Un cojín financiero suficiente en la vejez garantiza la seguridad y el mantenimiento del nivel de vida habitual. Pero, ¿qué suma se debe guardar hasta la jubilación? Los expertos proporcionan pautas que pueden servir como orientación.
Ahorros necesarios para la jubilación
Cualquiera que esté pensando en la jubilación y también otorga importancia a la seguridad financiera incluso después de la pensión debe determinar objetivos de ahorro específicos en una etapa temprana, que se basan en el ingreso anual bruto, como la Fidelity recomienda: a la edad de 30 años, se debe cubrir al menos un salario anual. Hasta los 40 años, un triple salario anual se considera una reserva razonable. A la edad de 50 años, los ahorros deben ser seis veces el ingreso anual bruto. Poco antes de la jubilación, es decir, a la edad de 60 años, la recomendación aumenta a ocho veces, mientras que el año bruto de bruto
Estos cálculos se basan en el supuesto de que alrededor del 70 al 80 por ciento del último ingreso neto es necesario para mantener el nivel de vida anterior. Las desviaciones resultan de formas de vida individuales, costos fijos o fuentes adicionales de ingresos.
Provisión a largo plazo como clave para la seguridad financiera
El momento en que se inicia el ahorro tiene una influencia decisiva en la situación financiera en la vejez. Si comienza temprano, puede usar de manera óptima el efecto de interés compuesto y construir activos estables a lo largo de los años. Se considera una tasa de ahorro regular de alrededor del 10 al 15 por ciento del ingreso neto. T-online explicado. El ahorro temprano también permite el uso de opciones de inversión de baja retorno. Aquellos que comienzan la provisión tarde deben cubrir cantidades más altas y se ven más afectados por las fluctuaciones en los mercados de capitales.
Estrategias de Spar para diferentes fases de la vida
En los años 20, es ventajoso hacer pequeñas cantidades en amplias formas de inversión, como ETF-Planes de ahorro O invertir fondos de capital. Al mismo tiempo, se debe establecer un SIG de emergencia para cojines de gastos inesperados. En esta fase, también es aconsejable beneficiarse del plan de pensiones de la empresa si el empleador lo ofrece. Con el aumento de la edad, el enfoque se centra en la planificación estructural. En los años 30, se recomienda un aumento en la tasa de ahorro, mientras que el seguro de pensión privado adicional puede ser útil como suplemento, dice Riverty. Los salarios de tres a seis meses en una cuenta de dinero de llamada ofrecen seguridad financiera para eventos impredecibles.
En los años 40, las revisiones regulares de la estrategia de inversión están en primer plano. Los ajustes a las relaciones de ingresos modificadas o los desarrollos profesionales pueden ser necesarios. Las brechas en la disposición de la antigua edad pueden cerrarse mediante depósitos específicos. Poco antes de la jubilación, el enfoque está en asegurar los activos construidos. Las inversiones de riesgos se reemplazan cada vez más por formas seguras de inversión. Las opciones de optimización de impuestos deben verificarse para usar el capital de la manera más eficiente posible para la jubilación. La planificación del presupuesto temprano facilita el diseño financiero de los próximos años.
Adaptación continua de la planificación financiera
La pensión no es una decisión única, sino un proceso continuo. Una revisión regular de la situación financiera asegura que los objetivos de ahorro estén disponibles. Las brechas de pensiones pueden ser compensadas por depósitos adicionales en modelos de pensiones privados o de la empresa. Las ventajas fiscales deben usarse de manera específica para administrar los ahorros de la manera más eficiente posible.
Editor Finance.net
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