Güncelleme: Bu makale, ilk yayınlandıktan sonra Experian’dan alınan yorumları içerecek şekilde güncellendi.
Experian, tüketicilerin kredi, iş veya konut için onaylanıp onaylanmadığını belirlemeye yardımcı olan kredi raporlarında rutin olarak yanlış bilgiler verdi ve tüketiciler hatalara itiraz ettiğinde hataları düzgün bir şekilde araştırmadı veya düzeltmedi. dava Salı günü Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından dosyalandı.
CFPB veri Geçen yıl ajansın, Experian kredi raporlarında yanlış bilgilerin yer almasıyla ilgili tüketicilerden 352.760 şikayet aldığını gösteriyor; bu, diğer iki büyük kredi bürosundan biraz daha az. Tüketiciler ajansa Equifax raporlarındaki hatalarla ilgili 361.534 şikayet ve TransUnion raporlarındaki hatalarla ilgili 378.538 şikayet gönderdi.
CFPB Direktörü Rohit Chopra yaptığı açıklamada, “Tüketiciler kredi raporlarındaki hatalara itiraz ettiklerinde Experian, anlaşmazlıkları federal yasanın gerektirdiği şekilde düzgün bir şekilde incelemek yerine sahte soruşturmalar yürüttü” dedi. “Kredi raporlama hatalarının bir ailenin mali durumu üzerinde ciddi sonuçları olabilir ve kredi raporlama devlerinin yasalara uyması kritik öneme sahiptir.”
Experian sözcüsü Jordan Takeyama, şirketin kredi raporlama sektörünün potansiyel olarak yanlış bilgileri nasıl ele aldığı konusunda CFPB ile zaten iletişim halinde olduğunu söyledi.
“Dava tamamen yersizdir. Bu, uzun süredir devam eden düzenleyici ve adli emsallere aykırıdır ve CFPB’nin sorumsuzca aşırı müdahalesinin bir başka örneğidir” diye bir e-postada yazdı ve şunu ekledi: “Tüketicilerin ihtiyaçlarını karşılama ve tüm düzenleyici yükümlülüklerimize uyma konusundaki kararlılığımızı ciddiye alıyoruz. Her tüketici anlaşmazlığını kapsamlı bir şekilde araştırdığımızdan ve yasanın gerekliliklerinin ötesine geçtiğimizden emin olmak için büyük adımlar atıyoruz. CFPB’nin suçlamalarının özü ve tonu konusunda güçlü bir istisna tutuyoruz.
Bir tüketici Experian raporunda bir hata bildirdiğinde şirket, banka, kredi kartı şirketi veya borç tahsildarı gibi ihtilaflı bilgilerin tedarikçisine Otomatik Kredi Anlaşmazlığı Doğrulaması (ACDV) formu gönderir. Form, veri tedarikçisinin araştırabilmesi ve yanıt verebilmesi için tüketicinin bilgiye itiraz etmesinin nedenini tanımlaması gereken bir kod içeriyor ancak CFPB davasına göre Experian rutin olarak “yanlış tanımlayan veya son derece alakalı bilgileri aktarmada başarısız olan” kodlar gönderiyor. Tüketici anlaşmazlıkları.”
Bazı durumlarda CFPB, Experian’ın kasıtlı olarak genel kategori olan “Yanlış bilgi iddiaları” için bir kod kullandığını iddia ediyor. Tüketici aslında hatayla ilgili ayrıntılı bilgi vermiş olsa bile belirli bir anlaşmazlık sunmadı.
Bu sorunları bir araya getiren Experian’ın, ACDV formlarına yanıt olarak veri tedarikçilerinden aldığı yanıtlara çok fazla ağırlık verdiği iddia ediliyor. CFPB, tüketicilerin sıklıkla anlaşmazlıklarını destekleyecek kanıtlar sunduğunu söylüyor. iflasın sona ermesine ilişkin tarih ve dava numarası veya veri tedarikçisinin daha önce yanlış bilgileri silmeyi veya düzeltmeyi kabul ettiğini gösteren belgeler.
Davaya göre, “Ancak Experian, anlaşmazlığın çözümünde düzenli olarak destekleyici belgelere ağırlık vermiyor ve tedarikçinin ACDV yanıtı dışında anlaşmazlığı rutin olarak yeniden araştırmıyor.”
Diğer durumlarda, CFPB, Experian’ın kendi dosyalarında tüketicinin haklı olduğunu kanıtlayan belgelere zaten sahip olduğunu ancak şirketin hala ACDV gönderip almanın ötesinde sorunu araştırmadığını iddia ediyor.
Experian araştırmalarını yürüttükten sonra tüketicilere sonucu açıklayan ve varsa hangi bilgilerin değiştirildiğini açıklayan mektuplar gönderiyor. Davaya göre bu mektuplar genellikle “kafa karıştırıcı, belirsiz, yanlış ve kendi içinde tutarsız”.
CFPB, Experian’ın uygulamalarının Adil Kredi Raporlama Yasasını ihlal ettiğini söylüyor ve federal mahkemeden şirketin gelecekte ihlallerde bulunmasını yasaklamasını ve Experian’ın eylemlerinden zarar gören tüketicilere tazminat ödemesini emretmesini talep etti.
