Teknoloji, son yirmi yılda finansal hizmetler sektörünü dönüştürdü. Artık genel tabirle fintech, Birleşik Krallık’ın dijital ekonomisinin temel bir bileşenidir; ülke çapında tahmini 1.600 fintech firması var – bu sayının 2030’a kadar ikiye katlanması bekleniyor – sektör İngiltere ekonomisine tahmini 11 milyar £ ve 76.000’den fazla istihdam sağlıyor.
Kanal, fintech devrimine tanık oldu ve onun bir parçası oldu. Londra merkezli şirket, yatırımcılara varlık yönetimi hizmetlerinin yanı sıra işletmeler için finansman çözümleri sunuyor. 2007’de kurulan Channel, sektörünü yeniden şekillendiren teknolojilere ayak uydurması gerektiğini fark etti. Ama nasıl?
Kristian Wilson, Channel’da baş teknoloji sorumlusu (CTO). Bu Soru-Cevap bölümünde Kristian, riskin nasıl dengeleneceği, ortaklıkların önemi ve bir fintech ekibi kurmanın ve beslemenin zorluğu da dahil olmak üzere, yerleşik bir finans şirketinin dijital dönüşümüne dahil olan unsurlara ışık tutuyor.
Channel’ın dijital dönüşüm yolculuğu şu ana kadar nasıldı ve fintech kimlik bilgilerini oluşturmak için bu kadar büyük yatırım yapmasına neden olan şey neydi?
Kristian Wilson: Dijital teknolojiler endüstriden endüstriyi yeniden şekillendiriyor, ancak varlık yönetimi sektörü tarihsel olarak geride kaldı. Bu farkındalık, Channel’da sürekli bir değişim itici gücü olmuştur – finansal hizmetler ekosistemindeki statükoyu bozma ve inovasyon hızını artırma taahhüdüne dönüşmüştür.
Dijital dönüşüm hızla işletme için stratejik bir zorunluluk haline geldi. Liderlik ekibinin, hem yatırımcılarımıza daha iyi bir hizmet sunabilmemiz için hem de ticaret finansmanı ve KOBİ kredileri dünyasını bozmak için neyi başarmak istedikleri konusunda çok net bir vizyonu vardı.
Bu, eski sistemlerden uzaklaşarak hızla dönmemizi ve çevikliği benimsememizi gerektiren teknoloji liderliğindeki yolculuğumuzun başlangıç noktasıydı. Teknoloji bölümümüzü güçlendirdikten sonra, hızlı ve verimli bir veri odaklı borç verme deneyimini kolaylaştırmak için API’ler, açık bankacılık ve bulut tabanlı teknolojiler kullanarak tescilli sistemler geliştirmeye önemli ölçüde yatırım yaptık.
KOBİ kredileri, dijital dönüşüm söz konusu olduğunda tüketici kredilerinin gerisinde mi kalıyor ve bu nasıl ele alınabilir?
bilgi: KOBİ’ler kredi sektörü tarafından büyük ölçüde ihmal edilmiştir. Ekonomide kilit bir rol oynamalarına rağmen, finansal hizmetler tarafından yetersiz hizmet almaya devam ediyorlar ve finansmana erişim eksikliği birçokları için kritik bir engel oluşturuyor.
İşletme bankacılığı deneyimlerinin, tüketici alanında gördüğümüzün on yıl gerisinde kaldığını söyleyebilirim. Ve günün sonunda, işletmeler insanlardan oluşur ve krediler gibi finansal ürünlere erişim söz konusu olduğunda insanlar tüketici düzeyinde bir deneyim bekler. Ama bu ciddi anlamda eksik.
Eski, verimsiz ve hantal karar modelleri, finansman arayan KOBİ’ler için büyük bir engel teşkil ediyor. Bunun çoğu, KOBİ sektöründe oynamanın daha zor olduğu gerçeğine bağlı; tüketiciler oldukça iyi anlaşılmaktadır, bu da risk değerlendirmelerini kolaylaştırır, ancak KOBİ tarafında daha fazla değişken söz konusudur – borç verenler çok daha büyük bir veri seti ile karşı karşıyadır. Bu da ister istemez karar vermeyi daha da zorlaştırıyor.
