Una madre soltera que había acumulado £ 15k de deuda de tarjetas de crédito para los 22 años ha revelado los pasos que tomó para pagar en menos de dos años.
Alex Wren, de 25 años, obtuvo su primera tarjeta de crédito de 19 años, con la esperanza de que la ayudara a desarrollar su puntaje de crédito, para ayudar a obtener una hipoteca en el futuro.
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Pero antes de que se enterara, estaba desarrollando malos hábitos y usando la mayoría de ella hasta un límite de hasta £ 3,000 para ir de cumpleaños y viajes de Navidad.
A los 22 años había acumulado £ 15k en deuda.
Estaba cumpliendo con sus pagos mínimos de £ 30 a £ 50 al mes en cada una de sus cinco tarjetas de crédito hasta que quedó embarazada de su hijo, ahora dos, en 2022 y sintió que “no había salida”.
Alex decidió sacar un acuerdo voluntario individual (IVA), un acuerdo con sus acreedores para pagar la totalidad o parte de su deuda, en enero de 2023, pagando solo £ 100 por mes para comenzar.
Como sus tarjetas de crédito fueron maximizadas y ya no podía sacar ningún crédito, solo pudo gastar lo que tenía.
Luego, después de compartir la renovación del hogar de su consejo en las redes sociales en abril de 2024, comenzó a generar ingresos con la creación de contenido y pudo ganar y pagar las £ 15,000 en seis meses.
Ahora quiere crear conciencia para detener la “vergüenza” en torno a la deuda.
Alex, un creador de contenido a tiempo completo, que vive cerca de Sheffield, South Yorkshire, dijo: “Todo de repente comenzó a acumularse.
“Sentí que estaba arrojando dinero a un abismo”.
Alex primero obtuvo crédito para poder comprar un MacBook cuando tenía 18 años, y le dijeron que era viable hacerlo.
Ella sacó una tarjeta de crédito con 19 años con “buenas intenciones”.
Ella dijo: “Cuando eres joven, olvidas que este es tu dinero para gastar.
“Estaba gastando en viajes de cumpleaños y viajes de Navidad.
“Había una sensación de que necesitarías hacer algo para ocasiones especiales.
Estaba usando cumpleaños como excusa o una razón para gastar
Alex Wren
“Estaba ganando un salario mínimo, ¿de qué otra manera podría disfrutar de cosas bonitas?
“Realizaría viajes de dos noches para mi cumpleaños. Saldría a una ciudad y cuando salías a comer y bebía rápidamente acumulando. Estaba gastando £ 600 a £ 700 en un fin de semana.
“Estaba usando cumpleaños como una excusa o una razón para gastar”.
Alex comenzó a usar su tarjeta de crédito cada vez más, pero siempre pensaba que era “Problema de los próximos días de pago”.
Cuando se graduó de la universidad, había maximizado su sobregiro de £ 3k y tenía casi £ 15k de deuda en total, distribuida en cinco tarjetas de crédito.
No se había dado cuenta de cuánta deuda había acumulado hasta que se sentía embarazada de su hijo.
De repente temía que no pudiera hacer los pagos mínimos mientras estaba en licencia de maternidad.
Alex dijo: “Estaba trabajando 50 horas semanas entre dos trabajos para estar preparado para el bebé.
“Estaba en licencia de maternidad y el pago básico es de £ 600 por mes.
“No podría hacer los pagos mínimos al respecto”.
Alex descubrió que podía sacar un IVA, un acuerdo con sus acreedores para pagar todo o parte de sus deudas.
Cómo cambiar la deuda de su tarjeta de crédito rápidamente
Por James Flandes, Reportero de consumo
Finanzas del Reino Unido informa que gastamos la friolera de £ 2 mil millones al mes usando nuestras tarjetas de crédito.
Si bien esa pequeña franja de plástico hace que el gasto diario sea fácil, tiene un gran costo.
Según la organización benéfica Money, la deuda promedio de la tarjeta de crédito se encuentra en £ 2,485 por hogar o £ 1,312 por adulto.
