantageScore.
En un análisis impactante, VantageScore también reveló que la cantidad promedio de un préstamo automotriz ha aumentado un 57% en los últimos 15 años, un aumento más pronunciado que cualquier otro tipo de crédito al consumo, incluyendo préstamos hipotecarios.
BIG RISE IN AVERAGE MONTHLY PAYMENTS
Una de las principales cargas para los propietarios de automóviles es el fuerte aumento en los pagos mensuales. Los datos de la Reserva Federal muestran que el pago promedio de un automóvil saltó aproximadamente $130 entre enero de 2020 y enero de 2023, alcanzando los $600, más de cuatro veces en un período de tres años.
En comparación, los pagos solo aumentaron $40 en los tres años anteriores a la pandemia, pasando de $430 a $470. La tendencia hacia arriba no se ha detenido; el investigador automotriz Edmunds reporta, como se menciona en CBS News, que uno de cada cinco nuevos préstamos para automóviles ahora lleva un pago mensual de más de $1,000, lo que resalta la creciente presión financiera sobre los prestatarios.
Los precios de los automóviles que se disparan y las tasas de interés más altas están impulsando este incremento en los pagos mensuales. Según datos de septiembre de Cox Automotive, compartidos con CBS News, el precio promedio de un vehículo nuevo ha superado los $50,000, el nivel más alto registrado.
AUTO LOAN DELINQUENCIES RISING DUE TO ECONOMIC FORCES?
Los expertos afirman que fuerzas económicas más amplias también están impulsando el aumento en las morosidades de los préstamos automotrices. Según Fahy de VantageScore, la inflación, el aumento en los costos de endeudamiento y un mercado laboral incierto son factores clave. Aunque la inflación ha disminuido desde su punto máximo en 2022, muchos estadounidenses siguen luchando con precios elevados que superan el crecimiento salarial.
De acuerdo con CBS News, un análisis de Bankrate de los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales muestra que, si bien la brecha entre los ingresos y la inflación se está reduciendo, los salarios promedio aún están rezagados y pueden no alcanzar el nivel de costo de vida hasta mediados de 2026, dejando a muchos hogares bajo una presión financiera persistente.
La situación actual de los préstamos automotrices revela un panorama preocupante para muchos estadounidenses, donde el costo de la vida y el acceso al crédito se entrelazan, creando un ciclo que impacta tanto a prestatarios como a prestamistas. Puede ser necesario implementar soluciones innovadoras para mitigar esta creciente crisis financiera.
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