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El principal organismo de control de la financiación al consumo de Estados Unidos ha impuesto a Goldman Sachs y Apple más de 89 millones de dólares en multas por la forma en que las dos empresas manejaron su negocio compartido de tarjetas de crédito.
Las multas anunciadas el miércoles señalan las dificultades que han tenido Goldman y Apple para expandirse hacia productos financieros para los consumidores cotidianos. Para Goldman, el negocio representó un alejamiento importante de su negocio tradicional de banca de inversión y comercio.
“Apple y Goldman Sachs eludieron ilegalmente sus obligaciones legales para con los prestatarios de Apple Card”, dijo el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra. “La CFPB prohíbe a Goldman Sachs ofrecer una nueva tarjeta de crédito al consumidor a menos que pueda demostrar que realmente puede cumplir con la ley”.
Se ha ordenado a Goldman pagar al menos 19,8 millones de dólares en compensación, así como una multa civil de 45 millones de dólares. Apple pagará 25 millones de dólares en sanciones civiles.
La CFPB alegó que Apple no envió a Goldman miles de transacciones que fueron disputadas por los clientes de tarjetas y que Goldman no había seguido los requisitos federales para investigar las disputas que se enviaron. La agencia también dijo que las dos compañías engañaron a los clientes sobre los planes de pago sin intereses para los productos Apple.
En un comunicado, Goldman dijo que había “trabajado diligentemente para abordar ciertos desafíos tecnológicos y operativos que experimentamos después del lanzamiento y que ya los hemos manejado con los clientes afectados”.
“Nos complace haber llegado a una resolución con la CFPB y estamos orgullosos de haber desarrollado un producto tan innovador y galardonado junto con Apple”, dijo Goldman.
Apple dijo en un comunicado: “Al enterarse de estos problemas involuntarios hace años, Apple trabajó en estrecha colaboración con Goldman Sachs para abordarlos rápidamente y ayudar a los clientes afectados. Si bien no estamos de acuerdo con la caracterización que hace la CFPB de la conducta de Apple, nos hemos alineado con ellos en un acuerdo. Esperamos continuar brindando una gran experiencia a nuestros clientes de Apple Card”.
Las empresas no admitieron ni negaron las conclusiones del regulador en los documentos judiciales.
Goldman está en el proceso de buscar una salida de su asociación de tarjetas de crédito con Apple a medida que el banco reduce su impulso hacia la banca minorista luego de años de grandes pérdidas. El negocio de tarjetas de crédito de Goldman también incluyó una asociación con General Motors, que ahora Barclays está asumiendo. JPMorgan ha mantenido conversaciones iniciales para hacerse cargo de los programas de tarjetas de crédito del fabricante del iPhone.
Goldman tiene alrededor de 20.000 millones de dólares en préstamos de tarjetas de crédito, un poco más del 10 por ciento de su cartera de préstamos total, pero una pequeña fracción de sus 1,5 billones de dólares en activos totales.
La CFPB alegó que hubo problemas desde el principio de la asociación entre dos de las empresas más emblemáticas del país. Apenas unos días antes del lanzamiento de la Apple Card en 2019, se le dijo a la junta directiva de Goldman que ciertos sistemas de disputas de la Apple Card “no estaban completamente listos” debido a problemas tecnológicos.
Sin embargo, las dos empresas procedieron con el lanzamiento. La CFPB dijo que Apple tenía derecho a imponer una multa de 25 millones de dólares a Goldman por cualquier retraso de 90 días.