Bu karar bankaların üzerindeki yükü hafifletmeyi amaçlasa da yanıltıcıdır ve dolandırıcılıkla mücadelemizin temellerini baltalama tehdidinde bulunmaktadır. Orijinal sınır bankalara net bir mesaj gönderdi: dolandırıcılığı önleyin veya ödeme yapın. Bu, bankaların müşterilerini desteklemeleri ve güçlü dolandırıcılık tespit ve önleme sistemlerine yatırım yapmaları konusunda güçlü bir teşvik yaratarak finansal sistemimizin bütünlüğünü güçlendirdi.
PSR, değişikliğin yalnızca birkaç vakayı etkileyeceğini iddia etse de, bunun daha geniş etkisini dikkate almalıyız. Yeni sınır, ev satın alanlar gibi yüksek değere sahip dolandırıcılık mağdurlarını, tam geri ödeme yapılmaksızın önemli mali kayıplara karşı savunmasız bırakıyor ve potansiyel olarak yaygın bir belirsizlik yaratıyor.
Bu düzenlemenin hem dolandırıcılığı hem de dolandırıcılık ve kara para aklama zincirinin hayati bir parçası olan kara para aklamayı hedef alması çok önemlidir. Paranın katırını önlemek için yetersiz kontrollere sahip olan kuruluşlar en fazla kaybı yaşayacaktır. Koşullu Geri Ödeme Modeline abone olanlar, giden dolandırıcılık zararlarında düşüş görebilir ancak bunu, gelen dolandırıcılık ödemelerinden kaynaklanan kayıplarla dengelemek zorundadır.
Riskler yüksek: Londra ve İngiltere Crown’a bağımlı ülkeler, dünyadaki kirli paranın yaklaşık %40’ının finansal sistemlerinden aktığını görüyor. İngiltere’nin güçlü bir duruş sergilemesi zorunludur.
Bekçi devriliyor
PSR, bu tavanı düşürerek bankaların dolandırıcılığı önlemeye yönelik mali motivasyonunu azalttı. Çoğu APP dolandırıcılık vakası hala yeni sınırın altında kalacak olsa da, bu azalma bankaların tüm sorumluluğu kabul etme ve dolandırıcılıkla etkili bir şekilde mücadele etmek için gerekli zor kararları alma konusundaki isteksizliğine işaret ediyor.
Bu karar, azaltılmış limiti eylemlerinin daha hafif bir sonucu olarak gören dolandırıcıları istemeden de olsa teşvik edebilir. Bu değişim, artan bir güvenlik açığı döngüsünü devam ettirebilir ve potansiyel olarak daha fazla fırsatçı dolandırıcıların yüksek değerli işlemleri hedeflemesine neden olabilir.
Bankacılık sektörü gruplarının yeni kuralları ertelemek ve ödeme üst sınırını düşürmek için sürdürdüğü lobi çalışmaları rahatsız edici. Bu, düzenlemeleri dolandırıcılığın azaltılmasına yönelik olumlu adımlar olarak değil, tamamen cezalandırıcı olarak gördüklerini gösteriyor. Bu zihniyetin değişmesi gerekiyor. Bankalar, dolandırıcılık işlemlerini etkili bir şekilde tespit etmek ve engellemek için gereken tüm verilere erişim sağlayarak, APP dolandırıcılığıyla mücadele etme konusunda benzersiz bir konuma sahiptir.
Bankaların kaçırdığı fırsatlar
APP dolandırıcılığıyla mücadele etmek ve para kurye hesaplarını tespit etmek için çözümler hazır. Yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi (ML) çözümleri, özellikle kusursuz entegrasyonlar sunanlar, her büyüklükteki kurumun yeni düzenleyici çerçevelere uyum sağlamasına ve dolandırıcılık önleme yeteneklerini geliştirmesine olanak sağlar.
PSR’nin geri ödeme limitini düşürme kararı, mali dolandırıcılıkla mücadelede gerileyici bir adımdır. Gerçek değişim dürtüsünü zayıflatır ve başlangıçta müşterileri karmaşık dolandırıcılıklara maruz bırakır. Bankaların yükümlülüklerini azaltmak yerine, en ileri dolandırıcılık önleme teknolojilerine yatırımı teşvik etmeliyiz.
Hareket, tüketicilerin finansal kurumlara olan güvenini tehdit ediyor. Alt limit, tüketicileri aşırı ihtiyatlı olmaya zorlayabilir ve potansiyel olarak hızlı, güvenli işlemlere dayanan ekonomik faaliyetleri yavaşlatabilir. Emisyon üst sınırını kaldırarak, herkes için daha güvenli bir finansal ortam yaratma fırsatını kaçırarak ortak sorumluluk duygusunu azalttık.
Mali dolandırıcılığa karşı mücadele henüz bitmedi ancak bu bir beyaz bayrak gibi görünüyor. PSR’yi yeniden düşünmeye ve bankaların dolandırıcılığın sadece sonuçlarını hafifletmekle kalmayıp, önlemeye de tamamen kararlı oldukları bir gelecek yaratmaya teşvik etmeliyiz. Yalnızca kararlı eylemlerle güveni yeniden inşa etmeyi ve herkes için daha güvenli bir mali ortam yaratmayı umabiliriz.
