¿Qué deberían hacer los jóvenes con su dinero en 2023 si pueden ahorrar algo? Ahorrar sólo rinde moderadamente. Charlotte Van Brabander, entrenador de dinero y la mujer detrás de @slimsparen te aconseja que empieces a invertir en tus mimos. Y: ‘Los bolsos que tengo conservan su valor’.
Usted es un gran adepto del mercado de valores, pero ¿no son cada vez más estrechos los márgenes? Una revista reconocida como El economista advierte explícitamente a los jóvenes que la época dorada de las grandes ganancias ha terminado.
“¿Oh sí? ¿Quizás los años dorados aún están por llegar? Los banqueros predicen algunos años difíciles en el mercado de valores, pero eso nunca se puede predecir con un 100% de certeza, ¿verdad? La única guía que tienes es tu retorno histórico. Si invierte a largo plazo, aún puede obtener buenos beneficios. Hay ETF que han logrado una ganancia del 9,4 por ciento en los últimos años (Un ETF o un fondo cotizado en bolsa es un fondo de inversión, digamos una cesta de valores, que sigue un índice específico, por ejemplo el Bel20 o un índice de materias primas, ed.).
“Muchos economistas –y no el menor de ellos– predicen que la inteligencia artificial (IA) hará que la economía funcione mucho más rápido. En cualquier caso, la economía y, por tanto, también el mercado de valores, crecen más rápido que la inflación”.
¿Es mejor para los jóvenes ahorrar para una casa o empezar a invertir?
“Recibo esa pregunta muy a menudo. Entiendo que sueñas con tu propio lugar, pero al mismo tiempo también sueñas con tu propia cartera de inversiones. Sobre todo porque su pensión no es un espectáculo descabellado.
“El día que reciba su seguro colectivo y su pensión legal, sufrirá una pérdida financiera del 30 por ciento en su nivel de vida. Si no ha invertido, se llevará una desagradable sorpresa. Una residencia para personas mayores puede costar fácilmente 2.500 euros al mes, lo que a menudo es más que el pago de la casa que quieres comprar cuando eres joven. Muchos jóvenes ya no pueden afrontar ese préstamo. Conclusión: preferiblemente empiezas a invertir el dinero que recibes de mamá y papá antes de tu primer trabajo”.
¿No desea principalmente promocionar aquí su propio modelo de negocio? Te perfilas como un ‘influencer’ y brindas asesoramiento de inversión a cambio de una tarifa.
“Absolutamente no. Doy mucho contenido gratis. Acabo de almorzar con tres banqueros y pensaron que estaba loco por compartir tantas ideas de forma gratuita. Mi misión no es vender mi propio curso. Mi misión es lograr que todos inviertan cuidadosamente. Es mejor que la gente lea mis blogs que pagar el dos por ciento anual en honorarios de gestión de fondos de inversión en los bancos. Estos fondos en los bancos a menudo obtienen peores resultados que el mercado general.
“En lugar de una cuenta de mimos, sería mejor que los padres jóvenes abrieran una cuenta de inversión para sus bebés. Lo ideal sería que, cuando todos los niños se fueran de casa, se les animara a seguir invirtiendo ese dinero ellos mismos. Al menos así lo haré con mi hija. Cada mes invierto 150 euros en ella. Si luego invierte sabiamente, se convertirá en millonaria.
“Por lo tanto, es mejor gastar los primeros centavos en inversiones que en un automóvil o en su propia contribución a una casa. Primero establezca ese sueño de inversor y sólo después opte por el sector inmobiliario”.
¿Qué deberían hacer los jóvenes sin una alcancía en casa?
“Pueden intentar ahorrar 20 euros al mes. Si eliges un ETF con un rendimiento del 8 por ciento, tendrás 150.000 euros después de 50 años. Eso ya es un buen extra además de tu pensión”.
Las cifras del organismo de control bursátil FSMA muestran que el número de inversores jóvenes está aumentando rápidamente. ¿Cómo explicas eso?