Y si está atrapado en una tarjeta de crédito con un APR alto y solo hace los reembolsos mínimos, podría estar agotando cientos de libras adicionales en cargos por intereses.
Por ejemplo, si debe £ 1,312 en su tarjeta de crédito y se le cobra 24.8% APR.
Si no realiza más transacciones y paga £ 100 al mes en pagos, pagará la tarjeta en septiembre de 2025 pero a £ 207 en intereses.
Sin embargo, al buscar una mejor oferta en otro lugar y cambiar a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un largo período sin intereses, puede ahorrarse £ 162.
Si la misma persona fue aceptada para una tarjeta de crédito de interés cero de 28 meses de duración con una tarifa de transferencia de saldo del 3.4% y realizó los mismos reembolsos de £ 100 cada mes.
Pagarían la deuda antes, en julio de 2025, y solo desembolsarían £ 45 para la tarifa de transferencia de saldo del 3.4%.
Antes de sacar una nueva tarjeta de crédito o aumentar la cantidad que pide prestado, es vital considerar las consecuencias.
Solo debe pedir dinero prestado si puede pagarlo.
Siempre es vital preguntarse si necesita pedir prestado antes de comprometerse con una nueva tarjeta de crédito, préstamo personal o sobregiro.
Si usa una tarjeta de crédito, le recomendaría que siempre pague su saldo en su totalidad al final de cada período de declaración.
Los prestamistas tienen la responsabilidad de ayudar a los clientes que están endeudados.
Si está en una crisis de deuda, su primer punto de llamada debe ser su prestamista.
Pueden ayudarlo ofreciéndole una tasa de interés reducida o una fiesta de pago temporal, así que consulte su prestamista si tiene dificultades.
Alex dijo: “Pasaron por todos mis ingresos y gastos y miraron cuánto me quedaba.
“Cuando hicimos esto, fueron £ 100.
“Si ha tenido un aumento en el salario, editarán cuánto está pagando”.
Alex sacó su IVA en enero de 2023, pero cuando comenzó sus páginas de redes sociales en abril de 2024, compartiendo la renovación de su hogar presupuestario, sus ingresos se dispararon.
Pudo pagar sus deudas en octubre de 2024 en su totalidad.
Pero debido a la eliminación del puntaje de crédito de Iva Alex, continúa siendo afectado, y lo será durante otros cuatro años, lo que significa que tendrá dificultades para obtener una hipoteca antes de eso.
La deuda no debería venir con vergüenza, no es nada de lo que avergonzarse
Alex Wren
Alex dijo: “Tengo cuatro años para comprar una casa y para ahorrar y hacer bien mis hábitos”.
Ahora presupueste £ 2,000 al mes para sus salidas totales y reservará £ 50 para cumpleaños y Navidad, £ 150 para un fondo de vacaciones y pone dinero en una olla de pensiones.
Desde entonces, Alex descubrió que todavía tiene £ 6,000 de deuda que no se incluyó en su IVA – £ 5,000 para el DWP por pagos excesivos y £ 1,000 para un proveedor de servicios públicos.
Pero Alex puede pagar estos mensualmente, sin intereses.
Ahora se paga a sí misma £ 50k al año y está decidida a invertir en su futuro.
Ella dijo: “Quiero retirarme a los 50 años, ese es mi sueño.
“Estoy viviendo dentro de mis posibilidades”.
Alex acaba de celebrar su cumpleaños y lo pasó llevando a su hijo a la playa de forma gratuita y asignando £ 150 por ropa de vacaciones.
Ella dijo: “Es muy diferente a Alex hace cuatro años, quién habría dicho que lo joder”.
Ahora quiere ayudar a los demás, y los alienta a ir a los consejos de los ciudadanos para encontrar la mejor manera de pagar la deuda por ellos.
Ella dijo: “No entiertes tu cabeza en la arena con ella.
“La deuda no debería venir con vergüenza, no es nada de qué avergonzarse”.
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