Büyük bankalar, artık kim ve nerede olduğunuzu belirleyen mobil uygulamalar gibi şeyleri görüntüleyen tüketicilerin taleplerini karşılamak için hizmetlerini modernize etme konusunda büyük baskı altındalar; ya da masa bahisleri olarak anında, isteğe bağlı ürünler – sırayla giderek artan bir şekilde neobankalara bakan tüketiciler, konu paraları ve parayı yönetmeleri olduğunda kendilerine daha iyi bir hizmet düzeyi sunmak. Bugün, yerleşik şirketin bu zorluğun üstesinden gelmesine yardımcı olacak araçlar geliştiren bir girişim, hizmetlerine yönelik çok fazla talebin ardından bir dizi finansmanı duyuruyor.
kişilikBankaların tekliflerini kişiselleştirmeleri için yapay zeka tabanlı bir teknoloji geliştiren – örneğin, bir kullanıcının harcama alışkanlıklarını anlamak ve bunu daha büyük veri kümeleriyle birleştirerek, bir müşterinin harcama modellerine dayalı olarak tasarruf için tavsiyelerde bulunmak – 85 milyon dolar topladı, finansman sağladı. Bu, Personetics’in bankacılık müşterilerine sunduğu araçları genişletmenin yanı sıra kullanıcı tabanını genişletmeye yönelik olacaktır.
Bu temel zaten oldukça etkileyici. Şu anda, finansal hizmetlerde dünyanın en büyük isimlerinden bazılarını kapsayan bir liste olan 80 bankacılık müşterisine sahiptir. (İfşa edebileceği isimler şunları içerir: Metro Bank, Santander, US Bank, Huntington Bank, UOB, Hyundai Card ve MUFG.) Tamamen Personetics’in teknolojisi 30 ülkede yaklaşık 120 milyon kullanıcı ile etkileşim halindedir.
Ayrıca, 2021’in başlangıcından bu yana 160 milyon $’a kadar toplanan bu turla birlikte bir bağış toplama koşusu da devam ediyor. Bu son tur, Viola Ventures, Lightspeed Ventures, Sequoia Capital, Nyca Partners ve Warburg Pincus ile Thoma Bravo tarafından yönetiliyor. şirketteki önceki yatırımcılar da katılıyor. Değerleme açıklamıyor.
Bugünlerde dijital dönüşümün buluta geçişle eşanlamlı olduğu hakkında çok fazla konuşma duymamıza rağmen, Personetics, kurumsal dünyada buna aykırı olan kalıcı bir eğilimi simgeliyor. CEO’su ve kurucu ortağı David Sosna, şirketin kişiselleştirme teknolojisinin bir SaaS versiyonunu sunmasına rağmen, müşterilerinin “çoğunun” – Santander gibi modernize etmeye büyük bir çaba gösteren bazı isimler de dahil olmak üzere – söyledi. – aslında şirket içinde Personetics kullanıyorlar.
“Finansal verileri göndermek bankaların yaptığı bir şey ama %100 değil” dedi. “Orada hareket ettiklerini görüyorum, ama oraya koştuklarını görmüyorum. Finansal veriler, muhtemelen buluta geçişi göreceğiniz son şeydir.” Daha yaygın olarak, bulutta yeni hizmetler oluşturabilirler ve bunlar daha sonra eski hizmetlerle birlikte çalışırlar, ancak bunlar değildir. Bu durumlarda bile, “Azure, Google Cloud veya AWS gibi hizmetlerde bu altyapının bir parçasıyız, ancak altyapının sahibi onlar, biz değil” diye ekledi.
Hizmetlerin nasıl uygulandığının mekanizmasının ötesinde, daha göze çarpan gerçek şu ki, vardır tüm hızıyla uygulanıyor. Birkaç nedenden dolayı kişiselleştirmeye geçiyorlar. Her şeyden önce, meydan okuyan bankaların yükselişi, altlarında bir ateş yakıp onları harekete geçirmesidir.
“TAlternatiflerin etkisini görüyoruz” dedi. “Müşterilerinizin %25’i harici kredi sağlayıcıları veya BNPL’yi benimsiyor olabilir. Bu yaygın bir şey.”
İkincisi, tüketicilerin şu anda talep ettiği şeyin basitçe bu olması, Sosna’nın dediği gibi bu bölgedeki “masa bahisleri”. “Gerçekten başka seçenekleri yok.”
Üçüncüsü, Covid-19 ve daha geniş piyasa güçlerinin etkisi oldu. Daha fazla bankanın fiziksel şubelerini kapatmasıyla birlikte, işlerini yürütmek ve büyütmek için dijital platformlara daha fazla ve bazı durumlarda tamamen bağımlı hale geldiler. Bu da onları, bunu yapmak için daha iyi siteler ve uygulamalar oluşturmaya ve çalıştırmaya yönlendiriyor.
