Fintech’in Yenilikçi Yüzü: Givefront ve Kar Amacı Gütmeyenler
Son on yıl, ABD’deki işletmelerin para yönetimini köklü bir şekilde değiştiren finans teknolojisi (fintech) örnekleriyle dolu. Brex, kurumsal kartları basitleştirirken; Ramp, harcama kontrollerini otomatikleştirdi. Mercury ise girişim bankacılığını yeniden inşa etti. Ancak bu finansal yenilik dalgası, ekonomi açısından büyük bir sektör olan kar amacı gütmeyen kuruluşları büyük ölçüde atlamış durumda.
Givefront: Değişimin Öncü İsimlerinden Biri
Givefront, 21 yaşındaki Harvard terk Matt Tengtrakool ve UC Berkeley’li Aidan Sunbury tarafından kurulan, Y Combinator destekli bir girişimdir. Şirket, gıda bankaları, hayvan kurtarma kuruluşları, sivil toplum örgütleri, kiliseler ve konut yönetimleri gibi kar amacı gütmeyen kuruluşlar için özel olarak tasarlanmış bir finans platformu oluşturuyor.
Kar amacı gütmeyen kuruluşlar, ABD GSYİH’sının yaklaşık %6’sını oluşturmakta ve her yıl trilyonlarca dolar katkı sağlamaktadır, ancak çoğu hâlâ eski finansal araçlara bağımlıdır. Givefront, modern harcama yönetimi, uyum ve raporlama altyapısının, kar amacı gütmeyen kuruluşların özel gereksinimlerine göre şekillendirilmesinin sektörde önemli verimlilik kazanımları sağlayabileceğine inanıyor.
Tengtrakool’un Deneyimi ve Vizyonu
Givefront öncesinde, Tengtrakool, Nijerya’da bir mikrokredi toplama girişiminde bulundu. Harvard’da bilgisayar bilimi ve istatistik okurken birçok kar amacı gütmeyen kuruluşta çalıştı ve birkaçını yönetti. Bir kar amacı gütmeyen kuruluşta, bağışları neredeyse 500.000 dolara çıkardı. Bu deneyimler, kar amacı gütmeyen kuruluşların karşılaştığı net bir boşluğu ortaya çıkardı: sıkı düzenleyici ve raporlama gereklilikleri var, ancak modern işletmelerin sağladığı araçlardan yoksunlar.
“Finansal sistemlere her zaman ilgim vardı, bu iş de buna doğal bir uyum sağlıyor,” diyor Tengtrakool, TechCrunch’a verdiği bir röportajda. “Bu kuruluşları yönetirken, çoğunun uyumu sağlamak veya vergi muafiyet statülerini korumak için yeterli finansal araçlara sahip olmadığını fark ettik. Güvendikleri araçlar, startup dünyasında kabul edilen modern standartlardan tamamen uyumsuzdu.”
Givefront’un Gelişimi ve Stratejisi
Tengtrakool öncelikle Givefront’un ilk versiyonunu bu sorunları çözmek amacıyla geliştirdi. İçinde çalıştığı kuruluşlar için oluşturulan bu araçlar zamanla ülke genelindeki yerel kar amacı gütmeyen kuruluşlara yayıldı. Zamanla, ekip, yalnızca kayıtlı kar amacı gütmeyen kuruluşlar için inşa edilmiş birleşik bir finansal platforma odaklanmaya karar verdi; ABD’de yaklaşık 1.9 milyon tane bulunmakta.
Givefront, Y Combinator Kış 2024 dönemine bankacılık ve muhasebe alanında geniş bir vizyonla giriş yaptı. Ancak ekip, kar amacı gütmeyen kuruluşları muhasebecilerini veya temel bankacılık ilişkilerini değiştirmeye ikna etmenin yavaş ve zorlu bir süreç olduğunu öğrendi ve bu yüzden harcama yönetimi ve kartlar üzerine odaklanmaya başladı.
