Sí, todo se ha vuelto mucho más caro. Pero también muchas veces gastamos dinero sin saberlo en cosas que no necesitamos. Es hora de conocer mejor las finanzas. Quién sabe, quizá te quede suficiente para esas maravillosas vacaciones.
Descubra los trucos del cerebro
¿Mantener un presupuesto familiar para ver a dónde va realmente todo el dinero? Mmmm, no tengo ganas. Es muy lógico que sintamos resistencia a esto, dice la psicóloga financiera Anne Abbenes. Nuestro cerebro asocia algo así con escasez, sufrimiento, dificultades y otras cosas desagradables. “Reaccionamos igual ante la palabra ‘presupuesto’ que ante la palabra ‘dieta’. Inmediatamente sentimos que no es divertido, porque ciertas cosas ya no son posibles o no están permitidas. Por lo tanto, la gente sólo se apega a una dieta y también a una dieta financiera durante un tiempo. La motivación está ahí al principio, pero cambiar el comportamiento a largo plazo es simplemente difícil”. Otra razón por la que el presupuesto causa tanta resistencia: se siente como un fracaso, porque gastamos demasiado dinero. Abbenes: “No queremos ese sentimiento. Además, es más fácil culpar a los demás. El empresario, la economía, el perro enfermo o los niños”. Además, se necesita tiempo para crear una visión general financiera y es un trabajo bastante aburrido. No es tan simple como parece, porque nuestro cerebro a menudo se interpone en el camino para abordar la situación. Pero no dejes que sea una excusa. La percepción es importante. Sabine Samsom, asesora financiera de su empresa Finance Queen: “Siempre es posible ahorrar, incluso en cosas que no notamos. Creo que es una pena que la gente no se vaya de vacaciones, por ejemplo, porque no tiene dinero para ello. Mientras tanto lo quieren y el dinero se va desperdiciando en cosas que les parecen mucho menos importantes”.
Vaya a Acción para comprar productos de limpieza y vuelva a casa con el centésimo candelabro, materiales para manualidades o una libreta más. Según Abbenes, quien quiera controlar más de cerca su presupuesto haría bien en hacerse preguntas antes de pagar. “Me gusta: ¿por qué estoy en esta tienda o en este sitio? ¿Cómo me siento? ¿Cómo me sentiré la próxima semana si compro este artículo ahora? ¿Por qué necesito este artículo ahora? ¿Dónde lo pongo? ¿Tengo dinero para comprarlo? ¿Y qué pasa si espero? De esta manera evitas tomar decisiones basadas en impulsos”. Sabine Samsom, asesora financiera de Finance Queen, añade otra cuestión de sostenibilidad. “¿Vale la pena cargar al mundo con esto?”
hacer una descripción general
Así que hagamos un repaso. Llámelo plan de gastos en lugar de presupuesto, a su cerebro le gusta más, sugiere Abbenes. Inmediatamente tranquilizador: no es necesario hacerlo todos los meses. Por ejemplo, tome la aplicación bancaria y retroceda tres meses. Divida los ingresos y gastos durante ese período en diferentes categorías. Haga una distinción entre costos fijos (como alquiler o hipoteca y seguros) y costos variables (como alimentos, transporte, ropa y comidas). Simplemente con lápiz y papel en una libreta o en una hoja de Excel. También existen aplicaciones útiles que pueden ayudar con esto (ver cuadro). Samsom: “No lo hagas demasiado complicado. En una farmacia la gente compra cosas que pueden entrar en la categoría de «cuidado personal», pero también pueden ser comida o regalos, por ejemplo. Personalmente, creo que es demasiado complicado desglosarlo y simplemente pongo el nombre de la tienda en mi archivo de Excel”.
Marisca (37), su marido y sus dos hijos pronto se mudarán a una casa de nueva construcción. Eso requirió mucho dinero. Los fondos digitales y los desafíos de ahorro les dieron más control sobre sus finanzas.
“Como quería conocer mejor nuestros asuntos financieros, hice un curso sobre esto hace un año. Luego descubrí que en realidad no gastamos tanto dinero durante la semana, pero el fin de semana se disparó. Vaya a la ciudad con la familia, almuerce bien o tome una copa en algún lugar y llévese algo de ropa para los niños. Ahora trabajo con entre ocho y diez fondos en nuestra cuenta corriente, dependiendo de cuántas semanas tenga el mes. Tenemos un fondo en nuestro presupuesto para comestibles para cada semana; queremos gastar como máximo doscientos euros por semana en comestibles. Además, tenemos un bote de ciento setenta y cinco euros semanales para las cosas que hacemos en familia. Vamos con menos frecuencia a la ciudad, pero los sábados, por ejemplo, comemos bocadillos de salchichas; a los niños les encanta. A veces es difícil no excederse en los presupuestos, especialmente ahora que los alimentos son cada vez más caros. Pero también se convierte en un deporte para ahorrar dinero. Luego podemos guardar eso. También tenemos todo tipo de dinero en nuestra cuenta de ahorros. Un colchón de ahorro, un fondo para la escuela secundaria de nuestro hijo, el veterinario, el mantenimiento del coche, las vacaciones y ahora nuestra nueva casa. Recientemente comenzamos con desafíos de ahorro, que vimos en TikTok. Ahora estamos haciendo el desafío de los cien sobres. Disponemos de cien sobres numerados, del uno al cien. Esa cantidad de euros la ponemos en cada sobre. Cuando hayas terminado, tendrás más de cinco mil euros. Como no queremos tener tanto dinero en casa, lo hacemos digitalmente. Los niños lo disfrutan mucho, creo que es importante involucrarlos en los asuntos económicos. Y pondremos todo lo que ahorremos de esta manera en nuestra nueva casa”.
