Haziran 2021’de, ZiinaO yıl YC’nin ilk grubunu tamamlayan ve 7,5 milyon dolarlık bir tohum yatırımı alan , fintech uygulamasını 20.000 perakende müşterisine sunarak, onların para gönderip almalarına olanak tanıdı.
Üç yıl sonra, BAE’deki mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin ihtiyaçlarını karşılamak için tekliflerini genişleterek şu anda 50.000 perakende ve işletme müşterisine ulaşan Dubai merkezli girişim, Altos Ventures liderliğindeki A Serisi finansmanında 22 milyon dolar elde etti.
Gerçekten de, küresel fonlama yavaşlamasına rağmen böylesine önemli miktardaki takip fonlaması, yatırımcıların fintech şirketinin büyümesine olan güvenini gösteriyor; şirket, son bir yılda müşterilerinde aylık %34 büyüme olduğunu iddia ediyor ve gelirlerinin aynı dönemde on kat arttığını söylüyor.
Kurucu Ortak ve CEO Faysal Tukan TechCrunch’a Ziina’yı yatırımcılar için özellikle heyecan verici kılan üç faktörün olduğunu söyledi. Bunlar arasında BAE’deki hızla büyüyen KOBİ segmenti, ürün odaklı büyümeye odaklanması ve yakın zamanda edindiği merkez bankası lisansı yer alıyor.
KOBİ segmentinin genişletilmesi
Ziina, grup gezileri veya kira gibi faturaları bölmek için bir eşler arası (P2P) ödeme uygulaması olarak ortaya çıktı. Toukan’a göre uygulama BAE’deki perakende müşterileri arasında ilgi görürken, işletmeleri yöneten bazı kişiler de ödeme göndermek ve almak için dijital cüzdanı kullanmaya çalıştı.
Buna karşılık, Ziina platformunu organik olarak iki segmente genişletti: Arkadaşlar arasında faturaları bölmek için Ziina Personal ve ödemeleri toplamak için Ziina Business. İlk işletme özelliği, kullanıcıların ödeme bağlantıları göndermesine ve Apple Pay, Google Pay, MasterCard ve Visa aracılığıyla ödeme almasına olanak sağladı.
İşletmelerden gelen talep arttıkça, Ziina onlar için daha fazla ürün geliştirdi: çevrimiçi ödemeler için WooCommerce ve Shopify gibi platformlarla entegre bir ödeme ağ geçidi (ödeme), QR kodları kullanılarak şahsen ödemeler için satış noktası (POS) çözümleri ve sosyal medya üzerinden ödemeler. Bu özelliklere ek olarak, Ziina işletmelerin müşteri ayrıntılarını ve etkileşimlerini takip edebilmesi için CRM işlevleri ekledi.
YC destekli girişim P2P hizmetini sunmaya devam ediyor, ancak ürün odağının çoğunun neden artık küçük işletmeler üzerinde olduğu açık. Girişim, BAE’deki 560.000 KOBİ’den oluşan, tüm şirketlerin %94’ünden fazlasını oluşturan ve ülkenin GSYİH’sinin yaklaşık %60’ına katkıda bulunan yetersiz hizmet alan bir pazarı hedefliyor. 2023 itibarıyla BAE’deki KOBİ’lerin yaklaşık %77’si dijital ödemeleri benimsedi ve bu da finansal yönetim araçlarına olan artan talebi körükledi.
Toukan görüşmede, “İşletmelerin BAE’de ödeme alabilmeleri için hepsi bir arada bir platformuz. Tamamen bir tüketici uygulamasından, tüketicileri ve işletmeleri tek bir platformda ödemeler için birbirine bağlayan bir ekosisteme dönüştük,” diye açıkladı. “Tüketicilerin işletmelere ödeme yapabilmesi, işletmelerin tüketicilere ödeme yapabilmesi gibi genel deneyime bakıyoruz ve ardından bu ağ etkisini iki müşteri segmenti arasında kuruyoruz. Ve bu, ürün stratejimizde ve işimizde sahip olduğumuz temel farklılaştırıcılardan biri. Yani temelde her şey, insanların finansal olarak güvenilir bir ortağa sahip olduğu tek bir ekosistem altında olmalı.”
Ürün odaklı büyüme
Ziina, ürün açısından bakıldığında ödeme alanında KOBİ’ler için üç kritik soruna çözüm getirdiğini söylüyor: erişilebilirlik, maliyet şeffaflığı ve kullanıcı deneyimi.
