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Roula Khalaf, editora del FT, selecciona sus historias favoritas en este boletín semanal.
Las principales aseguradoras enfrentan miles de millones de dólares en pérdidas de los incendios forestales de Los Ángeles, dijeron esta semana, a pesar de dejar a clientes en California antes de la catástrofe.
AIG y Allstate y se encuentran entre las aseguradoras nacionales que advierten sobre las pérdidas incluso después de que redujeron su exposición al estado en los últimos años.
AIG espera pérdidas de aproximadamente $ 500mn de las tormentas de fuego, que destruyeron más de 16,000 hogares y negocios en enero, dijo el martes la aseguradora con sede en Nueva York. Eso se produce después de un fuerte retroceso en 2022, cuando la compañía dejó de ofrecer nuevas políticas a la mayoría de los propietarios de California para centrarse en las empresas y los residentes más ricos del estado.
Los viajeros también dijeron el martes que proyectó $ 1.7 mil millones en pérdidas de los incendios, mientras que Chubb, con sede en Zurich, el mes pasado fijó sus pérdidas en $ 1.5 mil millones. Allstate, que la semana pasada anunció $ 1.1 mil millones en pérdidas, dijo que ha más de lo reducido a la mitad de su participación en el mercado de California desde 2008.
Los modeladores de riesgos dicen que los incendios forestales le costarán a la industria de seguros globales a unos $ 40 mil millones de más de $ 250 mil millones en pérdidas totales.
El alcance generalizado de las pérdidas subraya la escala de la crisis en el mercado de seguros de California, donde las aseguradoras han huido como resultado de regulaciones de consumo estrictas y desastres naturales más intensos.
Las aseguradoras en las últimas semanas enfatizaron que habían evitado los pagos más fuertes al reducir las políticas en áreas arriesgadas.
“En el área donde ocurrieron los incendios forestales, nuestra exposición se ha reducido en más del 50 por ciento”, dijo el presidente ejecutivo de Chubb, Evan Greenberg, a los inversores el mes pasado. “No vamos a escribir un seguro donde no podemos lograr un rendimiento razonable ajustado al riesgo”.
Las aseguradoras dicen que la ley de protección al consumidor de California se ha vuelto demasiado onerosa, evitando que obtengan ganancias suficientes para operar en el estado, lo que en última instancia dejó a los residentes más expuestos.
La prima promedio de los propietarios de viviendas en California aumentó solo un 2,6 por ciento cada año entre 2016 y 2023, después de tener en cuenta la inflación de la construcción, según el brazo de reaseguros del corredor de Reino Unido Howden.
El número de políticas escritas por las aseguradoras “admitidas” de California, que deben solicitar la aprobación del departamento de seguros estatal para aumentar las tasas, cayó en 340,000 de 2019 a 2023, Howden’s informe presentado.
La pérdida de aproximadamente $ 500mn de AIG proviene en parte del mercado “no admitido” ligeramente regulado, que no está sujeto a la regulación de precios del comisionado de seguros.
State Farm, la aseguradora privada más grande de California, está buscando un aumento de tasas de emergencia del 22 por ciento del regulador de seguros del estado para ayudar a compensar el proyecto de ley de los incendios de enero.
El Plan Justo de California, un grupo de seguro privado establecido por el estado, cobrará $ 1 mil millones de aseguradoras que hacen negocios en el estado, dijo el martes el comisionado de seguros. Las aseguradoras, a su vez, pueden transmitir la mitad de esa evaluación a sus clientes.
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