Dijital kredi platformları, geleneksel bankacılık kurumları tarafından göz ardı edilen mikro işletmeler ve bireyler için kolay ve hızlı bir alternatif kredi kaynağı haline geldi. Bu platformlar, milyonlarca yetersiz bankacılık hizmeti alan kişi için bir can simidi haline geldi ve talep artmaya devam edecek ve Orta Doğu ve Afrika’daki dijital kredi platformu pazarının değerini 2 milyar dolar Önümüzdeki beş yıl içerisinde ise 2021 yılından bu yana dört kat büyüme kaydedecek.
Bu, Gana fintech pazarının fırsatıdır Fido Doğu ve Güney Afrika’daki yeni pazarları keşfederken, 30 milyon dolarlık yeni Seri B borç-sermaye finansmanıyla desteklenen yeni sermayeye ulaşmayı planlıyor. Yeni sermaye, küresel etki yatırım yöneticisi BlueOrchard ve Hollandalı girişimci geliştirme bankası FMO’dan 20 milyon dolarlık bir sermaye enjeksiyonunu içeriyor.
İlk olarak 2015 yılında başlatıldı Nadav Topolski, Tomer Edry Ve Nir Zepkowitz Cep telefonları üzerinden kredi sunmayı amaçlayan Fido, yıllar içinde gelir kaynaklarını artırmak için tasarruf, fatura ödemeleri ve akıllı telefon finansmanı gibi diğer ürünleri de piyasaya sürdü.
Fintech, Afrika’daki dijital kredi alanında, Branch ve Tala gibi girişim destekli şirketler de dahil olmak üzere, mobil teknoloji ve mobil para işlem geçmişleri gibi alternatif veri kaynaklarından yararlanarak, resmi bankacılık kurumlarından krediye erişemeyen bireylere ve küçük işletmelere anında mikro krediler sunan önemli sayıdaki şirket arasında yer alıyor.
Kredi verme uygulamalarının aksine, bankalar genellikle aktif müşterilere kredi verir, teminat ister ve evrak işlerini içeren uzun süreçler içerir. Bu, mikro kredi verenleri küçük işletmeler için bile alternatif, ancak pahalı bir sermaye kaynağı haline getirmiştir, Fido CEO’su, Alon Eitan“özellikle Sahra Altı Afrika’da ekonomilerin itici gücüdürler, ancak büyümek için çok az araçları vardır.” diyor.
Eitan, “Sahra Altı Afrika’daki nüfusun çoğunluğu ya bankasız ya da yetersiz bankacılık hizmetlerinden yararlanıyor ve ekosistemimize gelen müşterilerin çoğu için, muhtemelen finansal hizmetlerle ilk etkileşimleri biziz. Onları sıfır finansal ayak izinden, kredi alabilecekleri, sigorta yaptırabilecekleri, tasarruf yapabilecekleri, cep telefonu satın alabilecekleri ve işlerini yapabilecekleri bir ekosistem içinde bütün bir finansal omurga inşa ettikleri noktaya getiriyoruz” dedi.
Fido, her kredi ürününü gömülü sigortayla sunuyor ve işletme müşterilerini hedefleyen ek teminatlar eklemeyi planlıyor. Buna, kuraklık ve sel gibi aşırı hava olaylarından tarım sektöründeki borçluları korumak için iklim sigortası ve esnaf sigortası da dahil olacak.
Fintech’in müşterileri 20 ila 500 dolar arasında kredilere erişirken, işletmeler ihtiyaçlarına, işletmenin doğasına ve kredi puanına bağlı olarak daha yüksek miktarlar elde ediyor. Krediler altı ay içinde geri ödenebilir ve %7 ila %12 arasında faiz getiriyor. Eitan, Fido’nun temerrüt oranının %4’ün altında olduğunu ve bunu şirketin kredi puanı sistemine bağladığını söylüyor.
“Kredi yaşam döngüsü boyunca görev açısından kritik AI modellerinin bir kombinasyonuyla bu sektörün en iyi oranlarını sunabiliyoruz. Mobil cihaz verilerine ve diğer alternatif verilere göre yeni müşterileri puanlayan edinim modelimizden, dolandırıcılık modellerimize ve AI tahsilat işleme modellerimize kadar,” dedi.
Fido, bugüne kadar bir milyon müşteriye hizmet verdiğini, bunların %40’ının küçük işletmelerden oluştuğunu ve ülke çapında kapsama sahip olduğu söylenen Gana’da ve geçen yıl Aralık ayında faaliyete geçtiğinden bu yana 50.000 müşteriye hizmet verdiği Uganda’da 500 milyon doların üzerinde kredi sağladığını iddia ediyor.
“Umuyoruz ki gelecek yılın başlarında toplam dağıtımda bir milyarı aşmış olacağız ve yeni fonları daha fazla büyümek ve daha fazla müşteriye ulaşmak için kullanmak… ve onlar üzerinde gerçek bir etki yaratmak fikrindeyiz” dedi ve işletmenin son dört yıldır karlı olduğunu ekledi.