tener un propósito
Tratar el dinero de manera diferente se vuelve más fácil cuando sabemos por qué lo queremos. Así que escriba todo lo que sea importante para usted, aconseja Abbenes. Pueden ser grandes objetivos, un largo viaje con la familia, un coche nuevo o liquidar la hipoteca. Pero también pequeñas cosas, como tomar un rico refrigerio en casa el viernes por la noche o almorzar un sabroso sándwich una vez a la semana. Enumere todos los objetivos en orden de importancia. “De esta manera no se dice no a salir a comer, sino sí a unas vacaciones en familia. Este enfoque diferente ayuda a realizar gastos diferentes de forma permanente”, afirma Abbenes. “Para hacerlo aún más fácil y divertido, suelo recomendar que las piezas sean tangibles. Por ejemplo, cuelga fotos del gol. Ya sea la casa de sus sueños o una tarta de cumpleaños. O configure una foto del objetivo como fondo de pantalla de su teléfono o computadora portátil para recordatorios constantes”.
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Eliminar gastos innecesarios
Determina dónde puedes gastar menos dinero, para que quede dinero para las cosas que son realmente importantes. Muchos consejos presupuestarios son generales, pero Abbenes cree que es importante elaborar un plan de acción personal, lo que aumenta las posibilidades de un éxito duradero. No te centres en las limitaciones, sino piensa: ¿qué es posible? ¿No tienes idea de por dónde empezar? Empiece por abordar los costes fijos, aconseja Samsom. “Lo que pueden parecer unos pocos euros al mes, en realidad es una buena cantidad anual. Guarde ese dinero inmediatamente, de lo contrario pasará desapercibido y no tendrá mucho sentido”.
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Aplicaciones útiles
Existen varias aplicaciones que funcionan como presupuesto del hogar. Vincula una cuenta bancaria a la aplicación y ve inmediatamente cuánto dinero se destina a cada categoría. Tenga en cuenta que algunas funciones son de pago. Consulta siempre las condiciones de privacidad.
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Mis asuntos de dinero Folleto de limpieza
Esta aplicación muestra exactamente a dónde va el dinero y divide los gastos en categorías. Útil: existe una función para establecer tus propios presupuestos. El contador automático muestra diariamente si los gastos de ese día son proporcionales al presupuesto mensual. -
Haz fluir tu dinero
Establece reglas inteligentes a través de esta aplicación. Como por ejemplo que un porcentaje del salario va automáticamente al presupuesto de costes fijos. Por supuesto, esto también es posible en la aplicación bancaria normal, pero sólo en una fecha determinada. Es incómodo si el dinero llega sólo un día después. -
dime
No sólo proporciona información sobre cuestiones financieras, sino que también enumera todo tipo de gastos fijos, por ejemplo esa suscripción a esa lotería en la que nunca se gana nada. Puedes cancelarlo con solo tocar un botón. -
rastreador de dinero
Esta aplicación es una solución para quienes prefieren no vincular una cuenta bancaria. Lleva un poco más de tiempo, pero ingresar los gastos es fácil. Incluso puedes agregar notas y fotos. También edite, agregue y ordene categorías fácilmente. Una desventaja es la publicidad en la aplicación.
Ser amable con usted mismo
Ser demasiado estricto es contraproducente. Disfruta también del aquí y el ahora, dicen tanto Samsom como Abbenes. “Recomiendo reservar una cantidad de dinero para simplemente gastar. Trabajar en la ropa, maquillarse o sentarse en una terraza al sol. Sólo cosas que son divertidas y que no necesariamente son útiles. Y no tenemos por qué sentirnos culpables por eso. Me atrevo a decir que esto es incluso bueno para nuestra salud”, afirma Abbenes.
- Elija una marca privada con más frecuencia en lugar de una marca A.
- Reemplazar productos caros por variantes más económicas (en lugar de piñones, semillas de calabaza, por ejemplo).
- Planifique con anticipación. Un menú semanal ahorra dinero y evita tirar comida innecesariamente.
- Elija un supermercado: «No es necesario ir a varios supermercados para comprar alimentos más baratos», dice la asesora financiera Sabine Samsom. “De hecho, no lo recomiendo, porque sólo te tentarás a comprar cosas innecesarias con más frecuencia. Los supermercados saben exactamente qué hacer al respecto”.
Liselotte (47) hace cada año en enero un resumen de los ingresos y gastos de la familia. A veces hace ajustes, como cancelar servicios de streaming.
“Me parece que llevar un libro de caja todos los meses requiere demasiado tiempo. Por eso lo hago en enero. Luego miro los ingresos y gastos de los últimos dos o tres meses. Noto que a veces surgen gastos inesperados. Storytel, Spotify, Netflix, Disney Plus, muy divertido, pero por supuesto no lo necesitamos todo al mismo tiempo. Antes de que te des cuenta estás pagando ochenta euros al mes. Por eso hemos acordado en casa que sólo tendremos uno a la vez. A nuestros hijos no siempre les gusta. Pero si realmente quieren algo, pueden aportar unos euros. En realidad, no lo hago sólo por dinero, sino también para que sepan que todo esto son extras y no necesidades básicas. Debido a que hemos vivido de manera tan consciente durante los últimos cinco años y a que depositamos todos los beneficios financieros inesperados en la cuenta de ahorros, el año pasado logramos viajar con la familia durante seis meses. Fuimos a Filipinas, Bali y Australia. Este objetivo de ahorro hace que sea más fácil controlar los gastos. Pero incluso ahora que no tenemos un gran sueño por un tiempo, sigo siendo consciente de todos los costes y logro ahorrar dinero».
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Artista del papel: Cornet Kayleigh | bordadora: Sjoukje Bierma