Las agencias de crédito como SCHUFA determinan una parte importante de nuestras vidas en un segundo plano. Su criterio afecta el acceso al crédito y a los contratos, pero también puede causar problemas. Por lo tanto, es fundamental comprobar periódicamente el propio expediente, especialmente con la nueva regla de los 100 días, que entrará en vigor a partir de enero de 2025 y ofrece a los consumidores la posibilidad de eliminar las entradas negativas más rápidamente.
¿Qué es SCHUFA?
SCHUFA, abreviatura de “Asociación de Protección para la Protección General del Crédito”, es la agencia de crédito más grande de Alemania. Opera como una empresa privada y no como una institución estatal. SCHUFA, con sede en Wiesbaden, es una fuente central de información para bancos, empresas de leasing y proveedores de telecomunicaciones que realizan comprobaciones de crédito al celebrar contratos.
SCHUFA almacena datos de 67,7 millones de personas y 6 millones de empresas en Alemania. Cada día se realizan alrededor de 450.000 consultas por parte de socios comerciales como bancos, propietarios o minoristas en línea. El objetivo es evaluar la solvencia de los consumidores y minimizar los riesgos potenciales para las empresas.
Autodivulgación: información sobre su propio expediente SCHUFA
Toda persona tiene derecho a solicitar una vez al año una información gratuita a SCHUFA. Esto proporciona información sobre qué datos se almacenan y qué entradas afectan su puntaje crediticio personal.
A partir de enero de 2025, la nueva regla de los 100 días entrará en vigor, lo que permitirá a los consumidores eliminar las entradas negativas más rápidamente, siempre que las reclamaciones pendientes se paguen en su totalidad dentro de los 100 días siguientes a su presentación. Este reglamento ofrece una nueva oportunidad para mejorar su situación financiera más rápidamente y lograr una calificación crediticia más alta. Puede solicitar la divulgación por correo postal o electrónicamente, por ejemplo a través del portal “meineSCHUFA”. La visualización regular es posible mediante una suscripción paga.
Entradas incorrectas y su corrección.
Las entradas SCHUFA incorrectas pueden tener un impacto importante en su solvencia y deben corregirse. Los errores suelen surgir debido a confusiones o transferencias de datos inexactas por parte de las partes contratantes. Dichas entradas pueden incluir, por ejemplo, direcciones obsoletas, reclamaciones resueltas o importes incorrectos.
Los afectados deberán documentar la información incorrecta y aportar pruebas de la misma. A continuación, podrá solicitar una corrección o eliminación directamente a SCHUFA.
Eliminar entradas: la nueva regla de los 100 días
La regla de los 100 días entrará en vigor a partir de enero de 2025. Este reglamento permite a los consumidores mejorar su calificación crediticia más rápidamente eliminando entradas negativas si:
1. El reclamo se paga en su totalidad dentro de los 100 días siguientes al informe.
2. No es un reclamo declarado.
3. El acreedor acepta la supresión.
Este reglamento complementa los plazos de conservación existentes, según los cuales muchas entradas se eliminan de todos modos después de tres años. SCHUFA también tiene previsto eliminar con carácter retroactivo hasta 60.000 problemas de pago resueltos, lo que beneficiará a una amplia gama de usuarios.
Demandas tituladas: ¿qué hacer?
Otras reglas continúan aplicándose a los reclamos titulados. Estos sólo pueden eliminarse si el crédito ha sido pagado en su totalidad, el acreedor está de acuerdo con la eliminación y el tribunal local ha eliminado la inscripción en el registro de deudores, como informa un artículo en línea de Financer.de.
Este proceso requiere paciencia y cooperación con el acreedor, así como acciones legales para actualizar completamente los datos.
Equipo editorial finanzen.net
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