Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ’ler) Güneydoğu Asya’nın GSYİH’sının yaklaşık %50’sini oluşturuyor, İstihdam yaratılmasına, yenilikçiliğe ve genel ekonomik genişlemeye katkıda bulunmak. Ancak dünyanın diğer yerlerinde olduğu gibi Güneydoğu Asya’daki KOBİ’ler de yeterli işletme sermayesi konusunda zorluklarla karşılaşıyor. Özetle, KOBİ’ler genellikle çok riskli Geleneksel bankaların onlara borç vermesi için bu bankalar, eğer onaylarlarsa, yüksek oranlar talep ediyorlar.
Her ikisi de Harvard Business School’da (HBS) yüksek lisans dereceleri alırken tanışan Güneydoğu Asyalı iki girişimci Kelvin Teo ve Reynold Wijaya, memleketlerindeki bu boşluğun kesinlikle farkındaydı. HBS’den ilham alındı belirtilen misyon “Dünyada bir fark yaratmak” için bu sorunu çözmeye başladılar.
TechCrunch ile yaptığı röportajda Teo, “Zulüm gören kişiler olarak büyüdük, HBS’de olmaktan ayrıcalıklı hissettik ve bunu Güneydoğu Asya’ya ödemek istedik” dedi. “KOBİ’ler bizimle rezonansa giriyor ve finansman onların en büyük sıkıntı noktası.”
Onların başlangıcı, Finansman TopluluklarıEndonezya, Malezya, Tayland ve Vietnam’da lisanslı ve kayıtlı ofisleri bulunan Singapur merkezli bir KOBİ kredilendirme platformudur. Bölgedeki güçlü büyümenin ardından (bugüne kadar 100.000’den fazla işletmeye 4 milyar dolardan fazla kredi verildi) fintech girişimi de finansman sıkıntısı çekiyor ve en son 25 milyon dolar özsermaye topladı.
Yatırım tek bir yatırımcıdan geliyor: Japonya’nın egemen servet fonu Cool Japan Fund (CJF). Bu, özellikle fonun Güneydoğu Asya’daki bir fintech şirketine yaptığı ilk yatırımı işaret ediyor.
Son dönemdeki fonlama, Finansman Toplulukları tarafından toplanan toplamı yaklaşık 250 milyon $ özsermayeye getiriyor. Yatırımcılar arasında stratejik destekçiler de yer aldı: Khazanah Nasional Berhad Ve MaybankSoftBank Vision Fund 2, CGC Digital, SBVA (önceki adıyla SoftBank Ventures Asia), Peak XV Partners (eski adıyla Sequoia Capital India) ve Alpha JWC Ventures’ın yanı sıra bir yıl öncesine göre 40 milyon dolar daha az gelir elde eden .
Funding Societies, iki kurucunun kolektif geçmişlerine dayanarak 2015 yılında Singapur’da kuruldu. Teo daha önce Accenture, McKinsey ve KKR Capstone’da çalışırken Wijaya’nın Endonezya’daki bir aile şirketinde deneyimi vardı. İkili, KOBİ’lerle çalışacak bir iş kurmaya karar verdikten sonra yaklaşık üç yıl boyunca ABD’deki en çığır açan şirketleri araştırıp zirveye giden yolculuklarını analiz etti.
Şirket, bugüne kadar beş Güneydoğu Asya ülkesinde yaklaşık 100.000 KOBİ’ye 4 milyar dolardan fazla işletme finansmanı kredisi verdiğini açıkladı. Bu şundan itibaren: Nisan 2023’te 3 milyar dolar. Ek olarak, 2022’de ödeme işine girdiğinden bu yana 1,4 milyar doların üzerinde yıllık ödeme brüt işlem değeri (GTV) elde etti.
Başlangıç, parayı birincil odağını genişletmek ve Singapur, Endonezya, Malezya, Tayland ve Vietnam’daki KOBİ’lere daha hızlı finansman hizmetleri sağlamak için kullanmayı planlıyor. Ayrıca kredi başvuru sürecini dijitalleştirmek ve otomatikleştirmek ve 2022’de başlatılan ödemeler işini büyütmek için yapay zekaya yatırım yapıyor.
