Columbia Bölgesi başsavcısı dava açmak AG, “aldatıcı bir şekilde pazarlamak ve yasa dışı yüksek faizli krediler sağlamak” nedeniyle anında avans kredisi fintech Kazandığını iddia ediyor.
Earnin, kullanıcılarının maaş karşılığında kredi almasına olanak tanır. Web sitesine göre, kullanıcıların “faiz, kredi kontrolü veya ‘zorunlu’ ücretler olmadan” ödeme dönemi başına 750 dolara kadar olmak üzere günde 150 dolar alabileceğinin reklamını yapıyor. Ancak parayı hemen alabilmek için kullanıcılardan “Yıldırım Hızı” ücreti olarak adlandırılan ücret kesiliyor. Earnin daha sonra kredi tutarını artı tüm ücretleri müşterinin banka hesabından veya banka kartından bir sonraki ödeme gününde çekerek kendini geri öder; dava anlatıyor.
Bu kategorideki diğer fintech’lerin çoğu gibi Earnin, kullanıcıların avans öncesi kredilerini hemen istememeleri ancak paranın aktarılması için birkaç iş gününe kadar beklemeye istekli olmaları durumunda hizmetin ücretsiz olduğunu söylüyor. AG, Earnin’in topladığı ücretlerin ortalama %300’lük bir faiz oranına eşdeğer olduğunu iddia ediyor, bu da “Bölgenin %24’lük faiz oranı sınırının 12 katından fazla” diyor. Üstelik AG, Earnin’in Bölgede uygun lisans olmadan faaliyet gösterdiğini söylüyor.
Earnin’in avukatı Karl Racine, AG’nin “davasının, ürünümüzün nasıl çalıştığı ve neden bu kadar çok DC sakininin bundan faydalandığı konusunda temel bir yanlış anlaşılmayı ortaya koyduğunu” söylüyor. Racine, “EWA ürünümüzü kullanan DC çalışanlarının kazandıkları paraya hiçbir ücret ödemeden erişme seçeneğine sahip olduğunu, bu durumda paranın 1-2 iş günü içinde alındığını” savunuyor.
Earnin, 2018 yılında DST Global, Andreessen Horowitz, Spark Capital, Coatue ve Ribbit gibi büyük risk sermayedarlarından 125 milyon dolar topladığında fintech’in gözdesiydi.
Kurucu Ram Palaniappan sürekli olarak hizmeti konumlandırdık 2018’de TechCrunch’a verdiği demeçte, en azından mali açıdan maaş günlerini bekleyecek kadar yeterli olanlara, yani “maaş çekinden maaş çekine” yaşayan insanlara yönelik ve bu kişilere ücretlere erken erişim hakkı verilmesinin “bir adalet meselesi” olduğunu söyledi.
Ancak kendilerini ücretsiz olarak tanıtan bu tür anında avans kredileri, giderek artan düzenleyici incelemeler ve yasal işlemlerle karşı karşıya kalıyor. Bu ayın başlarında Federal Ticaret Komisyonu (FTC), çevrimiçi nakit uygulamasına ve neobank Dave’e karşı harekete geçerek, reklam verme şekli ve ücretleri nasıl tahsil ettiği konusunda benzer iddialarda bulundu. Dave, TechCrunch’a FTC’nin “Dave’in açıklamalarıyla ilgili birçok yanlış iddiada bulunduğunu” söyleyerek kendisini savunmayı planladığını söyledi.
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), Mayıs ayında benzer bir tüketici kredisi fintech’i işleten SoLo Funds’a dava açtı. SoLo, Serena Williams, Alumni Ventures ve Techstars tarafından desteklendi. SoLo’ya ayrıca DC’nin AG’si tarafından dava açıldı ve anlaşmaya varıldı. CEO’su Mayıs ayında TechCrunch’a şunları söyledi: “düzenleyiciler, gerçek tüketici koruması ve adil çözümleri güçlendirmekle motive olmaları gerekirken basın bültenleriyle hareket ediyor gibi görünüyor.”
Nakit avans kredisi sektörü inceleme altındaydı ve muhtemelen inceleme altında olmaya devam edecek. CFPB düzenlemelerinin bir parçası olarak borç verenin otomatik para çekme işlemlerine karşı yeni korumalar Mart 2025’te yürürlüğe girmesi planlanıyor.
Bu arada Chime, bu yılın başlarında maaş avansı kredisi özelliğini tanıttı. BT çok reklam veriyor özellik “faiz yok, kredi kontrolü yok ve zorunlu ücret yok”. Ancak bu ifadeyi kullanan diğerleri gibi, anında nakit transferleri için ücret talep ediyor.