Erişilebilirlik açısından KOBİ’ler fintech’i kullanarak haftalar yerine dakikalar içinde hesap açabilir ve ödeme işlemcisi kurabilirler.
Maliyet açısından Ziina, gizli ücretler olmaksızın basit fiyatlandırma sunduğunu söylüyor: her ödeme bağlantısı ve POS işlemi için %2,6 artı 1 AED (yaklaşık 0,25 ABD Doları) ve her ödeme ağ geçidi işlemi için %2,9 artı 1 AED.
Son olarak, müşterilere çevrimiçi ve çevrimdışı ödemeleri ve ödeme bağlantılarını takip edebilecekleri ve mutabakat sağlayabilecekleri bir gösterge paneli sunuluyor.
Ziina’nın son bir yıldaki hızlı büyümesiyle, artık hem perakende hem de ticari müşteriler de dahil olmak üzere 50.000 aktif kullanıcıya hizmet veriyor; ticari müşterileri moda ve oyundan seyahat ve turizme kadar uzanıyor. Toukhan ayrıca TechCrunch’a, girişimin artık her 60 saniyede yaklaşık 1.050 dirhem (280 $) işlediğini ve geçen yılki 550 milyon dirhemden (~150 milyon $) fazla olan yıllık işlem hacminde 1,1 milyar dirhem (~300 milyon $) işlem yapma yolunda olduğunu söylüyor.
Ziina’nın büyümesi, özel bir satış ekibi olmadan, öncelikle ürün odaklı çabalarla gerçekleşti. İcra kurulu başkanına göre, müşterilerinin %55’i organik olarak gelirken, geri kalanı B2B yönlendirmelerinden geldi.
Ancak, aldığı bankacılık lisansının ardından ölçeklenmeye ve daha fazla finansal hizmet sunmaya devam ettikçe, bu muhtemelen değişecektir. Şirket, Revolut’tan bazıları da dahil olmak üzere ilk satış elemanlarını işe alıyor.
Ziina, BAE Merkez Bankası’ndan saklanan değer tesisi (SVF) lisansına sahip ilk girişim destekli girişim olduğunu iddia ediyor. Bu, fintech’in daha fazla finansal çözüm sunmasına (ayrı bir lisans gerektiren borç verme hariç) ve örneğin müşteriler platformda varlıklarını tuttuğunda dalgalanmadan gelir elde etmesine olanak tanır.
Toukan, bu lisansın ve ürünlerin finansal ekosisteminin (fintech, kart ürünü ZiiCard’ın lansmanıyla yakında masraf yönetimine girecek) Ziina’ya örtüşen finansal hizmetler sağlayan diğer bölgesel fintech’lere göre bir avantaj sağladığına inanıyor. Örneğin, Paymob POS terminalleri sağlıyor; Tabby, şimdi satın al, sonra öde dışındaki finansal tekliflerini büyütüyor; Telda P2P ödemeleri sunuyor; ve Mamo harcama yönetimi işinde.
Bu rekabete rağmen, fintech’i kuran CEO, Sarah Toukan Ve Andrew AltınMENA bölgesindeki tüketiciler ve işletmeler için hızla büyüyen ödeme sektöründe Ziina için geniş bir pazar potansiyeli görüyor.
“Orta Doğu, özellikle GSYİH büyümesi açısından oldukça güçlü bir şekilde büyüyor gibi görünüyor. Ve BAE bu konuda öncülerden biri,” diye belirtti CEO. “Ziina’da işimizi doğru yaparsak, ki bu bizi oldukça heyecanlandırıyor, BAE’deki KOBİ’lerin yükselişi göz önüne alındığında, dört yıl sonra platformda aylık 200.000 aktif işletmeye sahip olabilmeliyiz. Ve Brezilya’daki Nubank gibi oyunculara bakarsanız, %10 ila %20 arasında pazar penetrasyonu hedeflerine ulaştılar. Bu yüzden bunu yapmayı ve bölgenin Nubank’ı olmayı amaçlıyoruz.”
Seri A turuna ayrıca Activant Capital, Avenir Growth, Fintech Collective, FJ Labs, Jabba Internet Group, Middle East Venture Partners ve Y Combinator’dan katılımlar da oldu. Bu, Ziina’nın 2020’deki kuruluşundan bu yana toplanan toplam girişimini 30 milyon doların üzerine çıkardı.