Teo, TechCrunch’a, bunun da ötesinde, CJF ile ortaklık yoluyla halihazırda faaliyet gösteren, Güneydoğu Asya’da varlığını genişletmek veya Güneydoğu Asya’da yeni pazarlara girmek isteyen Japon şirketlerini desteklemek için finansal hizmetler sunacağını söyledi.
Başlangıç, işletmelerin farklı aşamalardaki farklı ihtiyaçlarını karşılamak için vadeli krediler, mikro krediler, alacak/borç finansmanı, döner krediler ve varlığa dayalı işletme kredileri dahil olmak üzere 500 ila 2 milyon dolar arasında değişen çok çeşitli finansman seçenekleri sunuyor. . Birçok şirket, fonları işletme sermayesi olarak veya ölçek büyütmek için köprü kredisi olarak kullanıyor.
Girişimi Validus ve Bluecell Intelligence gibi rakiplerden ayıran şeylerden biri, çevrimiçi ve çevrimdışı kanallar ve ortaklıklar ve ödeme teklifleri aracılığıyla kısa vadeli finansmandan tedarik zinciri finansmanına kadar tek noktadan hizmet sunması. şirketin CEO’suna.
Güneydoğu Asya’da dijital finansal hizmetlerden elde edilen gelirin artması bekleniyor; dijital krediler başı çekiyor ve toplam gelirin yaklaşık %65’ini oluşturuyor. e-Conomy SÇD Raporu 2024.
Teo, Şubat 2022’de SoftBank Vision Fund 2 liderliğindeki devasa 144 milyon dolarlık C+ Serisi finansman turundan bu yana, Güneydoğu Asya KOBİ kredi piyasasının önemli ölçüde konsolidasyona uğradığını ve startup’ın pazar lideri olarak daha da güçlü hale geldiğini iddia etti.
İronik bir şekilde, bir şirketin krizi Finansman Topluluklarının kazancına dönüşebilir. Teo, şirketin Güneydoğu Asya’da krediye odaklanan fintech’ler arasında daha fazla konsolidasyon beklediğini söyledi. Bunun nedeni, birçok şirketin pistlerinin sonuna gelmesi ve SEA’nın hala durgun olan finansman ortamında daha fazla para toplayamamasıdır. Tek ülkelere odaklananların özellikle savunmasız olduğunu ekledi.
Teo, TechCrunch’a şunları söyledi: “SoftBank Vizyon Fonu’nun Şubat 2022’deki yatırımından bu yana, makro piyasa önemli ölçüde değişti; ABD bankaları çöktü ve banka dışı kredi verenlere kredi arzı etkilendi.” “ABD faiz artışları fonların maliyetini de artırdı.” Eylül ayına kadar makro piyasanın 23 yıllık bir faiz artışları dönemiyle karşı karşıya olduğunu ve jeopolitiğin KOBİ’lere zarar verdiğini ve takipteki kredileri artırdığını da sözlerine ekledi.
Bu zorlu dönemde, Aralık 2022’de şirket ilk satın alımını gerçekleştirdi: Sequoia destekli ödemeler fintech CardUp. Bu, çalışan sayısını neredeyse sabit tutarken gelirini neredeyse üç katına çıkardı. Teo ayrıca girişimin bu dönemde bir fintech şirketi ve POS yazılımı konusunda uzmanlaşmış bir girişim de dahil olmak üzere üç şirkete yatırım yaptığını kaydetti.
Startup’ın 2020’de Asya Kalkınma Bankası (ADB) ile işbirliği yaptığı bir sosyal ve ekonomik etki raporu, Finansman Toplulukları tarafından desteklenen MSME’lerin GSYİH’ya 3,6 milyar dolar katkıda bulunduğunu ve yaklaşık 350.000 yeni iş yarattığını ortaya çıkardı. Ayrıca şirkete göre, hızlı ödeme ve basit başvuru süreci sayesinde KOBİ’lerin gelirlerini %13 oranında artırmalarına yardımcı oldu.