Geleneksel bankaların daha önce sistemlerinde kilitli olan finansal verilere erişim sağlayan API’ler yoluyla ödemeleri ve diğer yeni hizmetleri etkinleştirdiği açık bankacılık, bunu gerçeğe dönüştürmek için bağlantılar oluşturmak isteyen yeni girişimlerde bir aceleye yol açtı. Bugün açık bankacılıkta umutlu olanlardan biri — Volt Birleşik Krallık dışından – uzayda artan aktivite ve güvenin bir işareti olan önemli bir finansman turunu duyuruyor.
Şirket, uluslararası genişleme ve ürününü genişletmek için kullanacağı B Serisi yuvarlak finansmanda 60 milyon dolar topladı. Şirket şu anda Birleşik Krallık, Avrupa ve Brezilya’da, bazı açık bankacılık yapılarını uygulamaya koyan ve bazı bankaların API’ler oluşturmak ve etkinleştirmek için harekete geçtiğini gören bölgelerde faaliyet gösteriyor. Toplamda, şu anda açık bankacılık, hesaptan hesaba yapılarına sahip yaklaşık 70 ülke var, ancak standartlarda uyumlaştırma yolunda çok az şey var, bu da Volt gibi şirketlere bu sınırları aşan uluslararası ödemeler oluşturma fırsatı veriyor. .
Fintech’te büyük bir yatırımcı olan IVP (portföyünde Coinbase, Wise, Prosper, Klarna, Brex, Robinhood ve çok daha fazlasının yanı sıra fintech olmayan girişimlerin uzun bir listesi) yeni destekçisi CommerzVentures ile bu tura liderlik ediyor ( CommerzBank ile bağlantısı verilen stratejik bir ortak) ve önceki destekçiler EQT Ventures, Augmentum Fintech PLC ve Fuel Ventures da katılıyor. Volt daha önce tohum ve A Serisi fon olarak 30 milyon doların biraz altında toplamıştı.
Volt’un CEO’su ve kurucu ortağı Tom Greenwood bir röportajda şirketin değerlemeyi açıklamadığını söyledi, ancak anlaşmaya yakın güçlü bir kaynak bana bunun 350 milyon doların biraz üzerinde olduğunu ve bunun gençlerde bir seyrelme sağladığını söyledi.
Bunlar, özellikle yeni başlayanların turları yükseltmekte ve kapatmakta zorlandıkları ve bunu genellikle çok daha yüksek seyreltmelerde yaptıkları mevcut pazarda güçlü rakamlar ve seyreltmedir.
“Yıkım” kendi başına başlangıçlar için çok güçlü bir satış noktası olsa da, bu günlerde yatırımcılar daha somut çekiş ve gelir kanıtlarına bakıyorlar. Bu bağlamda, Volt doğru sinyalleri gönderiyor (evet, kelime oyunu amaçlı).
Şirket şu anda aktif olduğu bölgelerdeki (şu anda Birleşik Krallık, Avrupa ve Brezilya) yaklaşık 5.000 bankayla entegre oluyor ve ardından, ödemeleri alıp yapabilmek için raylarını kullanmak üzere müşterileri – çevrimiçi perakendeciler ve çevrimiçi işlem yapan diğerleri – kaydettiriyor. bu bankaların müşterileri için, örneğin bir kart ödemesi yapmanın veya bir mobil cüzdan hizmetinin kullanılmasının yanı sıra mal veya hizmetler için ödeme yapmak için başka bir seçenek olarak başka hizmetler çalıştırın.
Greenwood, müşteri tabanının Farfetch, Vestaire Collective ve eToro gibilerini içerdiğini söylüyor, ancak bunlardan bazıları henüz yayında değil: Volt ile çalışan ödemeleri etkinleştirmek için hala entegrasyonlar üzerinde çalışıyorlar, dedi. Şirket için bir başka büyük kazanç da Shopify ve Worldpay ile yaptığı anlaşmalardır.
Shopify, Volt’u ilk açık bankacılık sağlayıcısı yaptı ve bu da Volt’un Shopify müşterileriyle entegre olmasını kolaylaştıracak. Bu arada Worldpay, (müşterileri için kart ödemelerini mümkün kılan) dünyanın en büyük tüccar alıcısıdır ve Volt ile ortaklık yaparak artık müşterilerine gerçek zamanlı ödemeleri kendi karışımına ekleme seçeneğine sahip olacaktır.
Yine Shopify’da olduğu gibi Volt, bu anlaşmadan yalnızca Worldpay’in müşterileri açık bankacılık destekli seçenekleri entegre ettiğinde gelir elde edecek. Ancak, Worldpay yalnızca çok sayıda perakendeciyle doğrudan çalışmakla kalmayıp, aynı zamanda dünyanın en büyük e-ticaret işletmesi olan Amazon ile de bir anlaşmaya sahip olduğundan, oradaki potansiyel çok büyük. Greenwood, Worldpay’in hangi müşterisiyle konuştuğu konusunda yorum yapmadı. Her halükarda, IVP’nin neden Volt ile ilgilendiğini anlayabilirsiniz.
