Fransız girişimi Karmen anlık finansman ürünlerini geliştirebilmek için küçük bir finansman turu sağladı. Şirket, işletme sermayesi sıkıntısı çeken küçük şirketlere kısa vadeli krediler sunuyor.
Bu, Seventure Partners’ın küçük girişimden hisse satın aldığı 9 milyon Euro’luk bir özsermaye ve borç turu (bugünkü döviz kurlarıyla 9,4 milyon dolar). Financière Arbevel ve Bpifrance turu bir miktar borçla tamamlıyor.
Bu alanda faaliyet gösteren ve KOBİ’lere anında finansman sağlayan tek şirket startup değil. Fransız rakipleri arasında Silvr, Defacto, Sınırsız ve Kahraman.
Gelire dayalı finansmanın popüler bir dikey haline gelmesinin nedeni, bankaların ve geleneksel finans kuruluşlarının KOBİ’lere geniş ölçekte hitap etmekte zorlanmasıdır. Küçük marjlara sahip oldukça parçalanmış bir pazar. Bu nedenle teknoloji girişimleri bu finansman açığını veri odaklı bir yaklaşımla doldurmaya çalışıyor.
Bugünkü haber Karmen’den sadece birkaç ay sonra geliyor güvenli Şirketin kısa vadeli kredilerinin temelini oluşturan 100 milyon Euro’luk bir borç aracı. Altı ay sonra, pek çok şirketin nakit akışı sorunlarını çözmek için artık Karmen’e güvendiği görülüyor.
Yaklaşık 600 şirket envanter satın almak, tedarikçilere ödeme yapmak, ücretli satın alma kampanyalarını finanse etmek ve daha fazlası için Karmen’i kullandı. Krediler 2 aydan 24 aya kadar 20.000 Euro ile 3 milyon Euro arasında değişmektedir.
Tipik bir Karmen müşterisi ortalama olarak altı ay vadeli 200.000 Euro borç alıyor. Ancak gördüğünüz gibi çok çeşitli finansman seçenekleri var. Benzer şekilde, en küçük müşteriler yıllık yalnızca 300.000 € ciro elde ederken (bunlar büyük olasılıkla tek kişilik işletmelerdir), Karmen’in en büyük müşterisi ise yılda 160 milyon € gelir elde etmektedir.
Daha da önemlisi, girişimin müşterilerinin %80’i yeni bir borç limitinin kilidini açmak için Karmen’le yılda birkaç kez iletişime geçtiğinden, Karmen bazı sadık müşteriler çekmiştir. Müşteriler arasında Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs ve Almé bulunmaktadır.
Çoğu şirket Karmen ile doğrudan iletişime geçse de girişimin hibrit bir dağıtım stratejisi var. Karmen finansman ürünlerini kendi müşterilerine sunabilmeleri için diğer fintech şirketleriyle ortaklık kuruyor. Qonto gibi bazı ERP’ler, e-ticaret pazaryerleri ve işletme bankaları halihazırda Karmen ile entegre oluyor.
Bu yerleşik finansman stratejisi şu anda Karmen’in müşterilerinin %40’ını temsil ediyor. Ancak şirket, bu ölçüyü 2025 yılı sonuna kadar yeni müşterilerin %75’ine çıkarabileceğini umduğunu söylüyor.
Çoğu şirket kredilerini sorunsuz bir şekilde geri öderken, şirketler bazen borçlarını ödemekte zorlanabilirler.
“Bu, borç veren olarak işimizin bir parçası. Ancak bu riskleri, müşterilerimizin finansal ve operasyonel performanslarına ilişkin çok ayrıntılı bir görünürlük elde etmemize olanak tanıyan veri odaklı yaklaşımımız aracılığıyla sınırlıyoruz” dedi Karmen kurucu ortağı ve CEO’su Gabriel Thierry.
“Ayrıca, bu yaklaşımı güçlendirmek için risk değerlendirme teknolojisi aracımıza (yapay zeka sayesinde) yoğun yatırım yapıyoruz” diye ekledi. Bu nedenle, bugünkü finansman turu.
Karmen, kredi başvurularını neredeyse gerçek zamanlı olarak puanlamak için şu anda yaklaşık 60 farklı finansal ölçüm kullanıyor. Yerleşik stratejisinden daha akıllı kararlar almak için de yararlanılabilir; banka hesapları, muhasebe yazılımı, ERP’ler ve faturalama araçları bir şirketin genel performansı hakkında değerli veriler tutar.