Kar Amacı Gütmeyenler İçin Özel Çözümler
“Bir kuruluşun kullandığı kartı değiştirmek, tüm muhasebe sistemlerini değiştirmekten çok daha kolay,” diyor Tengtrakool. Givefront, Ramp ve Brex gibi kurumsal harcama platformlarıyla benzer özellikler sunmasına rağmen, yalnızca kar amacı gütmeyen kuruluşlara odaklanmasıyla farklılaşıyor.
Kar amacı gütmeyen kuruluşlar, çoğu işletmenin hiç karşılaşmadığı kısıtlamalarla çalışıyor. Kısıtlı ve kısıtlı olmayan hibe yönetimi, bağışçılara ve vakıflara harcama raporlaması, gönüllü masraflarını takip etme ve IRS Form 990 beyannamelerini verme gibi zorluklar yaşıyorlar. Birçok kar amacı gütmeyen kuruluş, her biri kendi harcama ve raporlama kurallarına sahip onlarca hibe yönetiyor.
Legacy Sistemlerin Sınırları ve Givefront’un Yenilikçi Yaklaşımı
Blackbaud, Sage ve MIP gibi yerleşik kar amacı gütmeyen sistemler hâlâ pazarın büyük bölümünü kaplıyor, ancak çoğu gerçek zamanlı harcama kontrolleri, modern onay iş akışları ve kar amacı gütmeyen kuruluşların giderek daha fazla bağımlı olduğu araçlarla kusursuz entegrasyonlar sunmaktan yoksun. Givefront, bu sistemlerin tamamen yerine geçmeyi hedeflemek yerine, onlara eklenen dikey bir katman olarak kendini konumlandırmaktadır. Platform, eski muhasebe yazılımlarına entegre olurken, kar amacı gütmeyenlere özel harcama kontrolleri, denetimler için makbuz yakalama, hibe bazlı bütçeleme ve otomatik raporlama eklemektedir.
“Geliştirdiğimiz birçok iş akışı, bu ekonominin bu kısmının nasıl çalıştığına özel olarak derinlemesine odaklanıyor,” diyor Tengtrakool. “İş akışlarımız ve entegrasyonlarımız, geleneksel kurumsal veya harcama yönetimi araçlarına kıyasla 10 kat daha iyi bir iyileştirme sunuyor.”
Finansal Büyüme ve Gelecek Vizyonu
Givefront, kartlar ve abonelikleri ile gelir elde ediyor. Zamanla, bordro, bankacılık, bütçeleme ve potansiyel olarak yatırım ve bağış yönetimi gibi ek ürünler sunarak gelirlerini artırmayı planlıyor. Şirket, yaklaşık altı ay önce kartlarını kullanıma sunduğundan bu yana yüzlerce kuruluşu sisteme dahil etti ve gelirde ve toplam ödeme hacminde her ay %200’den fazla büyüme rapor ediyor. Şirket, yıl sonuna kadar yaklaşık 1.000 kar amacı gütmeyen kuruluşa hizmet vermeyi, gelecek yılın ortasına kadar da 5.000 kuruluşa ulaşmayı bekliyor.
Tengtrakool, ekibin genç olmasının hem avantaj hem de zorluklar sunduğunu söylüyor. Bazen bazı kar amacı gütmeyen liderler ekibin gençliğini yenilikçi bulurken, diğerleri ise finansal altyapıya bu kadar genç bir gruba güvenmekte tereddüt ediyor. Özellikle kiliseler ve dini kuruluşlar güçlü bir benimseme sergilemekte; çoğu gönüllü muhasebeciler kullanmakta ve Givefront’un otomasyonu bu tür kuruluşların operasyonel yükünü önemli ölçüde azaltmaktadır.
Şirket, yakın zamanda Script Capital liderliğinde, Y Combinator, C3 Ventures, Phoenix Fund ve Chariot ile Wealthfront’un CEO’larının katılımıyla 2 milyon dolarlık bir yatırım turunu kapattı. Bu tohum yatırımı, şirketin dağıtımını ölçeklendirmesine, ekibini büyütmesine ve kart ve fatura ödeme hizmetlerini genişletmesine yardımcı olacak.
