Los prestamistas hipotecarios han reducido rápidamente sus tasas luego de la decisión del Banco de Inglaterra de reducir la tasa base al 4.5% esta tarde.
Este movimiento beneficiará a miles de prestatarios, incluidos aquellos con Barclays, HSBC y Nationwide, que verán una disminución en sus reembolsos mensuales.
Los clientes con dinero de Aldermore, Santander y Virgin también pueden esperar ajustes en los próximos días y semanas.
La reducción de la tasa se produce después de que varios prestamistas redujeron preventivamente sus tasas hipotecarias fijas en previsión de la decisión del Banco de Inglaterra, marcando la tercera reducción de la tasa de base desde 2020.
Por ejemplo, Barclays redujo las tasas en la compra y los productos de remortages en hasta 0.25 puntos porcentuales el martes.
La tasa base, establecida por el Comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra (MPC), influye en las tasas de interés que los prestamistas cobran por ahorros y préstamos, incluidas las hipotecas.
A principios de esta tarde, el MPC redujo la tasa base en 0.25 puntos porcentuales de 4.75% a 4.5%.
Se espera que la reducción brinde alivio a millones de titulares de hipotecas, cuyas facturas ahora disminuirán.
¿Por qué se ha reducido la velocidad base?
El Banco de Inglaterra utiliza ajustes de tasas de interés como una herramienta para gestionar la inflación, que rastrea qué tan rápido están aumentando los precios en toda la economía.
Cuando la inflación es alta, el BOE generalmente aumenta las tasas de interés para desalentar el gasto y los aumentos lentos de los precios.
La inflación ahora ha caído significativamente al 2.5% por año, cerca del objetivo del 2% del banco, después de alcanzar el pico en los últimos años.
Al mismo tiempo, el crecimiento económico en el Reino Unido sigue siendo lento.
El Banco de Inglaterra ha dicho que espera que la economía del Reino Unido crezca en un 0,75% en 2025, por debajo de un pronóstico anterior del 1.5%, antes de acelerar en 2026.
Bajar la tasa base está destinado a fomentar un mayor gasto e inversión, proporcionando un impulso muy necesario a la economía.
Sin embargo, la reducción que verá depende del tipo de préstamo hipotecario que tenga.
Aquellos en hipotecas de rastreador y tasa variable estándar (SVR) generalmente ven un cambio inmediato en los pagos.
Una hipoteca de rastreador es un tipo de hipoteca variable donde sus pagos mensuales aumentan y están en línea con la tasa base del Banco de Inglaterra.
Con una hipoteca de rastreador, generalmente pagará la tasa base más un porcentaje adicional en intereses cada mes.
Una hipoteca de tasa variable estándar es a lo que vuelve una vez que finaliza cualquier término de hipoteca inicial.
Esta tasa cambiará en línea con la tasa base y generalmente es más alta que cualquier tasa introductoria inicial.
Hay 629,000 clientes en hipotecas de rastreadores y 693,000 en SVRS.
Una reducción de la tasa base del 0.25% ahorrará al cliente promedio de SVR £ 359 por año y el cliente de hipoteca de rastreador promedio £ 206 por año.
Sin embargo, la mayoría de los clientes hipotecarios no se beneficiarán del cambio de hoy.
Más de 6.8 millones de clientes en ofertas de tasa fija no verán ningún cambio inmediato.
Esto se debe a que sus tasas siguen siendo fijas hasta que finalice su término hipotecario acordado, momento en el que pueden llevar un nuevo acuerdo.
Incluso si su prestamista ha anunciado recortes de tarifas, el momento de cuándo disminuyen sus reembolsos depende de su horario de pago.
Hemos enumerado todos los prestamistas que reducen las tasas hipotecarias a continuación.
Aldermore
Si tiene una hipoteca de rastreador o tasa variable estándar (SVR) con Aldermore, su tasa hipotecaria disminuirá en un 0.25% el 1 de marzo de 2025.
Para los nuevos clientes, las tarifas de rastreador y SVR serán reprimidas y ajustadas antes, entrando en vigencia a partir de mañana (7 de febrero).
Justo ayer, Aldermore anunció reducciones en varios productos hipotecarios de compra para alquilar y residenciales para prestatarios nuevos y existentes.
Para los nuevos clientes residenciales, los acuerdos de tasa fija de dos y cinco años hasta el 80%de préstamo a valor (LTV) se han reducido en un 0.2%, y las tasas que ahora comienzan en 5.24%.
Los acuerdos de tasa fija a tres años también se han reducido en un 0.15%, y las tasas ahora comienzan en 5.64%.
Los prestatarios residenciales existentes también se beneficiarán de las reducciones, ya que los acuerdos de tasa fija de hasta 80%de LTV se han reducido hasta un 0.2%, y las tasas ahora comienzan en 5.44%.