Bununla birlikte, ihtiyaçlarını gerçekten anlama ve piyasadaki herkesten daha iyi borç verme kararları vererek büyümenin kilidini açmalarına yardımcı olma fırsatı da var. Channel’da bunu düzeltme konusunda tutkuluyuz – bu nedenle yakın zamanda Fintech Borç Verme Fonudiğer fintech ve dijital KOBİ kredi kuruluşlarına sermaye sağlayan.
Bir CTO ve teknoloji ekibi olarak işletmeniz için doğru teknolojiyi geliştirmeye nasıl odaklanırsınız?
bilgi: Bence en zor kısım iletişim.
İlk olarak, insanların teknolojiyi konuşmaya dahil ettiğinden emin olmakla ilgili, çünkü teknolojinin en fazla değer kattığı yer burası. İnovasyon stratejilerinin başarılı olması için, bunların şirket çapında bir çaba olması gerekir. Teknoloji fildişi bir kuleye oturtulamaz – iş sancılarını anlamak ve doğru çözümleri bulmak için iki yönlü iletişimi sürdürmek önemlidir.
Teknolojideki en büyük risk yanlış şeyi inşa etmektir. Yazılım bir insan sorunudur, dolayısıyla bu konuşmayı devam ettirmek ve kendinizi çok fazla riske maruz bırakmadan inşa ettiğiniz şeyin insanların gerçekten istediği ve ihtiyaç duyduğu şey olduğundan emin olmak için sık sık ve dürüst geri bildirim toplamakla ilgilidir. Pek çok test, yeniden test etme ve doğrulama söz konusu. İnsanların gözlerini mümkün olanın sanatına açmak ve aynı zamanda beklentilerini yönetmek arasında doğru dengeyi kurmalısınız.
Riski azaltmanın her şey olduğu bir varlık yönetimi ve ticaret finansmanı uzmanı olarak, başarısızlıktan korkmayan bir fintech kültürünü nasıl geliştirebilirsiniz?
bilgi: Fintech zihniyetinin bir parçası, kendini öğrenen bir organizasyon olmaya adamaktır; bu, bazen teslimatı devraldığınız öğrenmeye değer vermeniz gerektiği anlamına gelir.
Teknoloji o kadar hızlı hareket ediyor ki, bu değişim hızı ve beraberinde gelen belirsizlik konusunda rahat olmanız gerekiyor. İnovasyona yaklaşımım ‘başarısızsa, hemen öldürün’ şeklindedir. Bu masaya getirdiğim ve ekip tarafından benimsenen bir şey.
Riske karşı sağlıklı bir tutuma sahip olmaktan ve üzerinde çalıştığınız şey, başarmanız gereken şeyle artık uyumlu olmadığında dönme esnekliğinden kaynaklanır. İnovasyon yolculuğunun bir parçası olarak başarısızlığı kabul etmeyi öğrenmek de önemlidir.
Channel’da, teknoloji ile daha geniş iş dünyası arasında simbiyotik bir ilişki kurduk; burada doğru yerlerde stratejik bahisler yapmak için birbirimize meydan okuyoruz ama aynı zamanda ilgili riskleri dizginlemek için geçmiş deneyimimize güveniyoruz. .
Sektörün bir bütün olarak gelişmesine izin vermede fintech firmaları arasındaki ortaklıklar ne kadar önemlidir?
bilgi: Fintech kredi platformları, KOBİ’lere çok ihtiyaç duyulan sermayenin sağlanmasında kritik bir rol oynamaktadır ve sektör, inovasyon yoluyla daha fazla sinerji elde etmeyi hedeflemelidir. Fintech alanında işbirliği için çok alan var ve bir işletme olarak, finansal ekosistem genelinde daha iyi sonuçlar elde etmek için ortaklık modellerinde güçleri birleştirmenin faydalarının çok farkındayız.
B2B finansın sınırlarını yeniden çizmek için sektördeki farklı oyuncular arasındaki işbirliği ve sinerjiden yararlanarak optimizasyonu sağlamada teknolojinin çok kritik bir rol oynayabileceği yer burasıdır.