Para casi la mitad de las aseguradoras, los clientes leales pagan más primas que los clientes más nuevos, sin aquellas diferencias que pueden explicarse, por ejemplo, un perfil de riesgo diferente. Esa es la conclusión de la autoridad de los Países Bajos para los mercados financieros.
La AFM no anunció cuántos clientes son las víctimas. “Pero en vista de los números, un seguro de automóvil es obligatorio, por ejemplo, no se trata de unos pocos cientos de personas”, explica el supervisor senior René Geerling. La AFM señala que los clientes que no cambian mucho a menudo son menos calificados digitalmente y tienen un ingreso más bajo. “Por lo tanto, los clientes leales son potencialmente vulnerables”.
Si realmente no hay explicación para las diferencias, las aseguradoras violarán las reglas holandesas y europeas sobre el tratamiento justo de los clientes y el desarrollo de productos. El perro guardián ahora está discutiendo esto con el sector, después de lo cual puede seguir la posible aplicación.
31 aseguradoras
La AFM investigó 40 millones de pólizas de seguro de 31 aseguradoras en tres años. The Watchdog compara las primas de los clientes leales, que han sido clientes durante nueve años o más, con clientes relativamente nuevos, entre uno y dos años de clientes, por lo que después del primer año en el que las primas de bienvenida a menudo se aplican. La investigación se centró en las tres formas de pólizas de seguro de automóvil (WA, WA+ y AllRisk), seguro de hogar y seguro de responsabilidad civil. En las primeras cuatro formas de seguro, la AFM vio la ‘multa de lealtad’.
Con un seguro de automóvil AllRisk, los clientes leales incluso pagaron un 50 por ciento más que los nuevos clientes
En el 47 por ciento de las aseguradoras hubo una multa de lealtad con al menos uno de cada cinco productos de seguros investigados. Si hay una multa de lealtad, a menudo es una diferencia premium de más del 10 por ciento. Con un seguro de automóvil totalmente de riesgo, los clientes leales incluso pagaron un 50 por ciento más que los nuevos clientes, la AFM no anunció los nombres. Con el seguro doméstico hubo dos valores atípicos negativos de más del 30 por ciento.
Por cierto, también hay aseguradoras donde los clientes leales son recompensados por su lealtad. Por lo tanto, la AFM pide principalmente a los consumidores que analicen bien su situación personal y producto como resultado de la investigación. Geerling: “Teniendo en cuenta su propio seguro. Siempre es bueno hacerlo regularmente: la situación personal puede haber cambiado. Y también no solo mirar el precio. Debe lidiar con el seguro en momentos miserables en su vida: en caso de robo, colisión o problema médico. En esos momentos, la cobertura es al menos tan importante como el precio”.
‘Primero en conversación’
La AFM realizó la investigación en respuesta a conclusiones similares en el Reino Unido, Irlanda y Suecia. En el Reino Unido, por ejemplo, como resultado de la investigación, ahora está prohibido ofrecer a los nuevos clientes una prima más baja que los clientes existentes. Este aún no es el caso en los Países Bajos. “Ahora estamos hablando primero con el sector sobre la explicación de las diferencias premium”, dijo Geerling.
En una respuesta, la Asociación Holandesa de aseguradoras anunció que es importante descubrir que “los clientes nuevos y existentes son tratados tanto como sea posible de la misma manera y las diferencias en Premium pueden explicarse al cliente”, dice el director Richard Weurding. El Pacto cree que es bueno que la AFM preste atención a diferencias premium potencialmente inexplicables, pero también advierte sobre conclusiones demasiado rápidas, porque el perro guardián aún no ha hablado con las aseguradoras sobre posibles explicaciones. “Es importante esperar los resultados de las conversaciones”.
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