¿Cuánto dinero es suficiente para hacer la transición a la jubilación y tener suficientes recursos financieros disponibles?
Miedo a la pobreza en la vejez
Mientras que algunas personas sólo piensan en la jubilación a medida que envejecen, la idea de la jubilación anticipada juega un papel importante para muchos tan pronto como comienzan su vida laboral. En lugar de gastar el dinero ganado en consumo, a menudo se crean estrategias para determinar cuánto dinero es suficiente para poder abandonar la vida laboral lo antes posible. En relación con esta pregunta, surge una y otra vez la cifra de 500.000 euros, que debería ahorrar a lo largo de su vida laboral para poder llevar una vida cómoda durante la jubilación.
La preocupación de que la pensión legal no sea suficiente plantea también la cuestión de la cantidad de activos necesarios para llevar una vida cómoda. Según una encuesta de NDR realizada entre más de 20.000 personas, dos tercios de los encuestados dijeron tener miedo de verse afectados por la pobreza en la vejez.
El período de retiro y el rendimiento neto determinan el monto del retiro
El VermögensZentrum ha calculado qué retiradas son posibles con diferentes rendimientos netos del activo de 500.000 euros. En general, se puede decir que cuanto más duren los activos, menor será la cantidad mensual disponible para retirar. Si prevés un periodo de retirada de 15 años con una rentabilidad neta del uno por ciento, la tasa de retirada mensual es de 2.975 euros. Sin embargo, con un rendimiento neto del cinco por ciento, la tasa de retiro ya es de 3.823 euros. Sin embargo, si se quiere retirar el dinero durante un periodo de 30 años, el importe mensual baja a 1.599 euros con una rentabilidad neta del uno por ciento, y a 2.581 euros mensuales con una rentabilidad neta del cinco por ciento.
La inflación y las circunstancias familiares influyen en la planificación financiera
Al ahorrar grandes cantidades de dinero, hay otros factores a considerar además del rendimiento neto y la antigüedad restante. En un artículo de ING-DiBa, el Prof. Michael Heuser, director científico del Instituto Alemán para la Creación de Activos y la Seguridad en la Vejez (DIVA), señala que a menudo se subestima el efecto de la inflación.
Su propio estado civil también influye. Si hay hijos y cónyuge involucrados, es probable que el dinero ahorrado se limite a cubrir las necesidades diarias. En el cálculo también se deben tener en cuenta el coste de la vida y el entorno de vida.
Equipo editorial finanzen.net
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