Barclays
Si tiene una hipoteca de rastreador o tasa variable estándar (SVR) con Barclays, su tasa hipotecaria disminuirá en un 0.25% el 1 de marzo de 2025.
Para los nuevos clientes, las tarifas de rastreador y SVR serán reprimidas y ajustadas antes, entrando en vigencia a partir de mañana (7 de febrero).
Un portavoz de Barclays dijo: “Después de la decisión del Banco de Inglaterra de disminuir su tasa base, disminuiremos nuestras tasas en los productos de la hipoteca del rastreador y Barclaycard”.
Las hipotecas de tasa fija del prestamista permanecen sin cambios.
Sin embargo, el banco redujo las tasas en la compra fija y los productos de referencias en hasta 0.25 puntos porcentuales el martes.
HSBC
Si tiene una hipoteca de rastreador con HSBC, su tasa hipotecaria disminuirá en un 0.25% el mañana (7 de febrero).
El banco declaró que sus productos hipotecarios de tasa variable estándar residencial (SVR) están actualmente bajo revisión.
Agregó que cualquier decisión de reducir las tasas de SVR se comunicará rápidamente a los clientes.
Las hipotecas de tasa fija del prestamista permanecen sin cambios.
Sin embargo, HSBC realizó algunos cambios en sus productos de tarifa fija antes del anuncio de BOE a principios de esta tarde.
Mientras que las tasas fijas de dos y cinco años al 90% de préstamo a valor (LTV) disminuyeron, las tasas para productos de ahorro de tarifas fijas a dos años, soluciones de tres años y acuerdos fijos a cinco años en los niveles más bajos de LTV aumentaron.
A pesar de esto, las reducciones también se aplicaron a las hipotecas para compradores primerizos, homéboles, propiedades de eficiencia energética y la mayoría de los productos remortigados residenciales, excepto por ciertas acuerdos exclusivos fijos de cinco años.
A escala nacional
Si tiene una hipoteca de rastreador o tasa variable estándar (SVR) con en todo el país, su tasa hipotecaria disminuirá en un 0.25% el 1 de marzo de 2025.
Nationwide ofrece dos tipos de productos hipotecarios de tasa variable estándar (SVR): la tasa hipotecaria estándar (SMR) y la tasa hipotecaria base (BMR).
El producto en el que se encuentra depende de cuándo reservó inicialmente su acuerdo actualizado o rastreador.
La diferencia clave entre los dos es que el BMR está limitado a no más del 2% por encima de la tasa base del Banco de Inglaterra, mientras que el SMR no tiene límite o límite superior.
Sin embargo, si elige cambiar del producto BMR, no podrá volver a él.
Después del corte de la tasa base de hoy, Nationwide ha confirmado que, a partir del 1 de marzo, el SMR se establecerá en 7.24%, mientras que el BMR será de 6.50%.
Las hipotecas de tasa fija del prestamista permanecen sin cambios.
Santander
Si tiene una hipoteca de rastreador o tasa variable estándar (SVR) con Santander, su tasa hipotecaria disminuirá en un 0.25% el 3 de marzo de 2025.
El producto de rastreador de Santander, la tasa de seguimiento (para), caerá del 8% al 7.75%.
Mientras que el producto Santander SVR se reducirá a 6.75% del 7%.
Las hipotecas de tasa fija del prestamista permanecen sin cambios.
Dinero virgen
Si tiene una hipoteca de rastreador o tasa variable estándar (SVR) con Virgin Money, su tasa hipotecaria disminuirá en un 0.25% el 1 de marzo de 2025.
Para los nuevos clientes, las tarifas de rastreador y SVR serán reprimidas y ajustadas antes, entrando en vigencia a partir de mañana (7 de febrero).
Clydesdale Bank, una subsidiaria de Virgin Money, implementará las mismas reducciones.
Las hipotecas de tasa fija de ambas prestamistas permanecen sin cambios.
Cómo obtener la mejor oferta en su hipoteca
Si está buscando un tipo de hipoteca tradicional, obtener las mejores tasas depende completamente de lo que esté disponible en un momento dado.
Hay varias formas de conseguir el mejor trato.
Por lo general, cuanto mayor sea el depósito, menor será la tasa que puede obtener.
Si está remortando y su relación préstamo-valor (LTV) ha cambiado, obtendrá acceso a mejores tasas que antes.
Su LTV disminuirá si su hipoteca pendiente es más bajo y/o el valor de su hogar es más alto.
Un cambio en su puntaje de crédito o un mejor salario también podría ayudarlo a acceder a mejores tarifas.
Y si se está acercando al final de un trato fijo pronto, vale la pena buscar nuevos acuerdos ahora.
