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Los impagos de los prestatarios chinos han aumentado a un nivel récord desde el estallido de la pandemia de coronavirus, lo que pone de relieve la profundidad de la recesión económica del país y los obstáculos para una recuperación total.
Un total de 8,54 millones de personas, la mayoría de ellas entre 18 y 59 años, están oficialmente incluidas en la lista negra de las autoridades después de incumplir pagos de todo tipo, desde hipotecas hasta préstamos comerciales, según los tribunales locales.
Esa cifra, equivalente a alrededor del 1 por ciento de los adultos chinos en edad de trabajar, es superior a los 5,7 millones de morosos a principios de 2020, cuando los cierres pandémicos y otras restricciones obstaculizaron el crecimiento económico y destruyeron los ingresos de los hogares.
El creciente número de morosos aumentará la dificultad de apuntalar la confianza de los consumidores en Porcelana, la segunda economía más grande del mundo y una fuente crucial de demanda global. También pone de relieve la falta de leyes de quiebras personales en el país que podrían suavizar el impacto financiero y social de la creciente deuda.
Según la ley china, los morosos incluidos en la lista negra no pueden realizar una variedad de actividades económicas, incluida la compra de boletos de avión y la realización de pagos a través de aplicaciones móviles como Alipay y WeChat Pay, lo que representa un lastre adicional para una economía plagada de una desaceleración del sector inmobiliario y una menor confianza de los consumidores. El proceso de inclusión en la lista negra se activa después de que un prestatario es demandado por acreedores, como bancos, y luego incumple una fecha límite de pago posterior.
«El aumento galopante de morosos es producto no sólo de problemas cíclicos sino también estructurales», dijo Dan Wang, economista jefe de Hang Seng Bank China. «La situación puede empeorar antes de mejorar».
La crisis de la deuda personal sigue a una ola de endeudamiento por parte de los consumidores chinos. La deuda de los hogares como porcentaje del producto interno bruto casi se duplicó en la última década hasta alcanzar el 64 por ciento en septiembre, según la Institución Nacional de Finanzas y Desarrollo, un grupo de expertos con sede en Beijing.
Pero las crecientes obligaciones financieras se han vuelto cada vez más inmanejables a medida que el crecimiento de los salarios se ha estancado o se ha vuelto negativo en medio del malestar económico.
A medida que un número creciente de consumidores chinos con problemas de liquidez han luchado para llegar a fin de mes, muchos han dejado de pagar sus facturas. Más residentes chinos también están luchando por encontrar trabajo: el desempleo juvenil alcanzó un récord del 21,3 por ciento en junio, lo que llevó a las autoridades a dejar de informar los datos.
“Pagaré el saldo de mi tarjeta de crédito de 28.000 yuanes (4.000 dólares) cuando tenga trabajo”, dijo John Wang, un oficinista de Shanghai que no cumplió con sus pagos después de ser despedido en mayo. «No sé cuándo sucederá eso».
China Merchants Bank dijo este mes que los préstamos incobrables procedentes de pagos con tarjetas de crédito con 90 días de retraso habían aumentado un 26 por ciento en 2022 con respecto al año anterior. China Index Academy, una consultora con sede en Shanghai, informó de 584.000 ejecuciones hipotecarias en China en los primeros nueve meses de 2023, casi un tercio más que el año anterior.
La vida de los prestatarios incluidos en la lista negra puede ser difícil mientras sortean docenas de restricciones impuestas por el estado. Los morosos y sus familias no pueden acceder a puestos de trabajo en el gobierno, e incluso se les puede prohibir el uso de carreteras de peaje.
Jane Zhang, propietaria de una empresa de publicidad en la provincia sudoriental de Jiangxi, que incumplió el pago de un préstamo bancario, dijo que entró en pánico cuando un tribunal local le prohibió en mayo usar WeChat Pay para comprar comida para su hijo pequeño.
«Pensé que mi hijo iba a morir de hambre porque no tenía dinero en efectivo a mano y todas mis compras diarias las hacía a través de WeChat», dijo Zhang, quien más tarde persuadió al tribunal para que retirara la prohibición de los pagos móviles y mantuviera otros castigos. .
A medida que aumentan los incumplimientos, los expertos legales han propuesto la introducción de leyes de quiebra personal con alivio de la deuda para las insolvencias individuales.
«Necesitamos encontrar una manera de ayudar a los morosos individuales a levantarse nuevamente», dijo Liu Junhai, profesor de derecho en la Universidad Renmin que ayudó a redactar la ley de quiebras corporativas de China.
Pero la falta de transparencia en materia de finanzas personales ha dificultado la implementación de tales medidas. Las autoridades han logrado pocos avances en la aprobación de regulaciones sobre la divulgación de activos individuales debido a la reacción de funcionarios gubernamentales y otros grupos de interés que temen que las reglas puedan revelar corrupción.
Con pocas esperanzas de alivio, muchos prestatarios incluidos en la lista negra han renunciado a restaurar su salud financiera. Zhang decidió cerrar su negocio de publicidad después de perder cuentas de los departamentos gubernamentales locales, que tienen prohibido trabajar con empresas incluidas en la lista negra.
«El tribunal dijo que mi vida volverá a la normalidad si pago la deuda», dijo. “¿Pero cómo puedo ganar dinero cuando me enfrento a tantas restricciones?”