2022’nin başlarında, Z Kuşağı odaklı yatırım uygulamasıyla veya büyük sermayeli gelir finansman platformuyla karıştırılmaması gereken fintech girişimi Bloom, Sudan’dan ünlü hızlandırıcıya katılan ilk girişim olarak Y Combinator’a kabul edildi. Dört kurucusunun Amazon, Meta, IBM ve Goldman Sachs’taki geçmiş performanslarının yanı sıra, girişimin önermesi de dikkate değer ve hayatiydi: Sudanlıların servetlerini korumalarına yardımcı olmak.
Şimdi, ilk sınırlı lansmanın ardından, kendi ülkesinde büyük bir siyasi ayaklanma, bir dönüm noktası, küçük bir bağış toplama Ve yeniden markalama Yükseltmekgirişim artık en azından bazı gelişmekte olan pazarlarda genel kullanıma açık.
Elevate, öncelikli olarak Doğu ve Kuzey Afrika’daki, özellikle de Sudan’daki insanları hedef alarak, ilk olarak bu kullanıcıların kendi para birimlerinde artan devalüasyona karşı “yüksek getirili” tasarruf hesapları, serbest döviz ve bitişik dijital bankacılık hizmetleri yoluyla korunmak için bir ürün geliştirmişti. ABD doları bazında.
Elevate’in hedeflediği sorun oldukça yaygın. Enflasyon ve para birimindeki devalüasyon, banka hesabı kullanan Afrikalılar için uzun süredir endişe kaynağı olmuştur (banka dışı rakamların burada daha gelişmiş ülkelere göre daha yüksek olmasının nedenlerinden biri). 2022-2023’te Sahra altı bölgesinde %8’lik tipik devalüasyonlar görüldü (bazı ülkelerde %40’ın üzerinde değer kaybı) IMF’ye göreVe analistlerin beklediği derecelendirmeler Bu yıl da tablo aynı olacak.
Elevate başlangıçta bölgedeki yerel bankalara ve cüzdanlara entegre olacak pan-Afrikan bir neobank oluşturmayı hedefledi; bu, arkadaşlardan, aileden ve işverenlerden ABD doları havalesi almayı ve biriktirmeyi destekleyebilecek bir ABD doları bankacılığı eklentisiydi. Erken dağıtım için Sudan’ın yanı sıra Etiyopya, Uganda ve Tanzanya’yı da hedef aldı.
“Biz bu bölgeden geliyoruz, pazarlarımızdaki nüansları anlıyoruz ve belirsiz görünen bir ortamda yol alabiliyoruz. Ayrıca değişken piyasalarda çalışırken rahat olduğumuzu, hatta belki de başarılı olduğumuzu da eklemek isterim. Elevate’in kurucularından Abdigani Diriye, o dönemde şöyle demişti: Afrika’da önümüzdeki on yıllık büyümenin teminatını veriyoruz.
Değişken bir piyasada inşa etmek
2021 sonu ile 2022 ortası arasında Elevate (o zamanki adı Bloom) ilk ürün grubunu 100.000 kişiye piyasaya sürdü ve YC, Visa, Global Founders Capital ile Dropbox kurucu ortağı Arash Ferdowsi ve N26 gibi önde gelen meleklerden 6,5 milyon dolarlık başlangıç finansmanı sağladı. eski CEO Nicolas Kopp.
Ancak bu ilk aşama çok daha büyük bir dramın ortasında oynandı: Sudan’ın kendisi büyük bir darbe geçiriyordu ve iç savaş kapıdaydı. Başbakan Abdalla Hamdok, askeri cuntanın güçlü kolu altında tahttan indirildi, kaçırıldı ve kendisi istifa etmeden önce yeniden göreve getirildi; üstelik tüm bunlar üç aydan kısa bir süre içinde gerçekleşti.
Yaşanan kaosun ardından Diriye ve CEO Ahmed İsmail kişisel nedenlerden dolayı ayrıldılar. Elevate bölgeye bağlılığını sürdürdü ve bir dönüm noktası belirledi.
Youcef Oudjidanebaşka bir kurucu ortak, şu anda şirketi dördüncü bir kurucu ortakla birlikte yönetiyor Halid KeenanTechCrunch ile yakın zamanda yapılan bir röportajda, kurucuların Sudan ve Etiyopya’da faaliyet gösterdiği süre boyunca USD vizyonları için belirli bir kullanıcı demografisi keşfettiklerini söyledi: gelişen serbest çalışma ve uzaktan çalışma sektörü.
Afrika’da ve diğer gelişmekte olan pazarlarda, Upwork ve Fiverr gibi bağımsız platformlar aracılığıyla iş bulabilen, teknik ve dil becerilerine sahip genç işçilerde artış yaşanıyor. Onlar için zorluk yerel USD hesapları açmak değildi; uluslararası işverenlerden ve çevrimiçi platformlardan ödemeleri uygun maliyetli bir şekilde kolaylaştırıyor.
