Ekonominin dijital “istilacıya” bir şekilde tekrar tekrar direnen son sektörlerinden biriydi – ancak setler birkaç yıldır birbiri ardına kırıldı. Bankacılıktan sonra, sigortacılık gerçekten de, bazen yüzyıllardır kurulmuş tarihsel oyuncular tarafından doymuş bir “neo-sigortacılar” takımyıldızının ortaya çıkışının da gösterdiği gibi, dijital dönüşümüne başladı. Luko, Leocare, Lemonade, Lovys, Boursorama… : %100 dijital üzerine kararlı bir şekilde bahis yapan bu yeni gelenler – genellikle “insurtech”ten yeni başlayanlar – donmuş kabul edilen bir piyasada devrim yaratma sözü vererek sigorta ortamını alt üst ediyor.
İkna etmek için, bu neo-sigortacıların argümanları iki yönlüdür. Vaatleri, her şeyden önce, geleneksel sigortacılar tarafından uygulananlardan teorik olarak daha ucuz olan fiyatlara dayanmaktadır: yapı veya personel açısından ikincisinden daha düşük maliyetler taşıyan bu yeni oyuncular, böylece sigorta sözleşmelerinde %30’a varan tasarruf vaat etmektedir. Ancak her şeyden önce, öncelikli olarak genç ve bağlantılı bir hedefi hedefleyen bu yeni şirketler, sözleşmelerini yönetebilen veya doğrudan özel bir mobil uygulamadan talep beyan edebilen poliçe sahipleri için prosedürleri kolaylaştırmayı düşünüyor. Daha ucuz, daha erişilebilir ve neredeyse daha “eğlenceli”: neo-sigortacıların dünyasına hoş geldiniz.
Tamamen dijitalin sınırları
Bu argümanlar, ilk bakışta ne kadar ikna edici görünseler de, daha yakından incelemeye değer mi? Neo-sigortacıların varlıkları gerçekten bir pazarlama nişinden başka bir ihtiyacı karşılıyor mu? Ve daha da önemlisi, bu sigorta teknolojisi külçelerinin modeli, tarihsel sigorta şirketlerinin modelini sarsacak kadar yıkıcı mı? Deloitte danışmanlık firmasından Claude Chassain, “Temel olarak”, ” bu sigortacılar temelde farklı garantiler sunmuyor » sigortacılıktaki büyük isimlerden – ama « öte yandan biçimsel olarak yenilik yapıyorlar ». Başka bir deyişle, poliçe sahiplerinin çoğunun kendi isteklerine göre aramadığı sigorta modelinin önden sorgulanmasından çok, müşteri deneyiminin marjında bir değişiklik olacaktır.
“Fransızlar oldukça muhafazakar ve sigortalarının tamamen kaydileştirilmiş yönetimine geçmekte hala zorlanıyorlar. Afet meydana geldiğinde, biriyle konuşabildiğimiz için çok mutluyuz ”diyor karşılaştırmalı Assurland’ın kurucu ortağı Stanislas Di Vittorio, Capital’in sayfalarında. Bu da dolaylı olarak bazı neo-sigortacıların kör noktalarından birine parmak basıyor: müşteri hizmetleri, ulaşılamaz olmadığında bazen yavaş tepki veriyor – “% 100″ yapılan bulguların tercih ettiği olası hatalar, dolandırıcılık veya dolandırıcılıklardan bahsetmiyorum bile. online”, video konferans yoluyla… Neo-sigortacılar, özellikle en genç kuşaklar için avantajlardan mahrum kalmadan, bu nedenle hala ikna etmek zorundadırlar ve şu an için, tarihi sigortacılar için inandırıcı bir tehdit oluşturmaktan çok uzaktırlar.
Sahada, poliçe sahipleri fiziksel teması tercih ediyor
Dahası, bu yeni gelenlerin modellerini dijitalleştirmeleri için meydan okumalarını beklemediler – ancak kaydileştirme sunağında “insan” yönünden asla ödün vermeden, nüans önemlidir. Birçoğu, ürünlerini güçlendirmek ve geliştirmek için en iyi dijital yeniliklerden yararlanan karma veya “fijital” bir modele güvenmeyi tercih ediyor. Geçen yıl sigortacılığın geleceğini üyeleri ve müşterileriyle birlikte inşa etmeyi amaçlayan ortak bir platform olan “imaginons.mma”yı başlatan MMA gibi. Sarthois sigorta şirketinin müşteri ilişkilerini geliştirmek için üstlendiği çabaları tamamlayıcı olarak sunulan bir girişim ve ” müşterilerimizin uzaktan ve şube içi hizmetlerden ne beklediğini daha iyi anlamak için “fijital” yörüngeyi paylaşın “.
Bu nedenle geleneksel sigortacılar için dijital araçlar, sahadaki fiziksel varlıklarının terk edilmesi olarak değil, bir uzantı olarak algılanıyor. Kuruluşlarının, bazen uzun bir süre için, sigortalılar için yakınlık, dosyalarının gerçekten kişiselleştirilmiş takibi ve yerel sosyo-ekonomik dokuda aktif bir rol ile eşanlamlı olduğu bölgeler. Başka bir deyişle, Niort’taki MMA genel temsilcisi Florian Prissé, “her zaman bir muhatap ihtiyacı vardır”, buna göre “müşterinin empatiye ihtiyacı vardır, dosyasının izlenip destekleneceği konusunda güvence verilmesi gerekir” diye inanmak istiyor.
Sürdürülemez uzun vadeli bir model mi?
Hiçbir %100 çevrimiçi oyuncunun tanım gereği eşleşemeyeceği o kadar çok nitelik. Uzun vadede engelleyici olmamakla birlikte, tamamen dijital modelin doğasında bulunan sınırlar, sektördeki uzmanların endişelerini artırmaya başlıyor; şu an için başarı oranları. Kağıt üzerinde çekici olan model, uzun vadede sürdürülebilir değil, en şüpheci olanlar yargılayacak – ve bunlarla çelişecek olan neo-sigortacı Luko’nun talihsizlikleri değil: Lansmanından yedi yıl sonra hala kârlı olmayan Fransız start-up, hızlandırılmış bir koruma prosedürünün açılmasını talep etti 45 milyon avroyu bulan borcunun geri ödenmesini kolaylaştırmak için. Dalmaya başlayan 400.000’den fazla “yeni sigortalıya” güven vermek için yeterli değil.