Apple ve Goldman Sachs, Çarşamba günü Apple Card ile ilgili teknik sorunlar nedeniyle 89 milyon doların üzerinde para cezasına çarptırıldı. Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) davayı açtı.
Apple’ın 25 milyon dolar para cezası ödemesine karar verilirken, Goldman Sachs kredi kartıyla ilgili sorunlardan etkilenen müşterilere 45 milyon dolar para cezası ve 19,8 milyon dolar para iadesi yapacak. CFPB, müşterilerin geri ödemeyi nasıl alabilecekleri konusunda net talimatlar sunmadı, bu nedenle şimdilik en iyi seçeneğiniz muhtemelen Goldman Sachs ile iletişime geçmek olacaktır.
CFPB davasının özü, tüketici kredileri konusunda çok fazla deneyime sahip olmayan hem Apple hem de Goldman Sachs’ın 2019’da tanıtılan Apple Card’ı piyasaya sürme konusunda beceriksiz olmalarıdır. Kredi kartı, iOS’a derinlemesine entegre edilmiştir ( Hatta almak için bir iPhone’a ihtiyacınız var) ve daha çok büyümeye yönelik hizmetlere bakan Apple için potansiyel olarak kazançlı başka bir iş olarak hizmet etti. Goldman ise yatırım bankacılığının ötesinde tüketici kredilerine doğru genişlemek istiyordu. Ancak hiçbir şirketin, özellikle de bu kadar büyük tanıtımı veya yüksek beklentileri olan bir kredi kartı sunma deneyimi yoktu.
Apple, üst düzey donanımları piyasaya sürmesiyle bilinse de, yazılım tarafında daha az övgü alıyor, hatalı veya başka şekilde kafa karıştırıcı işletim sistemi özelliklerini yayınlayarak, sonunda sorunları çözmeden önce. CFPB’leri okumaktan basın bülteniGörünüşe göre bu itibar onu Apple Card’a kadar takip etti.
Örneğin Apple Card’ın dikkat çeken faydalarından biri, kart sahiplerinin bunu kullanarak iPhone gibi Apple ürünlerini faizsiz finansmanla satın alabilmesidir. Ancak Apple, Apple olduğundan, yalnızca Safari kullanan kart sahipleri için bir ödeme planı seçme seçeneğini gösterecektir. Apple Kartlarını kullandıkları için finansmanı otomatik olarak alacaklarına inanan kart sahipleri, sonunda ürünlerin parasını faizli ödemek zorunda kalacaktı.
CFPB, Apple Card ile ilgili tespit ettiği diğer bazı sorunları da özetledi. Bunlardan en büyüğü anlaşmazlık sürecine odaklanıyor. Ajans, Goldman Sachs’ın kart sahipleri tarafından iletilen tüketici anlaşmazlıklarını takip etmede çok yavaş olduğunu söylüyor; bu, kartın piyasaya sürülmesinden bu yana Reddit tartışmalarının çoğalmasına neden olan bir konu. Ajans, “Banka 30 gün içinde tutarlı bir şekilde onay bildirimi göndermedi, makul soruşturmalar yürütmedi veya soruşturmaların tespitlerini açıklayan karar mektuplarını 90 gün içinde göndermedi” dedi.
Goldman Sachs, Apple Card’ın kredi sağlayıcısıdır ve sigortacılık ve müşteri hizmetlerinden sorumludur; kredileri Apple kendisi vermez. Dolayısıyla CFPB’nin Apple ile yaşadığı sorunların teknik sorunlar etrafında yoğunlaşması mantıklı görünüyor. Bir diğeri ise Apple’ın müşteri anlaşmazlıklarını Goldman’a nasıl ilettiğiyle ilgili. Bazı durumlarda, bir Apple Kart sahibi, Cüzdan uygulaması aracılığıyla ekstresindeki bir işleme itiraz etmeye çalıştığında, Apple, kart sahibine daha fazla bilgi vermesinin istendiği bir web sitesine bir iMessage bağlantısı gönderiyordu. CFPB, Apple’ın ikincil form doldurulmadığı sürece anlaşmazlığı Goldman’a göndermeyeceğini, bunun da muhtemelen kart sahiplerinin mesajı görmemesi veya ihtiyaç duymadıklarını düşünmeleri nedeniyle “onbinlerce” anlaşmazlığın alınmamasına veya işleme konulmamasına neden olduğunu söylüyor tamamlamak için.
Goldman Sachs ile Apple arasındaki ortaklık başından beri kaygılıydı. Goldman’ın, anlaşmayı alabilmek için Apple’a, tüketicilere cömert bir para iadesi sağlamak için daha düşük ücretleri kabul etmek ve kartı subprime kredi puanına sahip tüketiciler için bile kullanılabilir hale getirmek de dahil olmak üzere birçok taviz verdiği bildirildi. Goldman’ın, subprime kart sahiplerinin temerrütleri de dahil olmak üzere Apple Card’da 6 milyar dolardan fazla kaybettiği ve bir süredir Apple ile olan ortaklığından çıkmaya çalıştığı bildiriliyor. Şirket, tüketici kredilerinden tamamen vazgeçerek en iyi bildiği işe dönme kararı aldı. Goldman’ın kefaletle serbest kalması halinde kredi kartını hangi bankanın devralacağı belli değil.
Sonuçta Apple Card pek de iyi değil. En büyük avantaj, Apple Pay kullanılarak yapılan alışverişlerde %2 nakit iadesidir, ancak diğer birçok kredi kartı %2 geri ödeme sunar ve temassız ödeme kullanmakla sınırlı değilsiniz. Hesabınızı bir iPhone üzerinden yönetmek gibi başka kısıtlamaları da yoktur.
