En junio continúa la bajada de tipos de los préstamos solicitados por familias y empresas. Tanto es así que en las últimas semanas esta tendencia a la baja se ha estabilizado. El tipo medio de las nuevas operaciones de compra de viviendas, según el boletín mensual emitido por la asociación bancaria italiana, descendió hasta el 3,56%, frente al 3,61% de mayo de 2024 y el 4,42% de diciembre de 2023. Unas décimas más debido a la caída de las tasas de los préstamos comerciales. El tipo medio de las operaciones de financiación de nuevas empresas disminuyó hasta el 5,25%, frente al 5,38% en mayo de 2024 y el 5,45% en diciembre de 2023. En conjunto, el tipo medio de los préstamos totales (por tanto suscritos a lo largo de los años), como explica la Abi, cayó al 4,77 % desde el 4,80% del mes anterior.
préstamos bancarios
Los tipos de interés sobre los préstamos y las financiaciones están bajando, pero el volumen de préstamos desembolsados por los bancos y las entidades de crédito sigue cayendo, aunque en menor medida que en mayo de 2024. La caída del volumen de crédito, explica la Abi en el boletín de julio sobre los datos de junio de 2024, siempre está ligada a la desaceleración del crecimiento económico que contribuye a deprimir la demanda de préstamos: en junio de 2024, los préstamos a empresas y familias cayeron un 1,7% respecto al año anterior, desacelerándose en comparación con la caída registrada en mayo de 2024 (-2,1%), cuando los préstamos a las empresas habían disminuido un 3,1% y los a las familias un 1,1%.
Los préstamos deteriorados están disminuyendo
Una señal positiva para los bancos. En mayo de 2024, los préstamos deteriorados netos (es decir, el conjunto de préstamos dudosos, con poca probabilidad de pago y exposiciones vencidas y/o sobregiradas calculadas netas de amortizaciones y provisiones ya constituidas por los bancos) disminuyeron ligeramente hasta 30,3 mil millones de euros, desde 30. 5 mil millones en diciembre de 2023 (31,2 mil millones en septiembre de 2023). En comparación con su nivel máximo de 196,3 mil millones alcanzado en 2015, han bajado en 166 mil millones. A mayo de 2024, los préstamos deteriorados netos representan el 1,43% del total de préstamos. A diciembre de 2023, ese ratio era del 1,41% (1,42% en septiembre de 2023; 9,8% en 2015).
Tasas de mercado
En los primeros 11 días de julio, el tipo Euribor a 3 meses promedió el 3,70% (3,72% en junio) y disminuyó 30 puntos básicos respecto al
valor máximo registrado en octubre de 2023. Mientras que la tasa BOT a seis meses fue en promedio 3,60% (3,59% en promedio en junio) y 45 puntos básicos menos que el valor máximo registrado en octubre de 2023. La tasa del IRS a 10 años ( ampliamente utilizado en hipotecas) promedió el 2,82% (2,79% en junio) y bajó 70 puntos básicos en comparación con el valor máximo registrado en octubre de 2023. La tasa de los BTP promedió el 3,96% (3,95% en junio) y disminuyó 103 puntos básicos respecto al valor máximo registrado en octubre de 2023.