MOONROC Retail Banking Compass 2024: el estudio bancario más grande de Alemania
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Munich (ots) – Después de la fiebre del oro – apuesta por la ola del éxito.
El alto nivel actual de los tipos de interés está provocando beneficios récord para casi todos los bancos.
Después de años de tipos de interés bajos, esta lluvia de ingresos llega en el momento justo
Tiempo. Es comprensible que muchos bancos tengan este impresionante momento de éxito.
Disfrútalo a fondo y celebra lo que has logrado. Como empleado de la
Pero 2023 es más probable Cristina Lagarde sobre la política de tipos de interés
El BCE es responsable de este beneficio.
Sin embargo, se recomienda precaución. El cambio en las tasas de interés no durará para siempre. A
La posible disminución del margen de intereses proviene de los ingresos operativos continuos.
Desafíos (modelos organizativos bancarios complejos, falta de digitalización,
cartera de inversiones en TI,…), así como el cambio demográfico y una
competencia desafiante en la banca minorista.
En el actual Retail Banking Compass 2024, MOONROC analiza los factores que influyen
y tendencias y muestra cómo la banca puede funcionar en el futuro.
RESULTADOS DEL ESTUDIO BANCARIO MOONROC (extracto): Retail Banking Compass 2024
DESPUÉS DE LA FIEBRE DEL ORO – BANCA DESPUÉS DEL GIRAR DE LOS TIPOS DE INTERÉS
El giro de los tipos de interés, iniciado por el BCE en 2022, ha provocado un cambio inesperado
Lluvia de dinero y beneficios en (casi) todos los bancos de Alemania. El
Se están reorganizando las cartas en el mercado. Se pueden adquirir casas con muchos intereses en poco tiempo
experimentó un auge de cuento de hadas. Los depósitos de clientes y las cosas profanas eran válidas
El negocio de los clientes todavía era una carga en el entorno de bajos tipos de interés, pero ahora son el garante
para excedentes de intereses de niveles inimaginables. Un milagro económico 2.0, especialmente para
Bancos.
BANCOS DIGITALES Y NEOBANCOS TURBO EN ENCENDIDO – ¿Y EL GANADOR ES?
Un nivel de tasa de interés más alto generalmente ofrece más opciones para
Bancos centrados en el crecimiento, aprovechando los diferenciales de tipos de interés y siendo agresivos.
para representar las condiciones de la oferta. Es cierto que casi todo el mundo está actualmente
Los bancos se desarrollan bien en términos de resultados. Pero también es cierto que
Al mismo tiempo, se pueden desarrollar algunos nuevos jugadores a la velocidad de la luz. El
Las nuevas superestrellas bancarias han demostrado que también son diferentes.
puede dominar con éxito las condiciones de la política de tipos de interés. Algunos de los nuevos
Los jugadores incluso superan a los bancos establecidos sin que ellos lo hagan
observó. Casi parece que la generación actual es FinTech
vino para quedarse.
La situación actual del mercado también abre más vías para los competidores, pinchazos
y ganar cuota de mercado. Mientras algunos bancos están ocupados con esto
deben ser ampliamente celebrados por sus éxitos en la política de tipos de interés
Muchos bancos directos y algunos nuevos jugadores hace tiempo que volvieron al ataque.
LA INERCIA DEL CLIENTE COMO VENTAJA COMPETITIVA
La inercia es la resistencia de un cuerpo a uno de
Se opone al impulso que viene del exterior. Físicamente, la ley de inercia está en la primera
Definición del axioma de Newton. Describe una fuerza que mueve un cuerpo en
dejado en su estado de reposo.
Muchos banqueros conocen y aprecian la ley de la inercia de otra forma.
Contexto. Tener una base de clientes lenta es importante en muchos sentidos
clasificarse como una ventaja competitiva y ser visto favorablemente en las reuniones de la industria
apreciado.
