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Deutsche Bank se enfrentó con el Banco Central Europeo a lo largo de 2024 sobre preocupaciones de que el prestamista alemán puede estar subestimando cuántos préstamos se agriarían, las personas familiarizadas con el asunto le dijeron al Financial Times.
El BCE marcó las preocupaciones sobre la gestión del riesgo de crédito de Deutsche y sus modelos de riesgo en múltiples ocasiones, dijeron las personas.
Deutsche finalmente emitió dos advertencias a los inversores de que las disposiciones para préstamos incobrables en 2024 serían más altos que los 1.500 millones de euros que inicialmente había esperado.
Informó disposiciones de € 1.8bn para 2024, un 22 % más altas que en 2023, y dijo en sus resultados anuales en enero que solo esperaba una “normalización de parcialización” de pérdidas crediticias en 2025. A finales de 2024, el mayor prestamista de Alemania había destinado a 5.7.b.
Deutsche también anunció a raíz de las advertencias sobre préstamos malos que su director de riesgos Olivier Vigneron se iría después de cumplir solo un período de tres años en el banco. Debe partir en mayo cuando expire su contrato.
Las preocupaciones del BCE fueron más allá de su escrutinio de las actividades financieras apalancadas del prestamista, que datan desde 2020 cuando Deutsche rechazó una solicitud para escalar sus actividades después de una revisión de la industria de los préstamos apalancados.
Otra persona dijo que el BCE desafió las expectativas internas de Deutsche de pérdidas de préstamos en 2024, que en ese momento se encontraban en € 1.5 mil millones, lo que sugiere una cantidad más cercana a € 2.5bn podría ser más apropiado.
Deutsche defendió esa demanda, argumentando que su auditor no aceptaría una disposición tan alta, ya que las autoridades fiscales desafiarían la disposición porque redujo las ganancias del banco y, por lo tanto, su factura de impuestos.
Otra persona le dijo al FT que el BCE inicialmente le señaló a Deutsche que podría aumentar el recargo de capital individual del prestamista, su llamado requisito de Pilar 2, significativamente más que el aumento de 25 puntos básicos que finalmente impuso, debido a las preocupaciones sobre la gestión de riesgos del banco.
El prestamista alemán presionó con éxito para limitar el aumento, agregó la persona.
Una tercera persona informó sobre las discusiones dijo que el Golfo en las opiniones entre el banco y el BCE se había reducido con el tiempo.
Deutsche le dijo al FT que tenía un “diálogo continuo y constructivo con nuestros supervisores”, y agregó que los temas incluían “gestión de riesgos y el enfoque de aprovisionamiento, y por supuesto, tenemos en cuenta sus comentarios”.
El banco dijo que este era “curso normal de negocios en toda la industria” y que se “sentía cómodo” con sus niveles de gestión y aprovisionamiento de riesgos, que habían sido firmados por sus auditores.
El BCE declinó hacer comentarios.
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