Puede bloquear las ofertas actuales a veces hasta seis meses antes de que termine su acuerdo actual.
Dejar un trato fijo temprano generalmente vendrá con una tarifa de salida temprana, por lo que desea evitar este costo adicional.
Pero dependiendo del costo y cuánto podría ahorrar al cambiar en lugar de adherirse, podría valer la pena pagar para dejar el trato, pero compare los costos primero.
Para encontrar el mejor trato, use un herramienta de comparación de hipotecas para ver lo que está disponible.
También puede ir a un corredor de hipotecas que puede comparar una gama mucho mayor de ofertas para usted.
Algunos cobrarán una tarifa adicional, pero hay muchos que otorgan consejos gratis y se les paga solo por comisión del prestamista.
También deberá tener en cuenta las tarifas para la hipoteca, aunque algunos no tienen tarifas en absoluto.
Puede agregar la tarifa, a veces más de £ 1,000, al costo de la hipoteca, pero tenga en cuenta que significa que pagará intereses y, por lo tanto, costará más a largo plazo.
Puede usar una calculadora de hipotecas para ver cuánto podría pedir prestado.
Recuerde que también tendrá que aprobar los estrictos criterios de elegibilidad del prestamista, lo que incluirá verificaciones de asequibilidad y mirar su archivo de crédito.
También es posible que deba proporcionar documentos como facturas de servicios públicos, comprobantes de beneficios, sus últimos tres meses de pago, pasaportes y extractos bancarios.
¿Qué sigue para las tasas hipotecarias?
Mercados financieros están ejerciendo más precaución con respecto al ritmo de futuro recortes de tasas de interés que lo previamente previamente previamente previamente.
Si bien los economistas aún predicen tres recortes adicionales a fines de 2025, alcanzando una tasa base del 4%, esta proyección coincide con un inflación pronóstico.
El Banco de Inglaterra ahora espera que la inflación alcance el 3,7% más tarde esto veranomás alto que las estimaciones anteriores.
Esta revisión ascendente se atribuye en parte al impacto de las políticas introducidas en el presupuesto de octubre de 2024.
Específicamente, las medidas dentro del presupuesto han contribuido a un aumento en la inflación de costos, lo que aumenta la cifra de inflación general.
Esto presenta una situación compleja para el Banco de Inglaterra, ya que el aumento de la inflación generalmente garantiza tasas de interés más altas para frenar el gasto y estabilizar los precios.
Laura Suter, directora de finanzas personales en AJ Bell, dijo: “Muchos propietarios se verán desconcertados de que a pesar de los recortes de tasas de interés múltiples, las tasas hipotecarias promedio son más altas de lo que eran hace un año.
“Incluso antes del recorte de la tasa base de hoy, que parecía un certificado muerto, las tasas hipotecarias se dirigían en la dirección opuesta.
“Las tasas fijas de dos años ahora son más altas de lo que fueron en noviembre del año pasado y solo un poco más bajo que febrero del año pasado, a pesar de dos recortes de tasas base desde entonces, mientras que las tasas de cinco años son más altas de dos años”.
Ella explica que los propietarios pueden culpar al reciente caos en el bono mercados por sus mayores costos hipotecarios.
Aunque las tasas hipotecarias están influenciadas por la tasa base del Banco de Inglaterra, no están directamente vinculadas a ella.
En cambio, dependen de las tasas de intercambio, que siguen los rendimientos de los bonos del gobierno. Cuando los mercados de bonos son inestables, los rendimientos aumentan, lo que hace que sea más costoso para los bancos pedir dinero prestado. Esto, a su vez, aumenta las tasas hipotecarias.
A partir de hoy, la tasa hipotecaria fija promedio de dos años es de 5.50%, mientras que la tasa promedio para un acuerdo fijo a cinco años es ligeramente menor en 5.30%, según MoneyFactsCompare.co.uk.
Mientras tanto, la tasa hipotecaria promedio de rastreadores de dos años es de 5.46%.
A pesar de la reciente turbulencia del mercado, otros expertos siguen confiando en que los recortes de tasas de interés son inevitables, lo que también conducirá a reducciones en las tasas hipotecarias.
Peter Stimson, jefe de producto del prestamista hipotecario mPowered, dijo: “Los mercados habían considerado un recorte de tasas del 0.25% como una certeza clavada.
“Pero lo que ha levantado algunas cejas es la fuerza de los sentimientos entre los trabajos del Banco de Inglaterra hoy.
“Las únicas dos voces disidentes en el comité de nueve miembros del banco querían cortar más, no menos, fuera de la tasa base.
“Todo lo cual le dará crédito a la idea de que una ráfaga de más recortes de tasa base podría estar en camino”.
Desbloquee aún más artículos galardonados mientras The Sun lanza un programa de membresía nuevo – Club de sol
About the Author
