MILLONES de británicos están perdiendo un pago complementario de pensión de hasta £9000 al año.
El truco es comprobar si usted es elegible para el Crédito de Pensión o el Subsidio de Asistencia: aquí le explicamos cómo.
El crédito de pensión vale alrededor de £3.900 al año en promedio y desbloquea muchos otros beneficios, como reducciones de impuestos municipales y ayuda con los costos de energía.
También hay otros bonos disponibles, como pagos por clima frío, tratamiento dental gratuito del NHS y una licencia de televisión gratuita.
Pero cifras recientes reveladas en exclusiva a The Sun muestran que más de £2,1 millones de créditos de pensión no han sido reclamados.
Para calificar para el crédito de pensión, debe vivir en Inglaterra, Escocia o Gales y haber alcanzado la edad de pensión estatal (66).
Puede iniciar su solicitud hasta 4 meses antes de llegar Edad de jubilación estatal.
Puedes aplicar por teléfono, por correo o en línea.
La Prestación por Asistencia puede proporcionar un apoyo financiero adicional de hasta £434 cada mes, aproximadamente £5,644 cada año, para aquellos con una condición de salud o discapacidad a largo plazo.
Esto significa que aquellos que están disponibles tanto para el subsidio de asistencia como para el crédito de pensión podrían recibir hasta £ 9,544.
Puede verificar si es elegible para el subsidio de asistencia completando un Formulario de solicitud de subsidio por asistencia.
Hay casi 12,7 millones de personas que superan la edad de pensión estatal y el Departamento de Trabajo y Pensiones (DWP) estima que 880.000 son elegibles para el Crédito de Pensión y no solicitan el beneficio relacionado con los ingresos.
De manera similar, se cree que más de un millón de jubilados tienen derecho a recibir el subsidio por asistencia, que no se ve afectado por los ingresos o los ahorros.
También está libre de impuestos y no se cuenta como ingreso a la hora de reclamar el Crédito de Pensión.
Esto ocurre mientras contábamos cómo los ahorradores podrían acabar perdiendo miles de libras en su jubilación debido a los cargos exorbitantes que se pagan en las pensiones.
Los británicos que han trabajado en varios empleos a lo largo de su carrera probablemente tengan dinero en efectivo guardado en antiguas pensiones laborales, pero tarifas «ocultas» podrían estar devorando sus ahorros para la jubilación.
Y si no controla sus gastos y busca las mejores ofertas, podría acabar perdiendo £37.000 cuando se jubile.
Cuando usted se incorpora a una nueva empresa, normalmente queda «inscrito automáticamente» en su plan de pensiones laboral.
Luego, usted aporta un porcentaje de su salario a su pensión cada mes (el mínimo es el 5 %), mientras que su empleador aporta un mínimo del 3 % a menos que usted opte por no hacerlo.
El plan también aplica un cargo sobre sus ahorros totales cada año para ayudar a cubrir sus costos de funcionamiento.
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COMPLEMENTACIÓN DE LA PENSIÓN ESTATAL
Actualmente, se puede solicitar la pensión estatal a partir de los 66 años. En 2028, esta edad aumentará hasta los 67 años.
Se necesitan 35 años de contribuciones al Seguro Nacional para reclamar el importe total de £221,20 por semana (£11.500 por año).
Se necesitan diez años para poder recibir cualquier pensión estatal.
Becky O’Connor, directora de asuntos públicos de la plataforma financiera en línea PensionBee, dice: «Si tiene poco dinero, puede complementar su pensión estatal ‘comprando’ años, generalmente solo de los seis años fiscales anteriores.
“La cantidad que debería recuperar en ingresos adicionales de pensión estatal suele ser mayor que el costo de comprar los años”.
Comprar un año de jubilación cuesta aproximadamente £824, lo que aumenta la pensión en aproximadamente £329 al año. En 20 años, eso supone £6.580 adicionales en pensión estatal.
Descubra si tiene alguna laguna en gov.uk/check-national-insurance-record.
MAXIMIZAR EL EFECTIVO LIBRE
SI tiene una pensión de empresa, asegúrese de obtener todo lo que pueda de su empleador.
Actualmente, usted debe aportar al menos el cinco por ciento de su salario a uno, mientras que su empleador debe aportar un mínimo del tres por ciento si gana más de £10.000 al año.
Pero algunas empresas permiten que los empleadores aporten más. Algunas igualarán sus contribuciones, pagando la misma cantidad que usted aporta a su pensión.
Esto puede hacer una diferencia enorme en el tamaño de su pensión a lo largo de un largo período.
Por ejemplo, una persona de 49 años que gana £30.000 y comienza a ahorrar el ocho por ciento de su pensión podría tener un fondo de £60.000 a los 67 años, dice Aviva.
Eso supondría un ingreso anual de alrededor de £2.992 si tomaran el 25 por ciento como una suma global libre de impuestos.
Pero si aumentaran sus contribuciones a un total del 20 por ciento de su salario, con un diez por ciento extra de su empleador, podrían tener £230.000 al cumplir los 68 años.
Esto podría generar un ingreso anual de aproximadamente £11,870 después de recibir el 25 por ciento como una suma global en efectivo. Eso significa £8,878 adicionales cada año durante la jubilación.
Incluso pagar un poco más a su pensión puede ayudar.
Alistair McQueen, responsable de ahorro y jubilación en Aviva, afirma: “Cada centavo se beneficia de un crecimiento adicional de la inversión, un alivio fiscal adicional y, tal vez, una contribución adicional de su empleador”.