Brezilya’da hizmet olarak bankacılık girişimi QI Teknolojisi New York merkezli General Atlantic liderliğindeki B Serisi finansman turunda 200 milyon dolar topladı.
2018 yılında Pedro Mac Dowell, Marcelo Bentivoglio ve Marcelo Buosi tarafından kurulan QI Tech, modüler bir API aracılığıyla kredi, ödeme ve bankacılık çözümlerinin geliştirilmesine olanak tanıyan bir altyapı platformudur. BT aynı zamanda Doğrudan Kredi Topluluğu (SCD) lisansına da sahiptir. Brezilya’da SCD, CEO Mac Dowell’in açıkladığı gibi bazı sınırlamalara sahip bir tür ulusal banka sözleşmesidir. (QI Tech, Brezilya Merkez Bankası tarafından onaylanan ilk SCD olduğunu iddia ediyor.)
Temel olarak QI Tech, herhangi bir şirketin bir banka gibi hareket etmesine ve müşterilerine, çalışanlarına veya tedarikçilerine finansal ürünler sunmasına olanak tanır. Örneğin, bir telekomünikasyon şirketi çalışanlarına maaş bordrosu kredileri sunmaya karar verirse, “telekomünikasyon QI ile ortaklık kurabilir ve bir banka gibi hareket edebilir” dedi Mac Dowell.
QI Tech’in sunduğu teklifler özellikle ekonominin çeşitli sektörleri için dijital kayıt araçları, veri doğrulama, kredi puanlama, dijital hesap açma, banka havaleleri, Pix, banka makbuzları ve kredi sigortacılığı sağlar. Aynı zamanda e-ticaret müşterileri tarafından şimdi al sonra öde veya varlık yöneticileri ve fintech’ler tarafından konut sermayesi ve öğrenci kredisi verilmesi dahil olmak üzere çeşitli kullanım senaryolarına güç verir.
Mac Dowell, e-posta yoluyla şunları yazdı: “Bizim temel farklarımız, ‘tek noktadan hizmet’ çözümü yaratan teknoloji ve özelliklerin birleşimidir.” “Teknoloji kusursuz; herhangi bir geliştirici, Stripe gibi yalnızca birkaç entegrasyon adımında, ancak daha karmaşık finansal ürünler için dijital hesaplar oluşturabilir, ödeme yapabilir veya kredi verebilir. Brezilya’da (hatta ABD’de) tüm özellikleri sunabilecek böyle bir teknoloji şirketi yok. Fintech’ler genellikle ürün tekliflerini oluşturmak için banka ortaklıklarına güveniyor ve bankaların modern modüler teknolojiyle ilgili yetenekleri genellikle sınırlı. QI Tech, iki dünyanın en iyisi olan bir çözüm yarattı: banka lisansına sahip bir teknoloji şirketi.”
Yeni artış, São Paulo merkezli girişimin 2018’deki başlangıcından bu yana toplanan toplam risk sermayesini 262 milyon dolara çıkarıyor. Faaliyete geçtiği ilk yıldan bu yana kârlı olduğunu iddia eden QI Tech, Aralık 2018’den, Singapur Devlet Yatırım Fonu (GIC) liderliğindeki A Serisi finansman turunda 50 milyon dolar topladığı Kasım 2021’e kadar yükselişe geçti. Ekim 2022’de şirkete 12 milyon dolar yatıran Cross Capital, En son finansmanla QI Tech’e yaptığı yatırımı ikiye katladı. Şirket mevcut değerlemesini açıklamayı reddetti.
Bentivoglio, e-posta yoluyla şöyle yazdı: “Başlangıçtan beri ölçeklenebilirlik ve kârlılığı hedefledik; bu pek iyi görülmeyen ancak yeni bir yol olduğu ortaya çıkan bir strateji.” “Bir şirketin (ilk aşamada bile) büyük nakit yaratımıyla yüksek oranda ölçeklenebilir ürünler üretebileceğine dair temel inancımızı güçlü tuttuk.”
