Ödeme Kartı Endüstrisi (PCI) Güvenlik Standartları Konseyi, bölgede kart bazlı ödeme hacminin ve bununla birlikte ödeme kartı dolandırıcılığının artmaya devam etmesi nedeniyle rolünü Orta Doğu’ya genişletmeyi planlıyor.
Nisan ayında PCI SSC, kart işlemlerinin güvenliğini artırmaya yönelik girişimlerde düzenleyiciler, bankacılık ve finans kurumları ve hizmet sağlayıcılarla birlikte çalışmak üzere Orta Doğu’ya bir bölge müdürü atadı. Hareket, küresel kart dolandırıcılığı hacminin 2020’deki 28 milyar dolardan 2024’te 36 milyar dolara çıkmasının beklendiği dönemde geldi; ancak işlem hacmiyle karşılaştırıldığında dolandırıcılığın payı hafifçe azalarak 100 dolar başına 6,5 sente düşecek. Aralık ayında yayınlanan yıllık “Nilson Raporu”.
PCI Güvenlik Standartları Konseyi’nin Hindistan ve Güney Asya bölge direktörü Nitin Bhatnagar, PCI SSC’nin Orta Doğu ödeme ekosisteminde ödemeleri yöneten herhangi bir kuruluşla güvenliğe odaklanarak yakın işbirliği içinde çalışmayı planladığını söylüyor. Orta Doğu.
“Ödeme altyapısındaki siber saldırılar ve veri ihlalleri küresel bir sorundur” diyor. “Kötü amaçlı yazılım, fidye yazılımı ve kimlik avı girişimleri gibi tehditler güvenlik ihlali riskini artırmaya devam ediyor. Genel olarak bir zihniyet değişikliğine ihtiyaç var.”
Bu baskı, ödeme sektörünün önemli değişikliklerle karşı karşıya kalması, geleneksel ödeme kartlarına alternatiflerin ortaya çıkması ve Orta Doğu’da mali dolandırıcılığın artmasıyla birlikte geliyor.
Rapora göre, 2027 yılına kadar ödemeler sektörü muhtemelen yıllık %6,2 oranında büyüyecek; bu, son beş yılın %8,3’lük büyüme oranından daha düşük olsa da, sağlıklı bir büyüme hızı. Boston Consulting Group tarafından yayınlanan Eylül 2023 raporu. Karta dayalı finansal işlemler, 2023’te satış noktası ve e-ticaret işlemlerinde 30 trilyon dolardan fazla bir rakama tekabül ederek hakim olmaya devam ederken, alternatif ödeme yöntemleri de yükselişe geçerek 2023’te toplamı 11 trilyon doların üzerine çıkacak ve iki kat hızla büyüyecek. BCG’nin Global Ödemeler Modeline göre kart bazlı ödemeler.
BCG’ye göre şu anda dünya çapında 100 milyar dolar gelir elde eden 5.000’den fazla fintech var ve bu rakamın 2030 yılına kadar 520 milyar dolara çıkması bekleniyor.
Plastik Kartlar Değil, Dijital Cüzdanlar
Ortadoğu değişimlerin en belirgin olduğu bölgelerden biri. Orta Doğu’daki tüketiciler en çok tercih ettikleri ödeme yöntemi olarak %60 ila %27 ile dijital cüzdanları kartlara tercih ederken, Asya-Pasifik bölgesindeki tüketiciler %43 ila %38 ile biraz da olsa kartları tercih ediyor. danışmanlık şirketi McKinsey & Company’nin Ağustos 2021 tarihli raporu.
Siber suçlular bu değişimleri de takip edinve bu durum bölgedeki işletmeleri endişelendiriyor. Örneğin, Birleşik Arap Emirlikleri’ndeki her 10 işletme yöneticisinden yedisi, mali suç risklerinin önümüzdeki 12 ay içinde kötüleşeceğine inanıyor; bu da esasen ABD’li yöneticilerle aynı. “2023 Dolandırıcılık ve Mali Suç Raporu” Danışmanlık Kroll tarafından yayınlandı.
PCI Güvenlik Standartları Konseyi dijital ortama uyum sağlamayı planlıyor ve Kasım 2022’de bir mobil ödeme standardı uygulamaya koydu. COTS’de PCI Mobil Ödemeler (MPoC)Mobil uygulama tabanlı ödemelerin geliştirilmesine yönelik bir standart sağlayan.
Bhatnagar, “Gelişen teknolojiler ve inovasyon, mobil ödemelerin ve temassız işlemlerin popülaritesinin artmasıyla birlikte sektörümüzü yeniden şekillendiriyor” diyor. “Kuruluşların güvenlik risklerinin farkına varması ve bunları ciddiye alması gerekiyor, çünkü suçlular bunu ciddiye alıyor; onların tek amacı bir kuruluşa girip verileri çalmak ve bundan para kazanmak.”
Siber Güvenlik Eğitimi ve Teknolojisi
Finansal katılımı iyileştirme çabaları daha fazla mobil ödeme ve dijital banka hesabına yol açtığından, Orta Doğu ve Afrika (MEA) bölgesinde ödeme sahtekarlığının önlenmesi bir öncelik haline geldi.
Örneğin açık kaynaklı Tazama Projesi Bankalar ve hükümetler için dolandırıcılıkla mücadele platformu oluşturmak Olası dolandırıcılığı tespit etmek için hesap sahipleri ve işlemler hakkındaki verileri kullanmalarına izin vermek. Bu arada, Orta Doğu ve Afrika’da bir dijital ticaret platformu olan Network International, Mastercard’ın yapay zeka destekli dolandırıcılık önleme çözümünü benimsedi Dijital işlemlerde dolandırıcılığı azaltmak için.
Bhatnagar, “Kuruluşlar, günlük iş faaliyetlerinde önemli bir unsur olarak veri güvenliğine öncelik vermeye başlamalı” diyor. “Siber güvenliğe yatırım yapmak da aynı derecede önemlidir. Çalışanları eğitmek ve siber hijyen konusunda iyileştirmeler yapmak, kuruluşların doğru yönde adımlar atmasına yardımcı olacaktır.”
Üretken yapay zeka gibi teknolojiler ödeme güvenliğine hem yardımcı olabilir hem de zarar verebilir. Siber suçlular, tüketicilerin nakit paralarını ayırmak için teknolojiyi giderek daha fazla kullanırken, işletmeler de teknolojiyi daha fazla dolandırıcılık planını yakalamak için kullanabiliyor. Danışman Kroll’a göre şu anda yöneticilerin üçte ikisi (%64) dolandırıcılıkla mücadele teknolojisine yatırım yapmayı planlıyor ve yarıdan fazlası (%56) riskle başa çıkmak için siber güvenlik bütçelerini artırmayı planlıyor.