Finansal hizmetler ve fintech arasında büyük bir sıçrama olmadığı göz önüne alındığında – aslında, teknoloji ve finansal hizmetlerde güçlü endüstrilere sahip Londra gibi şehirlerde, ikisi teknik yetenekleri işe almak için uzun süredir yoğun bir şekilde rekabet ediyor – daha fazla banka görmememiz şaşırtıcı. Personetics gibi bir üçüncü taraf sağlayıcıya bakmak yerine evde kişiselleştirme oluşturmaya çalışmak.
Sosna, bazılarının bunu gerçekten denediğini söyledi. “Büyük olanlar deniyor ve belirli yetenekler inşa ettiler” dedi. “Büyükler ona sahip olmaları gerektiğine inanıyor.” Bununla birlikte, bunların çoğu yavaş yavaş ortaya çıktı ve bu nedenle çoğu durumda üçüncü bir tarafla çalışmak, denemeleri için daha kolay bir yol oldu. “Durum bu ve değişeceğini sanmıyorum” diye ekledi.
Büyük bir meydan okuyucu banka dalgasının ortaya çıktığı ve eşit derecede etkileyici bir grup bankacılık altyapısı girişiminin ortaya çıktığı bir fintech devriminin ortasında, neobankalara ürünlerini inşa etmeleri için API tabanlı, gömülü hizmetler sağlamak için daha küçük bir banka grubu ortaya çıktı. Bu yeni oyunculara karşı rekabet etmek için yerleşiklerin ihtiyaçlarını karşılama fırsatını yakalayan şirketler. Aynı kategorideki diğerleri, eski görevdeki bankacılık yöneticileri tarafından kurulan ve özellikle devler için araçlar oluşturmak için önemli miktarda fon sağlayan 10x’i içeriyor.
Personetics’in zaman içinde yerleşiklerin yanı sıra daha fazla neobanka ile nasıl çalıştığını ve çalışıp çalışmadığını görmek ilginç olacak. Ne de olsa, neobankalar yerleşik hizmetlere her şeyi dahil ettiler, bu nedenle kişiselleştirmeyi geliştirmek için potansiyel olarak üçüncü taraflara bakmaları da mantıklı olacaktır.
Sosna, Personetics’in müşteri olarak bazı dijital bankaları olduğunu, ancak bunların çoğunun daha büyük yerleşik şirketlerden çıktığını söyledi. “BBaşlangıç için daha fazla kasları olduğu için bu segmenti seviyorum” dedi. “Bu fintech’lerin çoğu başlar ve durur ve sağa sola gider. Stratejilerini anlamak bizim için zor, bu yüzden belirli bir boyuta ulaştıklarında ortak olmak daha mantıklı olabilir.”
Neticede, şirketin halihazırda sunduğu kişiselleştirmeyi desteklemek için daha fazla hizmet sunması muhtemeldir, örneğin, örneğin, bankalara kredi başvurularını daha hızlı değerlendirme ve daha geniş bir yeni dalga fintech’lerinin sağladığıyla karşılaştırılabilir veri kümesi. Zaten parayı hareket ettirmek için çok sayıda otomatik iş yapıyor, bu nedenle borç verme doğal bir adım.
“Tasarruf, borç verme ve yatırım söz konusu olduğunda, sevdiğimiz şeylerden biri sizin adınıza parayı hareket ettirmek için otomatik bir yetenek sağlamaktır” dedi. Bu, örneğin, daha iyi getiri elde etmek için bir cari hesap ile fazla parayı her ay daha yüksek faizli bir hesaba taşımak arasında olabilir. “Şu anda bunu kullanan birden fazla bankamız var, burada siz seçiyorsunuz ve ardından her seferinde izninizi istemeden parayı otomatik olarak hareket ettiriyorsunuz.”
Thoma Bravo’nun ortaklarından Robert Sayle yaptığı açıklamada, “Finansal ürünlerin çeşitliliği ve karmaşıklığı artmaya devam ederken, Personetics sektör lideri AI teknolojisiyle bankacılığı tüketiciler için basitleştiriyor ve kişiselleştiriyor” dedi. “Personetics ile ortak olmaktan ve şirketin ivmesini, yeni ürün ve teknolojilerin tanıtımını ve platformun dünya çapındaki finans kurumlarına ve müşterilerine ulaşmasını hızlandırmaya yardımcı olmak için yazılım ve finansal teknolojideki operasyonel uzmanlığımızı kullanmaktan heyecan duyuyoruz.”
