El matrimonio puede clasificarse en la última declaración de amor, pero ¿sabías que también hay muchas ventajas financieras que conlleva decir “yo hago”?
A pesar de esto, el número de británicos que eligen ponerle un anillo ha estado en un declive constante, con cifras de ONS que muestran solo una de cada cuatro personas en el Reino Unido optando por engancharse hoy.
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Esto se compara con alrededor de siete de cada 10 personas en la década de 1970.
Esto se debe a una serie de factores, incluidas las personas que se alejan de las tradiciones, el costo de la crisis de vida y un aumento de la cohabitación en lugar de atarse al nudo.
Sin embargo, Laura Suter, directora de finanzas personales en AJ Bell, advirtió que las parejas no casadas podrían estar perdiendo enormes ventajas fiscales por valor de miles.
Ella explicó: “Muchas parejas quieren mantener su dinero separado, y puede haber razones sensatas para eso, pero vale la pena considerar si vale la pena compartir activos para ahorrar impuestos como pareja.
“Desde la organización de ahorros en efectivo o inversiones entre la pareja, hasta escribir un testamento o reclamar la asignación de matrimonio, hay muchas maneras en que las parejas pueden reducir su factura de impuestos que probablemente no se considera”.
No hace falta decir que el matrimonio es un compromiso a largo plazo y usted y su pareja deben sentirse seguros en su decisión de evitar el futuro desamor.
Pero si está en esa etapa, aquí enumeramos seis de los mejores beneficios financieros que conlleva ser enganchados, y podrían valer la pena £ 653,000 en beneficios fiscales y ahorros.
Asignación de matrimonio – £ 1,260
Esta es una exención de impuestos que permite que las parejas casadas transfieran £ 1,260 de su asignación personal.
Hacer esto reduce su impuesto hasta £ 252 en el año fiscal, que comienza en abril.
Su asignación personal libre de impuestos es de £ 12,570. Una vez que sus ganancias superan este nivel, comienza a pagar impuestos a una tasa básica del 20%.
Sin embargo, en un matrimonio, la pareja que gana por debajo de la asignación personal puede transferir hasta el 10% a su pareja.
Esto suma un máximo de £ 1,260 a la asignación personal del socio, reduciendo la cantidad de impuestos que pagan en £ 252.
Sarah Coles, directora de finanzas personales en Hargreaves Lansdown, le dijo a The Sun: “Vale £ 252 este año y puede ser retrocedido por hasta cuatro años (siempre que califique en cada uno de esos años), por lo que en el primer año podría poder Obtenga £ 1,008 de desgravación fiscal “.
Protección de impuestos de herencia – £ 650,000
El impuesto a la herencia es un impuesto en la propiedad, posesiones y dinero de alguien que ha muerto.
Se cobra al 40% y solo se aplica si los activos de la persona fallecida valen más de £ 325,000.
Myron Jobson, experto en prometido personal de Interactive Investor dijo que el matrimonio puede proporcionar “protección significativa” contra la fuerte factura de impuestos de herencia.
Él dijo: “Si está casado o en una sociedad civil, puede transferir su patrimonio a su cónyuge completamente libre de impuestos, independientemente de su valor.
“Este es un marcado contraste con las parejas solteras, que podrían ver una gran parte del patrimonio de su pareja tragada por el imponente a la tasa estándar del 40% si excede el umbral de IHT de £ 325,000”.
Los cónyuges también pueden heredar cualquier parte no utilizada del umbral de IHT, duplicándolo a £ 650,000 para parejas casadas.
Transferencia de ahorros e inversiones – £ 1,000s
Si está casado o en una sociedad civil, puede compartir activos entre usted y duplicar la cantidad de dinero que puede ganar de ellos antes de que se le imponga un gravación.
Por ejemplo, puede compartir activos como una propiedad de alquiler o inversiones con su esposo o esposa sin desencadenar una factura de impuestos de ganancias de capital potencial.