Los clientes lentos son aquellos clientes que, pase lo que pase, simplemente
hacer nada. Nada la molesta. Si se ha cometido una falta procesal grave
el banco, si hay un aumento significativo en las comisiones, si eso
Al no poder participar en los aumentos de tipos de interés, los clientes perezosos se mantienen en pie
quieto y simplemente sin moverse. En consecuencia, los clientes son perezosos para muchos.
Los bancos son un importante ancla de estabilidad. Estos clientes están satisfechos con poco.
La banca no es su principal interés.
En tiempos de cambios en las tasas de interés, estos clientes aburridos y vagos mutan
Vacas de efectivo. Los bancos tienen que pagar a estos clientes aumentando los ingresos por intereses
no traspasará y podrá reservar el 100% del nuevo margen.
Haga dinero mientras duerme. Los clientes duermen, el banco gana dinero.
A pesar de todas las ventajas para los bancos, surgen dos desafíos
Clientes. En primer lugar, no puedes estar realmente seguro de la inercia.
se detiene. Si la presión y el impulso del exterior son demasiado grandes, también existe la amenaza de que, de lo contrario,
para derribar sistemas estables. Casi hemos visto lo rápido que esto puede suceder
Se observaron quiebras bancarias a principios de 2022 que en varios bancos establecidos
Los depósitos se retiraron a gran escala y estos bancos en pocas semanas
se metio en problemas. Una apuesta demasiado grande por tu propia inercia
Por lo tanto, se debe considerar cuidadosamente a los clientes. En segundo lugar, los clientes perezosos guardan el
La desventaja es que son muy resistentes a la compra de productos adicionales.
La falta de ejercicio aplica para todo. ¿Un banco querría el suyo?
A estos clientes normalmente les resulta difícil aumentar las ventas a comisión con nuevas ofertas.
accesible.
LA NUEVA RAMA INSIGNIA ES EL SMARTPHONE, PERO EL SMARTPHONE LE PERTENECE
GRANDES TECNOLOGÍAS
La revolución del sector bancario continúa. los grandes
Los proveedores de tecnología estadounidenses marcan el ritmo en este sentido. Usar bancos
las tecnologías y posibilidades desarrolladas para aumentar su radio de acción y su
aumentar el alcance.
El mundo financiero se implica cada vez más en los ecosistemas digitales de las grandes
Proveedor de plataforma integrado. Un ejemplo es la nueva función ‘Tap to Cash’
de Apple. Se puede realizar un pago a otro iPhone,
simplemente sosteniendo los dos dispositivos uno al lado del otro. El proceso es
técnicamente comparable a ‘AirDrop’, solo que ahora se trata de pagos financieros,
no simples transferencias de archivos.
El smartphone es el nuevo día a día de los clientes. Soluciones financieras que no se basan en la
Se pueden proporcionar tecnologías y dispositivos clave comunes.
en realidad no existen. Esto es comparable al mundo analógico. Si usted
Si no tenías una sucursal en el mercado físico de una ciudad, tienes una
Por supuesto, tampoco se generan ventas. Esto no es diferente en el
mercados electrónicos modernos de nuestro tiempo. Habrá uno aquí en el futuro.
La mayor parte del consumo de bienes, la interacción social y también la vida cotidiana.
La banca se lleva a cabo.
LOS SERVICIOS DE TRADUCCIÓN PARA ENTENDER LA GENERACIÓN Z ESTÁN EN AUGE
La Generación Z se refiere a los jóvenes nacidos entre 1995 y 2010.
convertirse. Pocas veces una generación joven presta tanta atención a sí misma
tirado. ¿Por qué?
Como la primera generación que creció enteramente con teléfonos inteligentes,
Su mundo está lleno de aventuras, lleno de opciones de consumo, viajes y
cumplimiento. Las historias de éxito siguen a las historias de éxito. E incluso en
Mi propio círculo de amigos hace tantas cosas interesantes. Hasta aquí la falacia.
La desilusión surge cuando llegas al mundo real. para lograr el éxito
Aquí es mucho más difícil de lo esperado. Para muchos se hace lo que quieren
inalcanzable. El mundo real es simplemente demasiado caro, demasiado lejano, excepto
Rango. La brecha entre las expectativas y deseos de la Generación Z y la
La oferta y la realidad en el mundo real son grandes, demasiado grandes.
