Cada vez más personas en Alemania recurren a pequeños préstamos para realizar compras a crédito.
“Las ofertas de comprar ahora y pagar después son cada vez más populares”, afirma Ole Schröder, miembro de la junta directiva de la Schufa. La agencia de crédito ha recopilado en su “Brújula de riesgo y crédito” datos actuales sobre el tema de los préstamos a plazos.
Compre hoy, pague mañana: esto resulta tentador para los consumidores, especialmente porque la financiación a menudo se anuncia de forma gratuita. “La tendencia ha llegado a la mitad de la población y ya no se aplica sólo a los jóvenes”, afirma Schröder.
Tendencia hacia préstamos inferiores a 1.000 euros
Según los últimos datos de Schufa, casi uno de cada dos nuevos préstamos a plazos contratados son ahora pequeños préstamos de menos de 1.000 euros. En 2023, la agencia de crédito con sede en Wiesbaden contabilizó 4,35 millones de nuevos contratos en esta categoría. Eso es alrededor de un 14 por ciento más que el año anterior.
Según las observaciones de Schufa, hasta ahora los pequeños préstamos gozan de gran popularidad entre los más jóvenes. La demanda de este tipo de financiación ha aumentado ahora, por ejemplo en el comercio minorista en línea, especialmente entre los grupos de mediana edad: el número de préstamos a plazos actuales ha disminuido entre las personas de 35 a 39 años, de 40 a 44 años y de 45 a 49 años 1.000 euros aumentó aproximadamente un 30 por ciento en comparación con el año anterior.
Disminución de las mayores financiaciones
En el caso de los créditos superiores a 1.000 euros, la Schufa, por el contrario, observa una tendencia opuesta: 4,84 millones de nuevos contratos en esta categoría representan alrededor de un ocho por ciento menos que un año antes. Muchos consumidores se abstuvieron de realizar compras mayores porque mientras tanto los precios habían aumentado bruscamente. Además, los préstamos a plazos se habían encarecido significativamente como resultado de los aumentos de las tasas de interés clave por parte del Banco Central Europeo (BCE) en 2023.
En total, el número de acuerdos de préstamos a plazos recientemente celebrados en Alemania aumentó ligeramente de 2022 a 2023, algo menos del uno por ciento, hasta casi 9,2 millones. Además de los contratos en curso, en el momento de la encuesta los bancos habían concedido a los consumidores unos 19 millones de préstamos a plazos.
Los alemanes son buenos deudores, todavía
Los préstamos a plazos se gestionan principalmente según el contrato: en el 98,1 por ciento de los casos los consumidores devuelven el dinero de forma fiable, según calcula Schufa. La proporción de contratos en los que hubo problemas de reembolso cayó del 2,1 por ciento al 1,9 por ciento en un año.
“A pesar de todas las crisis de los últimos años, el sistema crediticio en Alemania es estable”, afirma Schröder, miembro de la junta directiva de la Schufa. Sin embargo, ha aumentado el número de personas que tuvieron problemas con el pago por primera vez. “Esto no es un buen avance”, advierte Schröder.
Advertencia contra el sobreendeudamiento
Los grupos de protección al consumidor advierten periódicamente contra el sobreendeudamiento porque las compras en línea se pueden realizar rápidamente con un clic del ratón. Esto puede tentarlo a pedir más de lo que realmente puede pagar. “Los intereses también pueden garantizar que usted pague mucho más por un artículo que si lo pagara inmediatamente”, escribe el centro de atención al consumidor de Renania del Norte-Westfalia y recomienda cuando se trata de “Compre ahora – Pague después”: “Utilice la función (.. .) es mejor hacerlo sólo en casos excepcionales”.
Más protección para minipréstamos
Si desea solicitar un préstamo en Alemania, normalmente primero deberá pasar por una verificación de crédito. Parte de esto suele ser un informe de crédito de una agencia de crédito, como Schufa. El objetivo del cheque es informar a los bancos y cajas de ahorros sobre el riesgo de que un prestatario no pague el préstamo. Los préstamos pequeños y a corto plazo de hasta 200 euros aún no han sido sometidos a dicho control.
El 30 de octubre de 2023 entró en vigor una directiva de la UE sobre crédito al consumo que estipula que también se debe realizar una auditoría al conceder dichos préstamos. Cualquier persona que pida dinero prestado al banco debería ser informada más claramente en el futuro sobre lo que cuesta. El objetivo es proteger a los hogares de bajos ingresos, en particular, del endeudamiento excesivo. Los estados miembros de la UE deben implementar los requisitos en su legislación nacional antes del 20 de noviembre de 2025. (dpa)
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