Usted paga el impuesto sobre las ganancias de capital, también conocido como CGT, en las ganancias que obtiene cuando elimina ciertos artículos que han aumentado en valor.
“Disponer” es cuando elige vender algo, regalarlo, intercambiarlo o si obtiene una compensación por ello, como un pago de seguro.
Obtiene una asignación libre de impuestos cada año, y solo tiene que pagar impuestos sobre cualquier ganancia que tenga por encima de esa cantidad.
Este año, la asignación libre de impuestos es de £ 12,700.
Sarah Coles dice que si trató de hacer esto con una pareja soltera, podría terminar pagando el impuesto sobre las ganancias de capital cuando les da los activos.
Ella explicó: “Si, por ejemplo, les entregó la mitad de una propiedad con una ganancia de £ 10,000 en esa porción, entonces un contribuyente de tarifa básica (que todavía está por debajo del umbral después de la ganancia), podría pagar £ 1,680”.
Cómo ahorrar para una boda
La experta en dinero Sarah Coles, directora de finanzas personales en Hargreaves Lansdown, le da consejos sobre cómo ahorrar para una boda.
Comience a guardar los hábitos temprano
No espere hasta el día en que decida casarse para comenzar a salvar: comience sus buenos hábitos temprano
Puede gastar sus ahorros en comprar una casa juntos o viajar por el mundo, pero nunca lamentará que haya tenido ahorros para recurrir.
Hacer un presupuesto mensual
Piense en su gasto mensual y dónde puede reducir los costos
Una vez que haya liberado algo de efectivo cada mes, configure un débito directo en el día de pago para ir a una cuenta de ahorros.
Trabajo en equipo al ahorrar
Acuerdan ser responsables el uno con el otro
Puede ayudarlo a mantenerse en el rumbo si se promete unos a otros que ahorre una suma específica y no la gaste en nada más.
Puede hacer algunas conversaciones incómodas, pero es una excelente manera de atenerse a sus objetivos de ahorro.
Maximice sus ahorros
Si está ahorrando gradualmente o planea comenzar a gastar dentro del próximo año, la casa más sensata para su dinero es una cuenta de ahorro de fácil acceso.
Pero no tiene que conformarse con una tasa de cuerda de un banco de la calle. Los bancos en línea y las plataformas de ahorro tienden a tener ofertas mucho mejores.
Apegarse
No tiene sentido hacer todas estas grandes cosas y luego soplar el presupuesto, tomar prestado y desperdiciar una fortuna sobre el interés.
Desea comenzar la vida matrimonial en la mejor forma financiera posible, no excavarse en un hoyo de la deuda.
Pensiones y beneficios conyugal – £ 169.50
Si está casado o en una sociedad civil y uno de ustedes muere, entonces quien sobrevive podría aumentar su pensión estatal básica hasta en £ 169.50 por semana.
Esto solo se aplica si su propia pensión estatal básica es inferior a £ 169.50 por semana y si su fallecido cónyuge o socio civil tenía suficientes contribuciones de seguro nacional.
Obtiene años de calificación de seguro nacional a través del trabajo o obteniendo créditos, por ejemplo, cuando cuida a los niños y reclama beneficio infantil.
Para obtener la antigua pensión estatal básica completa, necesitará 30 años de contribuciones o créditos.
Estas reglas solo se aplican si alcanzó la edad de pensión estatal el 6 de abril de 2016, cuando se introducen nuevas reglas de pensión estatales.
Debe comunicarse con el servicio de pensiones para ver si podría tener derecho a reclamar.
Puede obtener más información sobre visitar, www.gov.uk/state-pension/inheritance-souse-civil-partner.
Myron dijo: “Cuando se trata de pensiones, el matrimonio abre algunas opciones valiosas.
“Por ejemplo, un cónyuge sobreviviente puede heredar la pensión de trabajo de un socio o recibir pagos favorables”.
