El experto pide la creación de “protección de tasa de interés de bricolaje” para proteger sus finanzas en lugar de lo que ofrecen los bancos.
- El aumento de los precios y el aumento proyectado de las tasas de interés han causado mucha preocupación. El experto le insta a revisar ahora qué productos o servicios podrían intercambiarse o usarse menos.
- El Secretario General de la Unión de Consumidores advierte que los términos de los topes de tasas de interés ofrecidos por los bancos pueden sorprender.
- El sindicato prefiere que los consumidores hagan lo que se conoce como protección de la tasa de interés, que pone dinero en ahorros mensualmente.
– Lo más importante para el consumidor es averiguar para qué es suficiente su propio dinero. Yo diría que muchos de nosotros no lo sabemos. Sorprendentemente, grandes sumas de dinero pueden ir a alguna parte, el secretario general de la Asociación de Consumidores Juha Beurling-Pomoell dice.
Aconseja a aquellos preocupados por el aumento de los precios que hagan una lista de todos sus gastos durante un par de semanas. Esto se logra fácilmente, al menos si paga principalmente la compra con una tarjeta. Las tarjetas de bonificación de la tienda también ayudan a enumerar las compras, incluso si las hace en efectivo. Cuando revisa la tarjeta prepaga en la caja, las compras se registran con precisión en el sistema de la tienda, donde están disponibles para el consumidor.
Si no usa casi ninguna tarjeta, deberá guardar todos los recibos de compras durante un par de semanas para verificar sus gastos con precisión y verificar la información de su cuenta bancaria en línea durante al menos un mes.
Solo cuando sabe exactamente a dónde va el dinero puede comenzar a pensar en dónde ahorraría.
Una lista precisa de los gastos puede parecer una molestia tediosa y laboriosa, pero según Beurling-Pomoell, es la mejor manera de prepararse para un posible aumento brusco de los precios.
Ascenso duro
Los costos de vivienda suelen ser el elemento de gasto más grande de la economía. Una persona que vive en un apartamento de alquiler puede lograr ahorros significativos cambiando el apartamento. Ismo Pekkarinen / aop
Es posible que muchos consumidores ya se hayan dado cuenta de la situación económica más estricta en los últimos meses, ya que la inflación ha aumentado considerablemente a niveles récord. Al mismo tiempo, el precio de muchos productos básicos cotidianos ha aumentado considerablemente. Por ejemplo, los combustibles ahora cuestan casi un euro más por litro que hace un año. El precio de muchos alimentos ha aumentado considerablemente recientemente, y el paquete de café, por ejemplo, ahora tiene que desembolsar casi el doble que hace un año.
Se espera que el precio de los alimentos aumente a un ritmo más rápido. Pellervo Economic Research estima en marzo que los precios de los alimentos aumentarán alrededor del 11 por ciento este año. Esto sería claramente más rápido que la inflación general. Los precios de algunos productos individuales pueden aumentar hasta decenas de por ciento. Se espera que aumenten los precios de los productos lácteos, cárnicos y cereales, pero también de los alimentos elaborados.
No se ha visto un aumento similar desde la recesión de 2008, cuando los precios mundiales de los alimentos aumentaron considerablemente.
Ministro de Asuntos Económicos Mika Lintilä (medio) anticipa en marzo en Yle los precios de los alimentos subirán aún más bruscamente. Según Lintilä, el precio de una canasta de alimentos puede incluso duplicarse.
Además del rebote de la inflación creciente y la disminución del poder adquisitivo, las billeteras de los consumidores aún se ven amenazadas por el aumento de las tasas de interés. En el mercado, se espera que las tasas de interés aumenten hasta un 2% dentro de un año. Por ejemplo, con una hipoteca de 200.000 euros y un plazo de préstamo de 20 años, un aumento del 2% en los tipos de interés supondría una subida de algo menos de 200 euros en la cuota mensual del préstamo.
«No hay problema»
Incluso una pequeña reducción en el uso del automóvil puede conducir a ahorros suficientes en previsión del aumento de los precios. Ismo Pekkarinen / aop
Beurling-Pomoell, la asociación de consumidores, dice que una vez que se han determinado cuidadosamente los gastos de la economía, uno puede comenzar a ver qué se le puede poner a la competencia. Con esto no solo se refiere a una comparación de una compañía de electricidad u otro servicio que a muchos les resulta familiar, sino a todo lo que se paga.
– Primero pensamos a dónde va la mayor parte del dinero. Puede ser incluso un alquiler de piso de 1500 euros. Pues de momento hay mercado de inquilinos, así que cambiando de piso puedes ahorrar mucho, aconseja y te insta a pensar si podrías llevarte bien con un piso más pequeño.
El próximo gran gasto en muchos hogares es el automóvil. Beurling-Pomoell pide que se considere la posibilidad de reducir su uso. Incluso una pequeña reducción en las tiradas regulares puede conducir a ahorros suficientes.
– Escuché que muchos de los que trabajaban de forma remota durante la era Korona pensaron que volverían a trabajar, pero ahora decidieron no regresar para ahorrar en gastos de viaje. Por supuesto, el teletrabajo no es una opción para todos.
