Con un préstamo a plazo, los propietarios pueden asegurarse por adelantado un tipo de interés favorable para su financiación posterior antes de que expire el tipo de interés fijo. Sin embargo, debido al recargo de intereses adicional, los inversores deberían considerar detenidamente si les merece la pena solicitar un préstamo a plazo con antelación. Hemos resumido los factores más importantes y potenciales que influyen en la decisión de financiación.
El BCE aprieta las riendas
Después de años de ultra flojo la política monetaria, el Banco Central Europeo (BCE) ha endurecido su política monetaria en vista de las elevadas tasas de inflación: el tipo de interés oficial es actualmente del 3,75 por ciento. El principal objetivo del banco central: garantizar la estabilidad de precios.
El aumento del tipo de interés oficial también tiene un impacto directo en los consumidores que buscan financiación inmobiliaria. Sin embargo, muchos propietarios todavía están atados a otro contrato de préstamo y, por lo tanto, sólo dentro de unos años podrán acordar una financiación complementaria para su deuda restante. Una forma de asegurar ahora los tipos de interés de la construcción para una futura financiación es el llamado préstamo a término.
Definición: préstamo a plazo
Un préstamo a plazo es un préstamo de anualidad normal para financiación de seguimiento, que se contrata a un tipo de interés fijo y por un plazo determinado. Pero a diferencia de otros préstamos, se puede acordar un préstamo a término hasta cinco años antes de que finalice el período de fijación del tipo de interés de la financiación anterior y así asegurar el tipo de interés actual como interés de financiación. Sin embargo, el tipo de interés fijo y el pago sólo se realizan al final de la financiación de la construcción actual.
Los préstamos a plazo ofrecen seguridad de planificación a los propietarios de viviendas
La ventaja de un préstamo a plazo: los prestatarios tienen un alto nivel de seguridad en la planificación de su financiación futura. Esto significa que los propietarios no tienen que preocuparse de que les espere una costosa financiación de seguimiento con altas tasas de interés una vez que finalice la financiación anterior.
El banco cobra recargos adicionales
Dado que los bancos también tienen que protegerse contra pérdidas financieras, este tipo de préstamo va acompañado de un recargo de intereses. Según Finanztip, este plazo suele oscilar entre 0,01 y 0,03 puntos porcentuales por mes. Esto significa: si obtiene un préstamo a término tres años antes de que expire la tasa de interés fija con un recargo de interés del 0,03 por ciento y la tasa de interés del préstamo actual del 4 por ciento, el resultado es una tasa de interés fija del 5,08 por ciento (36 * 0,03 + 4 ) para el préstamo. Dado que el contrato es vinculante, los propietarios deben pensar detenidamente si quieren aceptar el contrato a los tipos de interés acordados. En el peor de los casos, la financiación posterior a plazo es más cara debido al recargo adicional si los tipos de interés no siguen subiendo, sino que se mantienen en el nivel actual o bajan.
El recargo por intereses depende de la duración del plazo de entrega.
Entonces, ¿cuándo tiene sentido actualmente solicitar un préstamo a plazo? Por un lado, el precio de un préstamo a plazo depende de la duración del plazo de entrega. Según el vendedor financiero e inventor del préstamo a término, Dr. Pequeño: cuanto más corto sea el plazo de entrega de un préstamo a plazo, menor será el recargo que cobra el banco por este tipo de préstamo. La razón es obvia: con un plazo de entrega más corto, el banco puede evaluar mejor la situación futura de los tipos de interés que si aún faltan cinco años para el acuerdo de préstamo.
La evolución de los tipos de interés de la construcción depende del tipo de interés clave
Para saber si un préstamo a plazo vale la pena para el propietario de la vivienda, hay que hacer suposiciones sobre la evolución futura de los tipos de interés.
Según las valoraciones del experto financiero Julian Trauthig, que compartió con SWR, el aumento de los tipos de interés depende en gran medida de la evolución de los tipos de interés clave. Si estos siguen aumentando, los tipos de interés hipotecarios también deberían seguir aumentando, según el experto. Según Trauthig, dada la volatilidad del mercado y la situación dinámica, no se puede descartar un nuevo aumento de los tipos de interés oficiales en un futuro próximo.
Equipo editorial finanzen.net