Este artículo es la última parte del informe del FT. Campaña de Educación e Inclusión Financiera
David Peng presiona una tecla en su computadora y una “rueda de la fortuna” gira en la pizarra al frente de su clase. educación financiera Para adolescentes. Se detiene en un escenario doloroso: “La fuga del aire acondicionado de un vecino ha destrozado tu ordenador”.
Algunos de sus alumnos ríen aliviados: han destinado una de las 17 habichuelas de plástico que aparecen en las hojas de trabajo que tienen delante a las primas de seguros. El resto suspira al verse obligados a quitar tres habichuelas de otros conceptos para pagar un nuevo ordenador, lo que les priva de gastos previstos en ropa, conciertos o comidas fuera de casa.
La clase de Peng en Stuyvesant, una escuela secundaria estatal de Nueva York altamente competitiva, está a pocos pasos de Wall Street. Pero incluso estas lecciones básicas sobre presupuestos, ahorro y préstamos han encontrado un público dispuesto. Y es una de las muchas iniciativas de alfabetización financiera de Estados Unidos que ahora cuentan con el apoyo (con fondos y recursos) de empresarios adinerados y donantes individuales.
“Es un tema muy importante”, afirma el profesor de matemáticas Peng. Ha descubierto que, desde los inmigrantes estadounidenses de bajos ingresos hasta los hijos privilegiados de los directores ejecutivos, “sin importar su origen, tienen conocimientos muy limitados”.
Aunque muchos de sus estudiantes continúan trabajando en finanzas, “muchos no tienen cursos de finanzas personales ni siquiera en la universidad; tratamos de romper el estigma de que las finanzas deben ser privadas”.
Peng es parte de un movimiento creciente que pide una mejor educación financiera a nivel nacional, para abordar las consecuencias económicas negativas de la falta de comprensión pecuniaria de los estadounidenses.
La profesora Annamaria Lusardi, experta en este tema y con sede en la Universidad de Stanford, afirma: “Si tuviéramos que poner una nota a los Estados Unidos en materia de educación financiera para adultos, sería una ‘F’. En nuestros tests, sólo responden a la mitad de las preguntas. Es sorprendente en el país con los mercados financieros más desarrollados”.
Como en la mayoría de los países que estudia, Lusardi ha descubierto que faltan habilidades aritméticas básicas y que muchas personas son incapaces de comprender los efectos de la inflación en sus ingresos o de calcular los cargos anuales de un préstamo con una tasa de interés del 2 por ciento.
Otras brechas reflejan una creciente complejidad financiera. “El mundo está cambiando muy rápido”, dice Lusardi. “No se puede simplemente usar la sabiduría popular o confiar en los padres, quienes nunca se enfrentaron a las criptomonedas y no tuvieron que pagar préstamos estudiantiles. Es diferente en un país donde los jóvenes universitarios comienzan su vida económica endeudados”.
Entre los recursos que recomienda se encuentran los materiales proporcionados por Next Gen Personal Finance, un grupo sin fines de lucro cofundado por Tim Ranzetta, un empresario cuyo trabajo anterior incluía analizar los paquetes de remuneración de los ejecutivos de las compañías Fortune 500 y ayudar a las familias a tomar mejores decisiones sobre el financiamiento universitario.
Hace unos años, se propuso garantizar que todos los estudiantes de secundaria de Estados Unidos realizaran un curso semestral sobre finanzas personales. Ahora, la organización de Ranzetta ofrece formación y redes de apoyo para profesores, así como recursos que incluyen juegos en el aula para involucrar a los estudiantes. “Las finanzas pueden ser intimidantes y pueden parecer exclusivas y estar llenas de jerga. Necesitamos que sean actuales y divertidas”, afirma.
Lanzó Next Gen Personal Finance después de ofrecerse como voluntario para enseñar conocimientos financieros en una escuela secundaria con muchos niños de bajos ingresos, en East Palo Alto, cerca de San Francisco. “Vi lo ansiosos que estaban por aprender y el efecto dominó en sus padres, quienes comenzaron a preguntar sobre inversiones para la jubilación”, dice. “Obtenemos un efecto multigeneracional”.
Sin embargo, Ranzetta sigue preocupado por los mensajes financieros en las redes sociales. “Si pasas un poco de tiempo en YouTube o TikTok, verás que no faltan esquemas para hacerse rico rápidamente”, advierte. “Estamos viendo cada vez más productos que se venden a gente más joven, y más de 30 estados permiten a la gente jugar en línea. Sin embargo, un tercio de los jóvenes no saben la diferencia entre una tarjeta de débito y una de crédito”.
Pero se muestra optimista respecto del objetivo de que cada estudiante de secundaria tenga un curso de un semestre de duración. Una encuesta realizada por Next Gen Personal Finance muestra que la mitad de los 50 estados del país (desde New Hampshire hasta Oregon) ya han introducido leyes que exigen importantes lecciones independientes sobre alfabetización financiera en las escuelas. Diez de estos estados ya han implementado plenamente las medidas; los 15 restantes están en proceso de hacerlo.
Algunos estados, incluido Nueva York, se han resistido, argumentando que la alfabetización financiera está cubierta por pautas educativas más amplias y que no hay forma de incluir lecciones adicionales en los horarios escolares. Sin embargo, Nueva York ahora está debatiendo una guía independiente, según David Anderson, presidente de Working in Support of Education, una organización sin fines de lucro de Nueva York que está Financiado por donantes ricos y fundaciones familiares.
Los partidarios como éstos saben que, si esta educación es útil para los hijos de los banqueros de Wall Street, debe ser aún más valiosa para los alumnos de familias pobres.
Andrew Jack es el editor de educación global del FT. Síguelo en X
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