TechCrunch ile paylaşılan bir bildiride, Afrika’nın kredi liderliğindeki neobank Finclusion Group’un resmi olarak Fin olarak yeniden markalaşmasıyla özsermaye finansmanı için 2 milyon dolar daha topladığını söyledi.
Haber, bir dizi kredi merkezli ürün aracılığıyla Afrikalı müşterilere finansal hizmetler sağlamak için yapay zeka algoritmalarını kullanan fintech’in A Serisi öncesi finansman için 20 milyon dolar borç ve sermaye artırdığına dair Ocak ayında yapılan bir duyurunun ardından geldi. Fin ayrıca 20 milyon dolarlık borç tesisi Eylül 2021’de gelişmekte olan piyasalar borç sağlayıcısı Lendable’dan öz sermaye ve borçla güvence altına alınan toplam sermayesini 42 milyon dolara çıkardı.
Açıklamaya göre, yeni öz sermaye finansmanı — liderliğinde Sudeep Ramnani ve Jai Mahtani ile birlikte şirketin yönetim kuruluna katılan mevcut yatırımcılar Leonard Stiegeler, işine yeni, tamamen entegre bölgeler eklemenin yanı sıra özellikle daha fazla finansal hizmet sunmak isteyen mikrofinans bankalarının üçüncü taraf desteğinde yeni teklifler geliştiriyor.
Afrikalı müşterilerin ciddi bir şekilde krediye ihtiyacı var. Ancak, sadece kredi sunan bir şirketin uzun vadeli bir perspektifinden bakıldığında, mevduat ve yatırım sağlayan diğer borç verenlerle rekabet etmek zor olabilir; müşterilerinin kredi geçmişiyle desteklenen herhangi bir borç verenin etkili bir şekilde çapraz satış yapabileceği finansal hizmetler.
Fin, 2018’den bu yana krediye öncelik veren diğer neo-bankalardan ilham alarak Tanzanya, Namibya, Güney Afrika, Esvatini ve Kenya dahil olmak üzere faaliyet gösterdiği ülkelerdeki kredi açığını kapatmak için tüketiciye dönük kredi ürünleri geliştirdi. Teklifleri de çeşitlendirilmiştir. Fin’in işveren ortaklıkları aracılığıyla çalışanların finansal refahı için çözümler sunduğu SmartAdvance var. Ücret akışı ürünü, bordro kredileri ve çalışanların maaşlarının arkasından borç alabilecekleri, maaş bordrolarından düşebilecekleri ve işveren ilişkileri yoluyla borç verebilecekleri gelecekteki maaş kredileri sağlar. Birikim ürünleri, kartlar ve tüccar ağı aracılığıyla şimdi satın al, sonra öde teklifleri içeren bir sigorta ürünü de var ve hala yapım aşamasında.
Fin
Bu marka değişikliğiyle birlikte, ana pazarlarındaki yan kuruluşlar da yeniden adlandırıldı: Fin Kenya (eski adıyla TrustGro), Fin Tanzania (eski adıyla Fikia Finance) ve Fin Güney Afrika (ürünleri artık SmartAdvance by Fin, NiftyCredit by Fin, NiftyCover by Fin, MediFin ve e-Fin). Fin’in planı, Afrika’daki ayak izini bu kimlik altında sağlamlaştırmanın, son yıllarda TymeBank, Kwara, Koa ve Fingo gibi oyuncuların ortaya çıktığı Doğu ve Güney Afrika’daki neobank alanına hakim olma hırsını vurgulaması.
Kurucu ortak ve eş CEO Timothy Nuy, TechCrunch’a bir telefon görüşmesi sırasında “Çapraz satış deneyimimiz ilk lansmanımızda sınırlıydı” dedi. “Öyleyse bu entegrasyon sayesinde her şey etkili bir şekilde Fin oluyor. Birisi kendi Fin Güney Afrika platformuna giriş yapacak ve o ülkede sunduğumuz ihtiyaç duydukları tüm finansal hizmetlere etkin bir şekilde erişebilecek, bu da tekrarlanan etkileşimi artırmayı ve müşterilerin teklifimizi tam olarak görmesini sağlamayı kolaylaştırıyor. Olağanüstü finansal ürünlere sahipler.”
Son birkaç ayda Fin, sayılarını artırdı. Örneğin, 40.000’den fazla tekil müşteriyle kredi defteri geçen yıla göre %30 arttı. Tonderai Mutesva, girişimin diğer kurucusu ve CEO’su. Ürün cinsine ve pazara göre %24-42 nisan faizi ödüyorlar. Kredilerinin temerrüde düşme oranları hala %7-8 arasında, ancak Mutesva, fintech’in bunu yaklaşık %3’e düşürmek için çalıştığını söyledi.
Marka için sırada ne var? Önümüzdeki yıl yeni pazarlara planlı genişleme ve ardından mikrofinans bankalarına müşterilere sundukları değeri artıracak hizmetler sunulması; örneğin, daha iyi kredi veya tasarruf araçları. Bu teklifin arkasındaki teknoloji Fin Connect olarak bilinecek ve Fin’in daha önce mikrofinans teknoloji hizmetleri sağlayıcısı Awamo’yu satın almasıyla desteklenecek. Son olarak Fin, girişim portföyü aracılığıyla uzaydaki bitişik işletmeleri desteklemeye devam edeceğini söylüyor. Kenya sigorta teknolojisi platformu m-Tek.
Nuy, “Asıl hedef, 2023’te ne yapmamız gerektiğini yeniden düşünmek, tüm markaları entegre etmek ve sadece kredi portföyümüzü büyütmeye devam etmek ve bu işletmeleri işletme karı bazında başa baş duruma getirmek için daha fazla getirmek” dedi. “Sermaye artırımına gelince, muhtemelen 2023’ün sonlarına doğru daha büyük bir sermaye artırımı yapacağız.”