2023’ün ilk yarısında şirket, 2022’nin aynı dönemine kıyasla %89 artışla 21,2 milyon dolar net gelir bildirdi. 300’den fazla müşterisi arasında Shopee, Vivo Telefonica ve 99 (Didi) yer alıyor. Şirket müşterilerinden kullandıkça öde modeliyle ücret alıyor. Müşteriler, QI Tech API’lerini kullanarak gerçekleştirdikleri her işlem için sabit bir ücret öderler.
Şirketin şu anda 120 çalışanı var; bu rakam bir yıl öncesine göre 50’ydi.
QI Tech, yeni sermayeyi “stratejik birleşme ve satın alma fırsatlarını” ve “agresif büyüme stratejisini” keşfetmeye yönelik kullanmayı planlıyor.
Mac Dowell, “Satın almalar yoluyla büyümeyi hızlandırmayı hedefliyoruz ve sermaye, ürün teklifimizi artırmaya veya dikey varlığımızı pekiştirmeye yardımcı olabilecek birkaç işlemi finanse etmek için kullanılacak” dedi. Aralık 2021’de QI Tech, KYC, AML, Dolandırıcılıkla Mücadele ve Kredi Puanlama motorları sağlamaya odaklanan bir girişim olan Zaig’i satın aldı. Ve bu yılın başlarında, QI Tech satın alındı İnşaatçılar Bankası, bir bankacılık uygulaması geliştirme girişimi. Ayrıca parayı hizmet olarak borç verme işinde kullanmayı ve hizmet olarak bankacılık segmenti (dijital hesaplar ve kart basımı da dahil olmak üzere beyaz etiketli bankacılık ve işlem deneyimi) gibi yeni sektörleri geliştirmeyi planlıyor. ve QI Tech’in yatırım fonlarına yönetim ve saklama hizmetleri sunabileceği komisyoncu bayi lisansı olan QI DTVM.
General Atlantic’in Brezilya ofisinin genel müdürü ve eş başkanı Luiz Ribeiro, firmasının QI Tech’i birkaç yıldır takip ettiğini ve “liderlik ekibinin vizyonundan” etkilendiğini söyledi.
“Brezilya’daki finansal piyasaların altyapısını yıllardır yakından takip ediyoruz ve QI Tech’in platformu bu alandaki en ilgi çekici platformlardan biri. Şirket son yıllarda önemli ölçüde (ve kârlı bir şekilde) büyüdü ve yerleşik finansmanın artan benimsenmesi ve ülkede dijital ödemeler ve kredi ürünlerine yönelik artan iştah dahil olmak üzere piyasadaki olumsuzluklardan yararlanmaya devam ediyor” diye yazdı e-posta yoluyla. “Dünyevi trendlere ek olarak, QI Tech, yüksek müşteri memnuniyeti oranlarının da gösterdiği gibi, müşterilere ilgili, yüksek kaliteli ürünler sunmaya kendini adamıştır. Liderlik ekibinden, uygulama becerilerinden ve ileriye dönük vizyonlarından etkilendik; bunların hepsi onların pazarda güçlü bir konum oluşturmasına ve sürdürmesine olanak tanıyor.”
Brezilya çok sayıda başarılı fintech şirketine ev sahipliği yapıyor. Nubank, tüketicilere kredi kartları, çek hesapları ve hayat sigortası sunan 35 milyar doların üzerinde bir dijital banka haline geldi. Ve Haziran ayı sonlarında kredi kartı devi Visa, Brezilyalı ödeme altyapısı girişimi Pismo’yu 1 milyar dolar nakit karşılığında satın aldığını duyurdu; bu, muhtemelen bu yıl gerçekleşecek en büyük fintech birleşme ve satın alma anlaşmalarından biri olacak.
Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi mi istiyorsunuz? The Interchange’e kaydolun Burada.
