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Millones de prestatarios de los préstamos estudiantiles estadounidenses que están atrasados en sus pagos enfrentan colecciones por primera vez desde 2020, creando un potencial arrastre para el gasto de los consumidores en un momento en que la economía estadounidense está tropezando.
Casi uno de cada cuatro prestatarios con pagos adeudados se quedó atrás en sus préstamos estudiantiles en los tres meses hasta marzo, según los cálculos del Panel de Crédito de Consumidor de la Fed de Nueva York y la Oficina de Crédito Equifax, publicada el martes.
La administración Trump ha reiniciado colecciones involuntarias sobre préstamos federales estudiantiles predeterminados, y ha dicho que comenzará a adornar [or deducting] Los salarios y los reembolsos de impuestos de confiscación y los beneficios del Seguro Social “a finales de este verano”.
La reanudación de colecciones de préstamos estudiantiles podría presentar un desafío para el crecimiento de los Estados Unidos, que contrató en un 0.3 por ciento de forma anualizada en el primer trimestre, a medida que los prestatarios cambian los fondos de los gastos a los pagos de la deuda. Casi 43 millones de prestatarios estadounidenses deben más de $ 1.6tn en deuda estudiantil, según el Departamento de Educación de los Estados Unidos.
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Los cálculos de JPMorgan encontraron que el gasto discrecional entre los titulares de tarjetas de persecución en los tres meses hasta marzo cayó más en los estados con niveles más altos de delincuencia de préstamos estudiantiles. Las cifras mostraron que los prestatarios con dificultades “enfrentaron consecuencias como perder acceso al crédito o fondos reducidos para el consumo”, dijo el economista de JPMorgan, Murat Tasci.
El consumo personal representa aproximadamente el 70 por ciento del PIB de EE. UU. Cualquier retroceso en el gasto de prestatarios de préstamos estudiantiles podría exacerbar los efectos de los despidos y aranceles federales, porque los temores de desempleo y las expectativas de inflación ya se están alzando, advirtió Stephen Brown, economista de Capital Economics.
“Es otro elemento en una larga lista de elementos que pesan sobre el gasto del consumidor este año”, dijo.
El Departamento de Educación detuvo los pagos federales de préstamos estudiantiles al comienzo de la pandemia Covid-19 en marzo de 2020. Esa pausa terminó en 2023, pero la administración Biden implementó un período de no consideración para los prestatarios que no hicieron pagos hasta finales de 2024.
El departamento de educación también reinició informes de pagos vencidos a agencias de crédito a principios de año, dando un golpe a los puntajes de crédito de muchos prestatarios. Los economistas advirtieron que este movimiento ya estaba sopesando el gasto de los consumidores que impulsa la economía estadounidense.
Casi el 8 por ciento de la deuda estudiantil agregada fue de más de 90 días delincuente en el primer trimestre de 2025. Esa cifra podría aumentar aún más porque muchos préstamos de estadounidenses todavía están en tolerancia, mientras que los litigios en torno a los programas de alivio de la era de Biden, incluidos varios planes de reembolso basados en ingresos, se desarrolla en la corte.
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Sin embargo, la devolución de los pagos de préstamos estudiantiles ya está empujando a más hogares hacia la delincuencia. La participación de la deuda del consumidor estadounidense que fue más de 30 días de retraso en el primer trimestre de 2025 fue del 4.9 por ciento, la más alta en una década, según la Fed de Nueva York.
Trump firmó una orden ejecutiva en marzo destinada a limitar la elegibilidad para el programa de perdón de préstamos del sector público, introducido bajo el presidente George W Bush, que permite que muchos empleados sin fines de lucro y gubernamentales tengan sus préstamos estudiantiles federales cancelados después de 10 años de pagos.
“Un número alto y creciente de hogares estadounidenses están bajo estrés financiero creciente”, dijo Mark Zandi, economista jefe de Moody’s Analytics.
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