Japonya’da yaşlanan nüfusun çoğunluğu hâlâ işlemlerde nakit kullanmayı tercih ediyor. yakın zamanda yayınlanan bir rapora göre hükümetin verilerine atıfta bulunuyor. Japon hükümeti, 2023 yılında Japonya’da nakitsiz işlemlerin toplamının 126,7 trilyon yen (885 milyar dolar) olduğunu ve bu rakamın ülkedeki tüm harcamaların yüzde 39,3’ünü oluşturduğunu söyledi. Hükümet bu sayının 2025 yılına kadar yüzde 40’a ulaşmasını umuyor.
Japon hükümetinin nakitsiz işlemleri artırma girişimi, Tokyo merkezli bir girişim tarafından destekleniyor. Akıllı Bankaİnsanların nakitsiz ödemelere geçişini kolaylaştıran bir uygulama ve hizmetler sunan.
Shota Horii (SmartBank CEO’su), ikiz kardeşi Yuta Horii (CTO) ve Jun Taketani (CXO) ile birlikte, önceki şirketleri Fablic’i 2016 yılında Rakuten’e sattıktan sonra şirketi 2019 yılında kurdu. Fablic’i yönetirken, üçü şunu keşfetti: pek çok kullanıcının günlük finansal işlemler için hâlâ nakit para kullandığını gördük. Kurucular, Japonya’daki tüketici finansmanı endüstrisindeki bir sorunu çözmek amacıyla SmartBank’ı kurdu.
SmartBank’ın birincil hedef kullanıcıları, kişisel finanslarını yönetmek isteyen 20’li ve 30’lu yaşlarındaki bireylerin yanı sıra, mali durumlarını yönetmek isteyen evli çiftlerdir. Şirket şu anda 1 milyondan fazla indirmeye sahip olduğunu söylüyor ancak kullanıcı sayısını belirtmemiş.
Temel ürünü, ön ödemeli bir kart ve mevduat hesabı sunan bir finans yönetimi uygulamasıdır. Ön ödemeli kartları arasında, tek bireylere yönelik Visa markalı ödeme kartı olan B/43 My Card; kullanıcıların ortaklarıyla mali durumlarını yönetebilmeleri için B/43 Çift Kartı; ve gençler için B/43 Junior Card.
“Temel kullanıcı tabanımız,[which was B/43 My Card]artık B/43 Çift Kartı kullanıcısı oldu… Japonya’daki bankaların ortak banka hesabı sağlamaması ve B/43’ün tercih edilen ürün haline gelmesi nedeniyle bu önemli” dedi Shimogawara.
Girişim Salı günü yaptığı açıklamada, 1,1 milyar JPY (7,2 milyon $) borç finansmanından ve 2,9 milyar JPY (18,8 milyon $) mevcut yatırımcısı Global Brain tarafından sağlanan öz kaynaktan olmak üzere 4 milyar JPY (26 milyon $) topladığını söyledi. Özsermaye, Japonya’nın en büyük bankalarından biri olan SMBC ile oluşturulan bir fondan sağlanmaktadır. Nisan 2024 itibarıyla SmartBank, kuruluşundan bu yana toplam 5,93 milyar JPY (38,5 milyon $) özsermaye ve 1,1 milyar JPY borç elde etti. Girişim, yeni sermayeyi Ekim ayındaki 49 çalışandan 2025 yılına kadar yaklaşık 100 çalışana kadar işe alım sayısını ikiye katlamak için kullanacak; SmartBank CFO’su Yuta Shimogawara, TechCrunch ile yaptığı özel röportajda toplam işgücünün yarısının mühendislik ekibinden oluşacağını söyledi.
En son finansman, Temmuz 2022’deki 20 milyon dolarlık A Serisi’nden yaklaşık iki buçuk yıl sonra geldi. Başlangıç, o zamandan bu yana, bir banka gibi kapsamlı bir finansal platform haline gelme hedefiyle kullanıcı tabanını ve ürün tekliflerini genişletti. Gelecekte kullanıcılara çeşitli finansal hizmetler sunacağız.
Şirket daha geçen ay tanıttı AI makbuz okuma özelliği SmartBank’ın ticari operasyonlar direktörü Chihaya Akaike, uygulamasını yapay zeka odaklı bir finansal danışmana dönüştürmek için üretken yapay zeka teknolojisini kullandığını söyledi. Akailke, TechCrunch’a verdiği demeçte, bu özelliğin kullanıcıların mali durumlarını daha iyi anlamalarına yardımcı olduğunu, finansal faaliyetlerini optimize edip otomatikleştirdiğini ve paralarını kullanmalarına, biriktirmelerine ve yatırım yapmalarına olanak sağladığını söyledi.
Akailke şöyle devam etti: “Japonya’daki tüketici fintech hizmetlerinin yapay zeka kullanımı yavaştı, ancak hedefimiz ülkedeki lider yapay zeka fintech şirketi olmaktır.”
Üstelik şirket yakın zamanda kullanıcıların kredi kartlarını ve banka hesaplarını B/43’e bağlayarak mali durumlarına ilişkin bütünsel bir görünüm elde etmelerine olanak tanıyan bir özellik ekledi. “Kullanıcıların kart vermeden ve sadece mevcut kredi kartlarını ve banka hesaplarını birbirine bağlayarak B/43’ü kullanmaya başlayabilmeleri için hizmetimizi açtıkça kartsız kullanıcıların da erişimine açık hale getireceğiz, bu da gelir akışımızı genişletecek, ” Akailke açıkladı.
SmartBank, üç yıl önce para transferi lisansı alarak kullanıcıların mevduatlarını nakit olarak çekmelerine olanak tanıdı. Ayrıca Nisan ayında ön ödemeli bir ödeme aracı lisansı da alarak girişimin kullanıcıların mevduatlarını tutmasına olanak tanıdı. Lisanslar şirketin ödemeler ve P2P transferleri gibi hizmetler sunmasına yardımcı oluyor.
Şirkete göre MoneyForward ve Zaim gibi benzerleri kullanıcıların mevduatlarını tutamaz ve bu da kullanıcıların tasarruf ve yatırım gibi kişisel varlıklarını yönetmelerine yardımcı olma yeteneklerini sınırlar.
Beş yaşındaki ekip, gelir akışlarını, gelirin çoğunun geldiği değişim ücretlerinin (IRF) ötesinde çeşitlendirmeyi planlıyor. Akaike, IRF’ye ek olarak Şimdi Al Sonra Öde (BNPL), abonelik (B/43 Plus) ve yönlendirmeler gibi diğer hizmetleri de hayata geçirdiğini söyledi.