Beurling-Pomoell también cita el ejemplo de una persona que se puso en contacto con la Asociación de Consumidores sobre la reducción de costos, quien dijo que había recibido una fuerte motivación para dejar de fumar de la disciplina financiera. Anteriormente, el cierre no fue exitoso.
– Dijo que no quería dejar de tomar café u otros seres queridos, pero se dio cuenta de que ahora tenía una gran motivación para dejar de fumar para no tener que renunciar a esas otras cosas.
Beurling-Pomoell enfatiza que la economía de consumo es un todo. Una subida de precios no importa si eres capaz de ahorrar en algo que no sea el precio de la misma.
– El resultado final puede ser que no haya nada de qué preocuparse. Y tal vez incluso con buena suerte, la salud mejore.
El tope de la tasa de interés puede ser una sorpresa
Además de reducir costos y licitar, Beurling-Pomoell dice que muchos ahora se preguntan qué activos podrían venderse si sus propios costos aumentan varios cientos de euros al mes. Vender bienes innecesarios puede traer el extra necesario para sobrevivir.
Muchos de los que están pagando o simplemente sacando una hipoteca ahora también están considerando febrilmente comprar topes de tasas de interés vendidos por los bancos para proteger el préstamo del aumento de las tasas de interés.
Beurling-Pomoell afirma que los diversos productos de topes de tasas de interés provienen del negocio de los bancos, cuyo objetivo es generar ganancias para los bancos. Él enfatiza que antes de comprar un límite de tasa de interés, debe averiguar cuidadosamente sus términos. Pueden mencionar, por ejemplo, que mientras esté vigente el tope de la tasa de interés, el préstamo no se puede pagar en su totalidad sin costo adicional. Otra condición sorprendente puede ser que la tasa de interés suba inmediatamente hasta el techo. La tercera condición mal conocida es que el tope de la tasa de interés generalmente solo es válido por unos pocos años o algún otro tiempo limitado.
– Los bancos ofrecen esta tasa fija. El tope de la tasa de interés es, de hecho, una palabra equivocada. El problema es que en la práctica no son nada permanentes. Muchos también están decepcionados de tener que pagarlo de inmediato.
Beurling-Pomoell dice que acababa de recibir una respuesta de un banco a un cuestionario sobre el tope de la tasa de interés y que habría tenido que pagar el llamado una multa si hubiera pagado la totalidad del préstamo en la mitad del período del contrato.
– Este podría ser el caso si, por ejemplo, me mudo al extranjero y vendo un apartamento.
El pago de incluso una gran hipoteca puede convertirse repentinamente en un tema de actualidad, por ejemplo, con la adquisición de una herencia.
– En la práctica, suelen ser más perjudiciales económicamente. Pero también es posible que tengan una ventaja económica. Si esa tranquilidad es muy importante para el consumidor y está dispuesto a pagar por ella, entonces puede ser una buena solución. Pero si planea continuar aprovechando las tasas de interés bajas, entonces no lo tome. Lo importante es que debe tener cuidado y comprender lo que está comprando cuando compra un límite de tasa de interés.
Mi seguridad funciona
La fuerte recomendación de la Asociación de Consumidores para todos aquellos preocupados por el aumento de los precios es construir un llamado propio tope de tasa de interés o cobertura de tasa de interés.
– Juega a que te llevas ese tope de tasa de interés del 2,5 por ciento y más bajo aún que pagas $200 al mes. Luego pones esa cantidad en una cuenta de ahorros y aún así no está disponible de inmediato, es decir, como si estuviera detrás de una cerradura, dice Beurling-Pomoell.
Enfatiza que lo más importante es hacer un plan claro. La cantidad tampoco tiene que ser grande. Lo más importante es empezar.
– Y si las tasas de interés no aumentan, con el tiempo puede pagar el préstamo.
Beurling-Pomoell, quien está preocupada por el aumento de los precios, dice que la inflación no es realmente la misma para todos, sino que puede variar mucho según el lugar donde vivas y te mudes.
– Si vives en el campo detrás de largas distancias, conduces mucho, fumas tabaco y tienes calefacción de gasóleo o eléctrica directa, entonces en este momento tu inflación puede llegar al 14 por ciento. Si, por el contrario, vives en un apartamento de alquiler en la ciudad y viajas principalmente en transporte público, tu inflación podría ser de poco más del dos por ciento, pone un ejemplo.
Beurling-Pomoell señala que los precios de todos los productos no han subido y que el precio de la carne de ave, por ejemplo, ha bajado, según las últimas cifras.
– El punto principal es ver a dónde va su propio dinero. Y la regla básica es pensar en lo que podrías cambiar o reducir. Si no quiere renunciar al café, puede cambiar a un café más barato.
También afirma que si uno ya no puede permitirse las cosas que sustentan su vida, debe conectarse audazmente con el trabajo social. Una mala opción es empezar a pedir dinero prestado y, por ejemplo, tomar propinas rápidas y caras.