“Yerel ürünleri kullanmak, birçok uzaktan çalışanın kazançlarının büyük bir bölümünün aşırı ücretlerle heba edilmesi anlamına geliyordu. Çözüm açıktı. ABD doları ürünleri yerel olamaz,” dedi gelişmekte olan piyasaların fintech fonu Byld Ventures’ın da kurucu ortağı olan Oudjidane. Bu serbest ödemeleri mümkün kılmak için ACH ödemelerini kritik bir şekilde kolaylaştıracak ve FDIC güvencesi gibi ABD bankacılığıyla elde ettiğiniz güvenlikle birlikte gelen “Ürünün ABD merkezli USD hesapları sunmaya geçmesi gerekecek” hesapları.
Piyasa pivotu
Etiyopya’da daha fazla siyasi istikrarsızlık ve 2023’te Sudan’da çatışmanın patlak vermesi, Elevate’in dönüşünü hızlandırdı. O zamana kadar fintech hangi pazarlara hizmet edeceğini yeniden değerlendirmişti; Gelişmekte olan pazarlarda, muhtemelen daha uzaktaki müşteriler için çalışacak ve ekibin Doğu Afrika’da gördüğü ödeme sorunlarıyla mücadele edecek geniş bir serbest çalışan ve uzaktan çalışan popülasyonuna ihtiyaçları vardı. Elevate, bu faktörlere dayanarak Mısır, Pakistan, Filipinler ve Bangladeş’i seçti.
“Dolar cinsinden tasarruf etmesi gereken uzaktan çalışanların birkaç seçeneği var: FDIC sigortalı bir hesap veya bir cüzdan seçin; ikincisi, sağlayıcının çökmesi ve mevduat kaybıyla sonuçlanması durumunda risk oluşturur. İş modelimizin özü bu korumayı sağlamak üzerine kuruludur. Keenan, ayrıca, pahalı SWIFT transferleri içeren geleneksel ABD doları hesaplarının ötesine geçerek çok düşük maliyetli döviz transferleri sunan bir havale hizmetine de ihtiyaç duyulduğunu söyledi.
“Payoneer gibi yerleşik şirketler FDIC sigortası sağlamıyor ve çoğu zaman bazı pazarlarda %3’e varan yüksek döviz kurları talep ediyor. Dolayısıyla modelimizin önemli bir kısmı, Wise’ın yaptığına benzer şekilde bu döviz kurlarını düşürmeye ve uzaktan çalışanlar için daha uygun koşullar için baskı yapmaya devam etmeye odaklanıyor.”
ABD’de ikamet etmeyen kişilerin ABD’li işverenlerden ve Upwork, Toptal, Fiverr ve Deel (müşteri kazanımı ortaklarından biri) gibi platformlardan ödeme almasını kolaylaştıran Elevate, bu yılın başındaki lansmanından bu yana, yeni pazarlarında 150.000’den fazla kişinin katılımını sağladı. . San Francisco merkezli fintech, bu finansal hizmetleri sponsor banka Bangor Savings Bank ile ortaklık kurarak sağlıyor. Ürünleri, Gray ve Cleva da dahil olmak üzere diğer Afrika fintech şirketlerinin ürünlerine benzer.
Elevate için sırada ne var?
Elevate’in strateji değişikliği ve ortak bankanın Mısırlı bir kuruluştan değişmesi, Visa’dan Mastercard’a geçişiyle örtüştü. Sonuç olarak fintech, Visa’nın dönüm noktasına dayalı yatırımından tam anlamıyla yararlanamadı. Ancak kurucular, Visa ağının ön ödemeli ve yerel kartlar gibi fintech’in gelecekteki bazı ürünlerini destekleyebileceği ihtimalini de göz ardı etmiyor.
YC destekli şirket şu anda net faiz geliri, döviz ve kart değişiminden gelir elde ediyor. Ayrıca önümüzdeki aylarda tasarruf ve yatırım ürünlerini de piyasaya sürmeyi planlıyor. Oudjidane’a göre şirket, bankada yeterli fon bulunduğundan, yalın bir operasyon yürüttüğünden ve kuruluşundan bu yana yaklaşık 2 milyon dolar harcadığından kârlılığa yaklaşıyor.
Ancak bu, fintech’in Endonezya, Güney Afrika ve Türkiye gibi pazarlara genişlemesini hızlandırmak için Dubai merkezli yatırım fonu Negma Group’tan Seri A öncesi 5 milyon dolarlık yeni bir özsermaye borcu toplamasını engellemedi.
Sudan’da savaş başlamadan önce, tek haneli milyonlarca desteği, gelişmiş dünyadaki benzerleriyle karşılaştırıldığında inanılmaz derecede mütevazı görünse de Elevate, en çok finanse edilen girişimlerden biriydi. Yerel teknoloji gözlemcileri daha sonra başarısının yanı sıra başarısını da beklediler. Fawry destekli Alsoug30 yıllık uluslararası yaptırımların ardından küresel yatırımcıları çekmeye yeni başlayan Sudan’ın yeni gelişen teknoloji startup ekosistemine daha fazla dikkat çekmek.
Ama işler öyle gelişmedi. Anlaşmazlığa rağmen çok az yardıma sahip diğer girişimler ayakta kalırken, farklı pazarlardaki tüketicilere hizmet verme lüksüne sahip olan Elevate, ülkede ancak siyasi istikrar geri geldiğinde fiziksel bir genel merkez kuracak.
Oudjidane, “Bu pazarlardaki serbest çalışanlar ve uzaktan çalışanlar, şüphesiz yeniden inşaya yardımcı olacak kritik bir dış gelir kaynağı olacak” dedi.