La insatisfacción y la desesperación latentes resultantes conducen a
Susceptibilidades en diferentes niveles y por tanto a otros nuevos.
Reacciones conductuales. Las cosas tienen que ser más extremas en tu tiempo libre. preguntas en privado
usted mismo, ¿por qué ceder? Y en términos profesionales, nadie entiende realmente por qué.
mi genio?
PROGRESAR ES SALIR DE TI MISMO
Durante las fases de mayor desarrollo, los gerentes exitosos tienden a centrarse en sus
aprovechar una gran experiencia. Ya has visto mucho y a ti mismo.
Es posible que ya tengan lista su fórmula para el éxito. Esto proporciona seguridad,
pero al mismo tiempo oscurece la visión de las posibilidades y oportunidades que surgen
podría surgir de otra manera. No es fácil para un gerente experimentado
salir de su “rutina de éxito” y permitir realmente cosas nuevas. Esto requeriría
Hay que romper con las rutinas y tomar conscientemente nuevos caminos. El
A menudo no se acepta la incertidumbre de caminos verdaderamente nuevos. ¿Por qué?
¿Tomar riesgos?
Y así sucede como tiene que suceder. La nueva estrategia es muy similar.
fuerte de lo viejo. Aquí la manzana tampoco cae lejos del árbol. Y corre así
Preferimos los caminos que ya conocemos y esperamos descubrir cosas nuevas.
Deberíamos habernos dado cuenta hace mucho tiempo de que uno se siente solo en estos caminos. Y,
Si te escuchas profundamente a ti mismo, también querrás más cambios.
Pero el cambio comienza contigo mismo. Y aquí todavía estamos en desacuerdo
a menudo se interponen en el camino.
Por lo tanto, las experiencias no son una ley básica escrita en piedra. Ella
deben verse como aprendizajes, no como un plan maestro obligatorio para ellos
Futuro. Cuando las condiciones generales cambian fundamentalmente, se aplica lo siguiente: “Nuestro pasado es un
lección, no un modelo.’
FINTECH – FATIGA DEL BINGO DE PALABRA DE MODA, PERO AHORA MANTEQUILLA PARA EL PESCADO
El giro de los tipos de interés también ha provocado un replanteamiento por parte de los inversores
guiado. De repente el capital (el dinero) volvió a tener precio. Por un lado, podrías
Logre rentabilidades sin riesgo a través de formas clásicas de inversión. Por otro lado, tuve que
Ahora tienes que hurgar más profundamente en tus bolsillos en busca de capital prestado.
Atrás quedaron los días en que todos los líderes de FinTech iban de etapa en etapa y de
fueron cortejados para apariciones públicas. El
El factor superestrella desapareció más rápido de lo que llegó.
Son muchas menos las FinTech que siguen soñando sus sueños. muchos lo tienen
no hecho. Es posible que a muchos clientes no les haya importado la revolución FinTech.
Muchas promesas tal vez fueron sólo promesas. Para algunos de los
Para los jugadores, esto significó despidos, reestructuraciones y, al final, la
Insolvencia.
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ORDEN. (https://www.moonroc.de/insights/studien/studien-bestellen)
Acerca de MOONROC:
Como consultora de gestión líder, MOONROC asesora y apoya sobre todo esto.
Alta dirección de las empresas alemanas DAX y MDAX en cuestiones estratégicas,
transformación digital/ágil, ventas, operaciones, TI y fusiones y adquisiciones. La oferta
abarca desde la concepción de nuevas estrategias hasta la transformación en una
organización ágil y el desarrollo y realización de otros nuevos y digitales
Desde modelos de negocio hasta un control altamente profesional de programas complejos.
Los consultores de MOONROC se encuentran entre los principales expertos en su campo.
área temática respectiva. Apoyan a sus clientes de diversas formas.
Sectores como Servicios Financieros, Viajes y Transporte o Público y Profesional
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