“Nuestra generación ha experimentado la inflación de primera mano y, por lo tanto, comprende su impacto. El ahorro se ha vuelto desmotivador. Debido a los disparatados precios inmobiliarios, también temo que evolucionemos cada vez más hacia un mercado de alquiler, como en los Países Bajos, y que los jóvenes obtengan sus pequeños ahorros en otros lugares.
“Trabajé a tiempo completo durante años y hacía trabajos ocasionales los fines de semana, y todavía no podía llegar a fin de mes. Sólo cuando fui muy disciplinado y aparté una pequeña cantidad cada mes para inversiones pude salir de esa espiral. Debes dejar de lado tu felicidad actual por la felicidad a largo plazo. La inversión también me hizo darme cuenta de que me estaba dejando llevar por el materialismo. A medida que crecí me di cuenta: soy más feliz con 1.000 euros en la feria que con diez vestidos nuevos”.
¿No es simplemente materialista llenar tus días con los precios de las acciones?
“Paso cinco minutos al mes en la bolsa de valores. Con suerte, esto eventualmente me permitirá trabajar menos y pasar más tiempo con mi hija. ¿Eso es materialista? La inversión pasiva es el camino a seguir para mí. Donde los banqueros dicen que es mejor contactarlos porque lo saben todo y lo siguen todo, yo digo: queridos jóvenes, ¡aprendan ustedes mismos e inviertan ustedes mismos!
¿No lo estás poniendo demasiado fácil?
“No. Lo repito constantemente: encuentra el producto que más te convenga. ¡Infórmate! Muchos jóvenes se sienten tentados a comprar acciones. No hay nada de malo en eso, pero las acciones requieren mucho trabajo. Hay que seleccionarlos, darles seguimiento, hacer análisis.
“No quiero dejar los consejos financieros grabados en piedra, sólo quiero mostrarle a la gente que hay mucho más que la antigua cuenta de ahorros y ese ladrillo en el estómago.
“Es muy positivo que ‘aprender a invertir’ se haya convertido en un objetivo de aprendizaje en la educación secundaria. Las escuelas pueden ayudar a romper el tabú que rodea las cuestiones monetarias. Los bancos ahora se están aprovechando con entusiasmo de la ignorancia de sus clientes. Los belgas tienen incluso más probabilidades de divorciarse que de cambiar de banco. Tienen demasiado miedo para actuar ellos mismos. Los jóvenes en particular deben superar ese miedo. Quiero disipar los prejuicios sobre la inversión que escucharon en casa”.
¿Como?
“’Invertir es peligroso’ o ‘invertir sólo es posible con mucho dinero y mucho tiempo’. Yo mismo fui criado de esa manera. Mi papá insistió especialmente en que estudiara bien. Obtuve dos maestrías, en criminología y en administración pública. En realidad, considerando mis intereses, debería haber estudiado economía, pero tomé una dirección diferente porque escuché en casa que el dinero era sucio. Había que encubrir el dinero. En muchas familias flamencas se ve la misma mentalidad en torno al dinero. La juventud debe resistir esto.
“Antes de invertir, también debes averiguar qué personalidad monetaria tienes. Necesitas entender tu propia relación con el dinero. Tu personalidad monetaria es parcial. naturaleza y en parte nutrir. Un ejemplo estereotipado: tus padres nunca estuvieron en casa, pero su tarjeta de crédito siempre estuvo disponible. Como resultado, vinculas el amor con el dinero y luego intentarás llenar tu soledad con las compras. Si comprende estos mecanismos dentro de usted mismo, cometerá menos errores financieros. Yo también tengo una personalidad ansiosa por el dinero. Sólo me siento seguro cuando tengo 600.000 euros en mis inversiones. Cuanto más dinero gano, más ansioso me pongo. Si sabes esto sobre ti mismo, tu estrés financiero también se reducirá”.
Usted mismo invierte mucho en ETF. ¿Qué riesgos tienen esos fondos?
“Nunca se te permite estar allí estúpido en invertir. Consulta atentamente los costes, el operador, los cambios y los tipos de cambio. Para muchos jóvenes, algo así como Bolero (plataforma de inversión y filial de KBC, ed.) son demasiado caros porque el banco cobra muchos costes. Ya existen brokers con costes de transacción de 1 euro. Esto es mucho más favorable para cantidades pequeñas.
