Muchos jubilados se enfrentan al desafío de solicitar un préstamo en la vejez. Los bancos consideran que el riesgo de los solicitantes de mayor edad es particularmente alto, lo que dificulta la obtención de un préstamo. Sin embargo, existen varias opciones para que los pensionistas reciban un compromiso de préstamo incluso a una edad más avanzada, si se cumplen ciertos requisitos y se elige el enfoque correcto.
El desafío particular de endeudarse en la edad de jubilación
Con la jubilación, los ingresos suelen disminuir, lo que supone un mayor riesgo para los bancos. Los jubilados suelen depender de su pensión como único ingreso, lo que debilita su solvencia ante los ojos de las entidades de crédito. Además, la edad misma juega un papel central en la evaluación de la capacidad de pago, ya que los bancos deben asegurarse de que el préstamo se reembolse dentro del plazo de vida restante. Estos factores hacen que los préstamos a pensionados estén asociados a condiciones más estrictas y, a menudo, a plazos más cortos, como también se describe en portales de comparación como Verivox y Capitalo.
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Sin embargo, no existe un límite de edad legal para pedir prestado en Alemania, y muchos bancos evalúan a los prestatarios basándose únicamente en su solvencia y no en su edad. Sin embargo, es importante que el monto y el plazo del préstamo se elijan de manera que el reembolso siga siendo realista. Por ejemplo, muchos bancos estipulan que el préstamo debe reembolsarse en su totalidad antes de los 75 años, por lo que los plazos suelen ser más cortos, como también informa Verivox.
Requisitos para un préstamo para pensionados
Los pensionistas también deben cumplir ciertos requisitos para poder recibir un préstamo. La clave aquí es tener unos ingresos seguros, que normalmente se traducen en una pensión. Los bancos también exigen una verificación de crédito positiva, a menudo a través de un informe SCHUFA. Como se describe en Capitalo, los bancos también verifican la relación entre ingresos y gastos para asegurarse de que el pensionado pueda cubrir las cuotas mensuales. Las garantías, como los seguros inmobiliarios o de vida, pueden fortalecer aún más su solvencia crediticia y mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.
Tipos de préstamos y ofertas para jubilados.
La forma de crédito más común para los pensionistas es el préstamo a plazos. Se trata de préstamos de menor tamaño que suelen utilizarse para compras o reprogramación de pasivos existentes. Muchos bancos ofrecen productos de préstamo específicos para pensionistas con montos más pequeños y plazos más cortos. Los importes típicos de los préstamos oscilan entre 3.000 y 25.000 euros, aunque el importe máximo suele disminuir con la edad del solicitante, como afirma la empresa de ventas financieras Dr. Klein lo describe en un artículo en línea. Los pensionistas de mayor edad, por ejemplo mayores de 75 años, normalmente sólo reciben préstamos por importes más pequeños, a menos que puedan ofrecer una seguridad adicional.
Otra opción para los pensionistas son los préstamos inmobiliarios, en los que, como se indica más adelante, se utiliza su propia propiedad como garantía para el préstamo. Esta forma de financiación suele utilizarse cuando se necesitan cantidades mayores. El valor de la propiedad juega aquí un papel importante, ya que determina el importe del posible préstamo. Esta opción ofrece flexibilidad financiera adicional, especialmente a los jubilados que son propietarios de su propia casa.
Un préstamo P2P representa una alternativa interesante. Estos préstamos los conceden inversores privados a través de plataformas como Auxmoney, aunque los requisitos de solvencia son menos estrictos. Sin embargo, los tipos de interés de los préstamos P2P suelen ser más elevados que los de los préstamos bancarios convencionales, por lo que esta opción sólo es aconsejable en determinados casos.
Estrategias para mejorar las posibilidades de crédito
Incluso si los jubilados enfrentan desafíos particulares cuando se trata de endeudarse, existen varias estrategias para aumentar las posibilidades de una aprobación exitosa del préstamo. Una opción es mantener el monto del préstamo bajo y elegir un plazo más corto, ya que los bancos ven menos riesgo. Además, los jubilados pueden mejorar sus posibilidades ofreciéndoles seguridad como seguros inmobiliarios o de vida, afirma el Dr. Pequeño después de todo. Incluir a un socio más joven como cosolicitante también puede facilitar la aprobación de un préstamo, ya que esto reduce el riesgo de incumplimiento para el banco.
También es fundamental realizar una comparación exhaustiva de las diferentes ofertas de préstamos, ya que los bancos ofrecen condiciones muy diferentes. Los bancos en línea suelen ofrecer mejores tasas que las sucursales bancarias tradicionales porque tienen costos operativos más bajos y pueden trasladar estos ahorros a sus clientes. Los portales de comparación ofrecen a los pensionistas la oportunidad de comparar diferentes ofertas y así encontrar la mejor oferta.
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D. Maier / equipo editorial finanzen.net
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