Agregó: “Los socios solteros podrían no ser tan afortunados, dependiendo de las reglas del esquema”.
Permanecer financieramente inteligente en medio de un derramado
Si termina separándose de un ser querido, entonces vale la pena ser financieramente experto, como Myron Jobson, analista de finanzas personales senior, inversor interactivo, explica aquí …
¿Puedes ‘divorcio de bricolaje’?
Para casos directos, un divorcio de bricolaje, donde manejas el documento tú mismo, podría ser una opción.
Pero tenga cuidado: cortar esquinas en asesoramiento legal podría costarle más a largo plazo si los acuerdos financieros no se consideran adecuadamente.
Si no, ahorre dinero con mediación
Los procedimientos judiciales pueden ser de color de agua, mientras que la mediación ofrece una forma estructurada de resolver disputas a una fracción del costo.
No olvides tu pensión
Haga un balance de todos los activos compartidos: no se trata solo de propiedades y ahorros, sino también pensiones, inversiones e incluso deudas. No cometas el error de centrarte solo en la casa. Las pensiones pueden ser uno de los activos más valiosos en un divorcio.
Esta supervisión lleva a muchos a perder ingresos futuros que deberían haber sido suyos.
Una pensión que quedó invertida durante un largo período de tiempo es turboalimentado por el poder de la composición, donde el crecimiento no solo está en las contribuciones originales sino también en los rendimientos anteriores, aumentando significativamente el valor general de las horas extras de la olla.
No dejes tu futuro al azar
Actualizar su testamento, reevaluar su presupuesto e incluso buscar asesoramiento financiero independiente puede ayudarlo a tomar decisiones informadas que protejan su estabilidad a largo plazo.
Recuerde, cosas como refinanciar una hipoteca a su propio nombre o adaptarse a un hogar de un solo ingreso pueden estirar sus finanzas.
Hereding de la asignación ISA de socio – £ 1,000s
Si su cónyuge fallece, puede retener las ventajas fiscales de sus ahorros ISA.
Un Isa es un tipo de cuenta de ahorro que le permite ahorrar hasta £ 20,000 al año libre de impuestos.
La asignación heredada de ISA permite a un cónyuge o socio civil sobreviviente heredar los beneficios ISA de su pareja fallecida.
Esto significa que pueden agregar una cantidad al valor de los ahorros ISA del fallecido a su propia asignación ISA, además del límite anual estándar de ISA de £ 20,000 para adultos.
Myron dijo: “Por ejemplo, si su pareja tuviera £ 10,000 en ISAS, podría contribuir con esta cantidad a su ISA además de su asignación actual, lo que le permite proteger más ahorros de impuestos.
“Es una forma invaluable de preservar la eficiencia fiscal de los ahorros de su familia, pero es importante consultar con su proveedor las reglas específicas y actuar dentro del plazo requerido”.
Más seguridad al separar – £ 100s
No es agradable pensar en el final de una relación, pero Myron dice que las parejas casadas tienen derechos más claros cuando se trata de dividir activos después de una derramada.
Él dijo: “Si bien no es un tema que alguien disfrute contemplando, el matrimonio de seguridad financiera proporciona en caso de separación o muerte es innegable”.
Por ejemplo, si vivías con tu pareja en una casa que poseían y luego decidiste derramarse, es muy poco probable que puedas mantener la casa.
Y si eliges contratar a un abogado y pelear la batalla, podrías incurrir en cientos de honorarios legales.
En el Reino Unido, las tarifas de abogado por hora pueden variar de alrededor de £ 100 para un abogado junior a £ 350 o más para un abogado senior o altamente especializado.
Pero si está casado, podría tener derecho a una parte en un divorcio, ya que se considera un activo matrimonial.
Esto significa que el tribunal probablemente dividirá la propiedad de manera justa en función de sus necesidades y las circunstancias del matrimonio, independientemente de quién la compró originalmente.
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