“Varios banqueros ya me pidieron que yo mismo creara un ETF y me preguntaron sobre el capital de mis seguidores. Cuando se enteraron de que sólo podían gastar 20, 60 o, a veces, 100 euros al mes, su interés decayó rápidamente. (risas) Otra cosa: nunca serás feliz y hay que tener paciencia. Sólo después de veinte años con un rendimiento del 7 al 8 por ciento anual su interés acumulado le beneficiará más que su capital inicial. Así que asegúrate de durar veinte años. Y preferiblemente mucho más tiempo”.
¿Deberían los jóvenes comprar vales del gobierno?
“Los jóvenes que pueden prescindir de su dinero durante años no deberían mirar los bonos del Estado. Los banqueros utilizan esta regla: invierte el número 100 menos tu edad en acciones. Por ejemplo, si tengo 33 años, tengo que invertir el 67 por ciento en acciones. Cuanto más envejece, menos dinero invierte en acciones y más invierte en bonos. Creo que los ETF son una mejor alternativa que las acciones”.
¿Por qué no optar por fondos éticos con sello ESG? Eso parece ideal: ganas dinero y crees que estás salvando el mundo.
“Muchos jóvenes, especialmente mujeres, me hacen preguntas sobre inversiones éticas y sostenibles. Yo siempre digo: sed críticos. El hecho de que un fondo tenga un sello ESG no significa que sea una buena inversión. Además: estos productos suelen ser más caros porque son muy populares. Investigue siempre qué productos están realmente incluidos en dicho fondo. Algunos fondos con sello ESG simplemente patrocinan la industria petrolera”.
Una vez invertiste mucho en criptomonedas. ¿Harías eso otra vez?
“Perdí bastante dinero cuando el intercambio de cifrado FTX quebró. Espero recuperar parte de ese dinero, pero eso podría llevar mucho tiempo. Simplemente perdí la mayor parte de las criptomonedas.
“No me oirán decir que las criptomonedas son una estafa o un esquema piramidal, como afirman muchos banqueros de alto nivel. Pero es un mundo salvaje con muchos vaqueros. Si no sabes lo que estás haciendo, estás en peligro. Nunca volvería a invertir más del 5 al 10 por ciento de mi cartera en él”.
¿Y las NFT? ¿Tan publicitado y volátil como las criptomonedas?
“Si no tienes conocimientos de arte, mantente alejado de él. Es realmente un nicho. Los marchantes de arte saben perfectamente qué colección tiene valor y por qué puede conservarlo. Pero hay tanto arte en el mercado que un particular común y corriente, como yo, no elegiría los Picasso. Si lo miras como un juego de azar, diría: A por ello. Pero nunca lo consideres una inversión garantizada”.
Te compraste un bolso Chanel como inversión. ¿Deberían los jóvenes invertir su dinero en esas cosas? coleccionables fusibles? ¿En bolsos, vino, whisky, coches antiguos?
“Los bolsos que tengo conservarán su valor. Si luego se los paso a mi hija, ella podrá venderlos por el mismo “poder adquisitivo” por el que los compré. También disfruto muchísimo de mis bolsos. No los dejo en una bolsa en mi armario.
“Gasto el dinero de forma muy consciente. La ropa y los gadgets son pasivos que pierden su valor muy rápidamente. Apenas puedo gastar dinero en eso. Los jóvenes están sobrecargados con videos de TikTok repletos de cosas hermosas. ¿Mi mensaje? Déjalo pasar”.
(traga brevemente) “Mi papá falleció hace dos semanas. En el funeral recibí muchas flores. Pensé que era una lástima. Las flores son las más grandes. responsabilidad que están ahí. Prefiero conseguir dinero porque me hace la vida más fácil. Puedo invertir dinero y gastarlo conscientemente en experiencias. Nunca voy al mismo restaurante dos veces porque creo que es una pérdida de dinero. Tu segunda experiencia rara vez supera a la primera”.