Mical Jeanlys-White, WealthMore’u hayal kırıklığıyla kurdu.
Wall Street’te yıllar geçirdi, American Express’te ürünler geliştirdi ve JPMorgan Chase’te yönetici müdür olarak görev yaptı. Finans sektörünün tüketicilerin servet oluşturmasına ve anlamalarına yardımcı olmak konusunda kat etmesi gereken uzun bir yol olduğunu fark etti.
TechCrunch’a verdiği demeçte, “Amerikalıların yüzde yetmişi yüksek hesap asgarileri ve yüksek ücretler nedeniyle bir servet danışmanına erişemiyor, ancak bir servet danışmanı olanlar 2 kat daha fazla servet kazanıyor,” dedi. “Bir servet danışmanı bulmaya çalıştığımda, aynı sinir bozucu, bozuk deneyimle karşılaştım.”
Yanıtı, müşterileri danışman liderliğindeki portföyler, lisanslı varlık danışmanları ve finansal planlama hizmetleriyle buluşturmak için yalnızca 5.000 dolarlık minimum yatırım gerektiren bir yatırım platformu olan WealthMore’u başlatmak oldu.
Fikir, doğal olarak Peloton’unu sürerken aklına geldi.
“WealthMore’un Peloton ile servet yönetiminin bir araya gelmesi olduğunu söylemek hoşuma gidiyor,” dedi. “Amacımız bunu %99 için normalleştirmek. Daha fazla insan finansal olarak daha iyi durumda olduğunda, sosyal ve çarpan etkisi önemli oluyor.”
Şirketin kurulmasından iki yıl sonra şirket sessizce beta sürümünü başlattı Haziran ayında duyurulacağını duyurdu ve bugün TechCrunch’ta resmen duyurdu.
Bu ürünü inşa etmek Jeanlys-White için oldukça kişisel bir yolculuk oldu. Büyükannesi Haiti’den ABD’ye göç etti ve ailenin resmi olmayan para koçuydu. Birçok göçmen gibi o da bir tasarruf kulübünün parçasıydı ve bu kulüp hedeflerine ulaşmasına ve bir ev için peşinat ödemesine yardımcı oldu. Para hakkında konuşmaktan ve benzer ilgi alanlarına sahip insanlarla birlikte olmaktan hoşlanıyordu.
“Ancak parası düşük faiz ödeyen tasarruf hesaplarında ve CD’lerde çürüdü,” diye devam etti Jeanlys-White. “Hiçbir zaman bir bankacının arama listesine girmedi. Bir servet danışmanının avantajıyla milyoner olabilir ve nesiller boyu sürecek bir servet yaratabilirdi.”
Irksal servet uçurumu geniştir. Federal veriler şunu gösteriyor ki 2019 ile 2022 arasında ortanca Siyah zenginliği 27.970 dolardan 44.890 dolara çıkmış olsa da, sayılar hala diğer ırk gruplarının gerisinde. Hispanik hanelerin ortanca zenginliği 62.000 dolar, beyaz hanelerin zenginliği 295.000 dolar ve Asyalı Amerikalı hanelerin ortanca zenginliği 536.000 dolar. 2021 ABD Nüfus Sayımı, beyaz hanelerin bu ülkedeki zenginliğin %80’ine sahip olduğunu, Siyah ailelerin sahip olduğu %4,7’ye kıyasla buldu. Bu ırksal zenginlik farkını kapatmak zor oldu, bazı uzmanlar yakınına bile varılabilmesinin yüz yıl daha sürebileceğine inanıyorlar.
Jeanlys-White, kadınların cinsiyetler arası ücret farkı nedeniyle en az 1,2 milyon dolara kadar kaybedebileceğini ve siyah kadınların yalnızca %49’unun 401K’ya sahip olmak genel yetişkinlerin %62’sine kıyasla. “Ücret farkı, emeklilik birikimleri ve servet farkına önemli bir katkıda bulunuyor” dedi.
Potansiyel kullanıcıları araştırmak ve markayı oluşturmak
Jeanlys-White platformu oluşturmaya başlamadan önce, ne kadar ödemeye istekli olacaklarını görmek için 300’den fazla potansiyel kullanıcıya anket yaptı. Bu, şirketin fiyatlandırma seviyelerini belirlemesine yardımcı oldu – üç kademe var, ayda 25 dolardan başlayıp 5.000 dolarlık minimum hesap büyüklüğü için – ve web sitesinin tasarımı. Aracılık hizmetleri sağlamak için Apex Clearing Corporation ile ortaklık kurdu.
Markayı oluşturmaya yardımcı olmak için şirket, giyim gibi yaşam tarzı ürünleri piyasaya sürdü ve kuaför salonlarında, doktor muayenehanelerinde ve konferanslarda servet oluşturma sohbetleri düzenledi. “İnsanlar bize karşı dürüst ve savunmasız olmaya istekliydi.” Ayrıca Jeanlys-White, platformda çeşitli servet danışmanlarının bulunduğundan emin oldu ve servet oluşturucuların kendilerini sektörde temsil edilmiş olarak görmediklerini söyledi.
Şirket, uygulamada insanların katılıp etkinliklere ve organizasyonlara ev sahipliği yapması için #firstgenwealth ve #newinvestors gibi topluluklar oluşturdu. Jeanlys-White, TechCrunch’a “Bu benzersiz faktörleri ele almak ve topluluğumuzu yatırım ve sağlam finansal planlamayı öne geçmek için kullanma konusunda güçlendirmek için #blkwomenhealth gibi topluluklar oluşturduk” dedi. (Kullanıcıların kendisini #firstgenwealth, #blkwomenwealth ve #womenwhowealth etiketlerinde bulabileceğini söyledi).
Fintech’ler için zorlu bir finansman ortamına rağmen Jeanlys-White, Ekim 2023’te şirketi için fon toplamaya başladı ve Nisan 2024’te Emmeline Ventures liderliğinde en az 1 milyon dolarlık aşırı talep gören bir ön tohum turunu kapattı. Diğer yatırımcılar arasında a16z TxO, BFM Fonu ve First Row Partners yer alıyor.
Daha önceki fintech şirketlerinin bu alanda zorluk çektiğine dair erken dönem yatırımcıların endişelerini dile getirdiğini hatırlatan yazar, şirketin hikayesini geliştirmeye devam ettiğini söyledi.
“Yatırımcılar ürünü ‘görebildiğinde’, fon toplama gücümüz önemli ölçüde değişti” dedi.
Şu anda ekipte 10 kişi var. Jeanlys-White teknik bir kurucu olmadığı ve ürünü kullanıcıların eline ulaştırmaya yardımcı olacak birine ihtiyaç duyduğu için ilk işe alınan kişi mühendislik şefiydi, dedi.
Şirketin yıl sonuna doğru beta modundan çıkıp insanların finansal Yeni Yıl kararlarına yardımcı olabilmesini umuyor. Şimdilik, Jeanlys-White insanların platformla etkileşime girmeye başlamasından heyecan duyuyor ve büyükannesinin deneyimini düşünüyor.
“WealthMore’u çok severdi,” dedi ve özellikle toplulukları çok seveceğini belirtti. “Varlık danışmanlarımız borsa korkusunu yenmesine yardımcı olurdu ve bu büyük bir kazanç olurdu. WealthMore’a gülümsüyor.”