Dilema
La pensión no es un tema popular. Desde Pensiones de monitor público Parece que solo dos de cada cinco personas en los Países Bajos verifican anualmente cuánto hay en su olla de pensiones. Muchos empleados confían a ciegas en el plan de pensiones de su empleador, pero no saben exactamente cuánto construyen y qué posibilidades ofrece el “tercer pilar” cada vez más popular, en el que los empleados y las personas autoempleadas pueden organizar su provisión de pensiones por sí mismos. ¿Cómo pueden los empleadores involucrar mejor a sus empleados en todas las consideraciones y posibilidades?
Asegurar una buena información
“A menudo me dan la pregunta de por qué me gusta mi trabajo”, dice el consultor de pensiones independiente Dirk-Jan Plate, quien se da cuenta repetidamente de que las personas no están felices de lidiar con las pensiones. “La pensión también se presenta a menudo aburrida. Una pena, porque es interesante y muy importante: da una base para que sepas que te va bien para más tarde. Eso también es relevante para las personas que desean dejar de trabajar antes. “Cuanto más se acumule en su vida laboral, más libertad tendrá que determinar cuándo se detiene”, dice Plate.
Para aclarar esa relevancia, coloque sus presentaciones en empresas o para grupos de personas autoempleadas a menudo comienzan con las siguientes preguntas: ¿Cuánto cree que necesita por mes después de su jubilación? ¿Cuánto ha construido según el sitio web Mijnpensioenoverzicht.nl [een optelsom van wat de AOW en verschillende pensioenpotten je bieden]? ¿Y cómo quieres resolver la diferencia entre la cantidad deseada y acumulada? “A menudo hay una diferencia. Puede que no sea agradable escuchar, pero es el mensaje honesto. De esta manera involucra a la gente de inmediato.
El sistema de pensiones holandeses consta de tres pilares, explica Hendrik Meesman. Es director de Meesman Index Investing, que ofrece, entre otras cosas, cuentas de pensiones. El primer pilar es el Aow. El segundo pilar es el esquema colectivo que se aplica a muchos empleados. El tercer pilar es la solución individual. “Formalmente, esto se llama un producto de anualidad, pero a menudo se llama una cuenta de pensiones. En realidad, es una cuenta de inversión donde puede invertir con los beneficios fiscales para su pensión. El capital acumulado se fija hasta la edad de jubilación. Puede decidir hasta una cierta cantidad de cuánto pone y cuánto riesgo tiene.
En el que Pilar una empresa organiza una solución de pensión depende de la situación, dice Meesman. Las empresas a menudo tienen que unirse a un fondo de pensiones. Pero incluso si eso no es necesario, muchas compañías optan por un acuerdo colectivo porque esta es la imagen estándar de una pensión y piensan que da un poco de miedo desviarse de ella, dice Meesman. Si una solución en el segundo o tercer pilar es más barato para un empleado depende de las condiciones del producto financiero. Una combinación también podría ser.
Pero sea cual sea la regulación que ofrece un empleador, es importante llevar a los empleados, dice Meesman. “Tienes que guiar a la gente. Explique por qué optó por un cierto acuerdo, cómo funciona ese arreglo y hacia dónde pueden ir con sus preguntas.
En el tercer pilar, la participación viene naturalmente
El tercer pilar se está volviendo cada vez más popular, ve Meesman. No solo los empresarios independientes, sino también muchas empresas y empresas jóvenes, por ejemplo, en el mundo tecnológico, optan por un plan de pensiones dentro del tercer pilar. “Los planes de pensiones colectivos a menudo son complicados, estas compañías no tienen ganas”, dice Meesman. “Es por eso que a menudo eligen apoyar a sus empleados a través del tercer pilar para construir su jubilación”. Según Meesman, una ventaja adicional es que los empleados están más involucrados en esta solución de pensión de esta manera, incluso antes de que aparezca su edad de jubilación.
Sin embargo, también hay riesgos involucrados en el tercer pilar, dice Plate. “Facilitando una tercera cuenta de pilar como empleador, debe organizarse muy bien legalmente: no se le permite pagar esta prima a sus empleados. Lo que las empresas pueden hacer es dar a sus empleados una recompensa adicional, con la cual pueden organizar su propia provisión de pensiones.
La desventaja de esto es que los empleados a menudo gastan el presupuesto adicional en la práctica en algo más que su bote de pensiones, dice Plate. Por lo tanto, encuentra regulaciones individuales dentro del tercer pilar especialmente apropiado para empresarios independientes.
Pero incluso si su pensión se organiza a través de una regulación colectiva del empleador, es importante que los empleados se mantengan involucrados, dice Plate. “Incluso con un esquema colectivo, debe prestar atención a si su pensión es suficiente, para un buen ingreso, el depósito debe ser en promedio alrededor del 15 al 20 por ciento del salario, o si tiene que ahorrar. Esto a menudo también es posible dentro de los esquemas colectivos. Afortunadamente, las personas entienden lo importante que es esto, pero los empleadores deben continuar comunicándose sobre eso.
Entonces
Las pensiones son un tema complicado pero también importante. Es una pena que los empleados o las personas autoempleadas solo lo profundicen a una edad tardía: los agujeros de las pensiones aún son difíciles de reparar. Las personas que tienen una cuenta de pensiones individual están más involucradas en las pensiones, pero dicha solución no es beneficiosa en todos los casos. En cualquier caso, es importante que el empleador proporcione buena información sobre este tema, de modo que el umbral para que los empleados profundicen en esto es lo más bajo posible.
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