Ve bir şirket neden diğer yöntemlerin yanı sıra açık bankacılığı bir seçenek olarak entegre etmek için gereken zaman ve çabayı harcamak istesin ki?
İki ana neden: Greenwood bana bunun daha düşük ücretler anlamına geldiğini söylüyor – örneğin Visa, Mastercard veya Amex tarafından yürütülen kart ödemeleri, genellikle işlemleri etkinleştirmek ve işlemek için uzun bir başka şirketler zincirini içerir ve her biri bir kesinti alır, bunun bir nedeni neden ödemelerdeki marjlar her zaman oldukça düşük olmuştur ve bu nedenle ödeme şirketlerinin makul getiriler elde etmek için büyük ölçek ekonomilerine ihtiyacı vardır (bu nedenle Adyen, Stripe ve PayPal gibi devler, dünyadaki Vizelerden bahsetmeye bile gerek yok), ödemeler alanını yönetiyor.
Greenwood, şu anda Volt ile çalışan işlemlerin %80’in üzerinde brüt kar marjı sağladığını söylüyor.
Diğer sebep ise daha hızlı ödemeler: Bir müşteriden alınan paranın satıcının hesabına geçmesi için kart ağları etrafındaki mutabakat süreci günler alabilir. Doğrudan bankalara bağlantıları olan açık bankacılık, gerçek zamanlı veya gerçek zamanlıya yakın mutabakat vaat ediyor.
Yine de, açık bankacılık seçeneklerini entegre etmek için harcanan zaman ve çaba, bu alandaki şirketlerin ve konseptin daha güçlü tutunması için kapı faktörlerinden biri oldu. Daha olgun pazarlarda, zaten yerleşik bir dizi ödeme yönteminin olması ve tüketici alışkanlıklarıyla zaten derinden bağlantılı olan yeni yaklaşımlar için bir baskı olması da aynı derecede zorlayıcıdır: örneğin, vadesi gelen ödemeler için kusursuz seçenekler olarak Apple Pay ve Google Pay. fiziksel satın alımlar için satış noktasında bulunmalarına ve akıllı telefon sahipleri popülasyonu arasında giderek artan bir şekilde çevrimiçi bir seçenek haline gelmelerine.
Diğer zorluklar arasında Volt ile aynı alanda bir dizi başka büyük rakibin olması yer alıyor. Bunlardan en büyüklerinden biri olan ve yine Birleşik Krallık dışında bulunan TrueLayer, 2021’de 1 milyar doları aşan bir değerlemeyle büyük bir raund topladı.
Volt’un günümüzde sunduğu hizmetler arasında çevrimiçi ödemeler, bağlantı yoluyla ödemeler ve yinelenen ödemeler yer almaktadır. Müşterilerine sağladığı diğer ürünler arasında, ödeme yönetimi için panolar, dolandırıcılık önleme hizmetleri, kullanıcıların bankacılık ve diğer hesap bilgilerini kontrol etme araçları ve kullanıcıları kartlı ödemelerden açık bankacılığa geçirme ürünleri yer alıyor. Sıradaki yeni hizmetler
Bölgeler açısından plan, Amerika kıtasında, özellikle Latin Amerika’da ve Asya Pasifik’teki bölgelerde daha fazla pazara girmek olacaktır. Açık bankacılık için ironik bir şekilde birbirinden farklı kutuplarda olan iki fırsat vardır.
Bir yandan, bankaların nakitsiz ödemeler için altyapı sağlama rolünü üstlenmeleri için uygun bir ortam yaratarak, geleneksel olarak daha düşük kartlı ödeme penetrasyonu olan gelişmekte olan pazarlara dokunma fırsatı var. Öte yandan, kartlı ödemelerin çok yaygın olduğu ülkeler, tüketicilerin zaten işlem yapmaya alıştıkları ve bununla yetindikleri için, bunlara bağlı başka teşvikler varsa alternatif yöntemleri keşfetmeye daha istekli olabilecekleri pazarlar haline geliyor. sadakat programları gibi).
“Adına sadık kalarak Volt, anlık, güvenli ve uygun maliyetli A2A ödemeleri için heyecan verici bir küresel ağ yaratıyor. Dönüştürücü ödeme şirketlerinde biriktirilen kurucuların bilgeliği ve deneyimi, şirketteki yetenekli çalışanlarla birleştiğinde, Volt’u tüccarlara ve ödeme ortaklarına istedikleri ve ihtiyaç duydukları ışık hızında, sınıfının en iyisi ödeme çözümünü verme konusunda güçlü bir konuma getiriyor. IVP’nin genel ortaklarından Eric Liaw yaptığı açıklamada, “dedi.
“ABD de dahil olmak üzere 70’ten fazla ülke RTP sistemlerine geçerken, tüccarlar anında, güvenli ve uygun maliyetli A2A ödemelerinin muazzam faydalarını yaşıyor. E-ticaret işlemlerinde A2A ödemelerinin değeri 2026 yılına kadar 757 milyar dolara ulaşacak olan Volt, küresel ölçekte ödemelerin geleceğini yeniden tanımlamak için iyi bir konuma sahip” dedi.