Filipinler’deki nakitsiz büyük bir yetişkin nüfus var, ve tüketici kredisi pazarı hızla gelişiyor. Manila merkezli tüketici finansmanı uygulaması Salmon, Filipinlilere dijital bankacılık sunmak amacıyla 60 milyon dolar öz sermaye ve 40 milyon dolar borç topladı.
Salmon, daha önce Rus dijital bankası Tinkoff’ta çalışan Pavel Fedorov, George Chesakov ve Raffy Montemayor tarafından kuruldu. Montemayor, aslında Tinkoff’un Filipinler’deki ilk çalışanıydı ve 2016’dan itibaren şirketin ülkedeki genişlemesini yönetti. Mart 2022’de üç isim, Tinkoff’tan ayrılarak Salmon’u hayata geçirdi.
Fedorov, TechCrunch ile yaptığı röportajda, “Filipinler ve daha geniş Güneydoğu Asya, yenilik anlamında kendini kanıtladığını gösteriyor. Filipinler, finansal hizmetler sektöründe bozulma açısından en heyecan verici pazarlardan biri” şeklinde konuştu.
Gerçekten de Filipinler, genç ve teknolojiyle iç içe geçmiş nüfusuyla dünyanın en aktif mobil pazarlarından biri olarak dikkat çekiyor ve sık sık sosyal medya başkenti olarak anılıyor. Ancak finansal sistemi, bu hıza ayak uydurmakta zorlanıyor.
Salmon, kredi geçmişi çok az veya hiç olmayan, mevcut kredi verenlerin güvenilirliği konusunda memnuniyetsizlik duyan Filipinlilere hitap ediyor.
Özellikle Salmon, işlerini kurmak için kısa bir yol tercih etti: Şirket, 2024 Ocak ayında 1963’te kurulan bir kırsal bankayı satın alarak bankacılık lisansı elde etti. Şu anda döner kredi hatları, taksit kredileri, nakit kredileri, motosiklet kredileri ve mevduatlar gibi geniş bir finansal ürün yelpazesi oluşturuyorlar.
Fedorov, “Öncelikle zoru çözdük; kredilendirme ile başladık ve ardından birçok başka ürünle devam ettik. Şu anda yedi veya sekiz farklı ürünümüz var” dedi. “Filipinler’deki mevcut kredi pazarı altyapısı göz önüne alındığında, geleneksel bir bankanın bu problemi çözmesi imkânsız.”
Fedorov, motosiklet gibi bir şey için kredi almanın bazen haftalarca belge işleme, ev ziyaretleri ve bekleme süresi gerektirdiğini belirtti. Salmon, bu süreci dijitalleştirerek değiştirdiklerini savunuyor.
“Müşteriler telefonda bir form dolduruyor, birkaç belgeleri yüklüyor ve 20 saniye içinde bir karar alıyor. Motosiklet, ertesi sabah hazır. Kredi geçmişi kullanmak yerine, borçluları gerçek zamanlı olarak davranışsal ve dijital verilerle değerlendiriyoruz ve zamanında ödeyenler için limitleri hızlı bir şekilde artırıyoruz” şeklinde açıkladı.
Salmon’ın kredi ürünü, zamanında ödeyenler için 62 güne kadar faizsiz bir avantaj sunuyor. Şirketin yan kuruluşu Salmon Bank da %8’e varan faizle vade mevduatı teklif ediyor.
Yeni finansman ile birlikte, Fedorov, Salmon’un işini ölçeklendirmeye ve yeni ürünler geliştirmeye öncelik vereceğini belirtti. Şirket, bu pazarda başarılı bir şekilde uygulama yapabilirse, önümüzdeki iki yıl içinde uluslararası alana açılmayı düşünebilir.
Son yatırımlardaki çift finansman yapısının tasarım gereği olduğunu söyleyen Fedorov, Salmon’un bir kredi işletmesi olarak iki tür sermayeye ihtiyaç duyduğunu açıkladı: operasyonları ve büyümeyi finanse etmek için öz sermaye ve müşterilere sunduğu kredileri finanse etmek için borç. Borç finansmanı için, şirketin İskandinav tahvil piyasasına yöneldiğini belirtti.
Şu ana kadar Salmon, toplamda 310 milyon dolar toplamış durumda; bunun 160 milyon doları öz sermaye, 150 milyon doları ise tahvil yoluyla sağlandı.
Son yatırım turundaki yatırımcılar arasında Spice Expeditions, Washington University Investment Management Company, Moore Strategic Ventures ve FJ Labs yer alıyor. Önceki destekçileri arasında IFC, ADQ (Abu Dabi’nin kamu yatırım fonu), Lunate ve Antler VC bulunuyor.
Makale içindeki bağlantılara tıkladığınızda küçük bir komisyon kazanabiliriz. Bu durum, editoryal bağımsızlığımızı etkilemez.
