GeçerliKüçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik Singapur merkezli bir dijital kredi platformu olan HSBC, 50 milyon dolarlık borç finansmanı sağladı ASEAN Büyüme Fonu strateji.
Validus, elde edilen geliri Endonezya’daki mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ’ler) finansal kaynaklara erişimde karşılaştıkları zorlukların ele alınması amacıyla finansal katılımlarını desteklemek için kullanacak.
Endonezya’nın GSYİH’sinin %61’ine katkıda bulunan 64,2 milyon KOBİ ile, Endonezya Ekonomi Bakanlığı’na görebüyüme potansiyeli muazzamdır. Bu KOBİ’ler yaklaşık 119,6 milyon kişiyi istihdam etmektedir ve bu da ülkedeki toplam iş gücünün %97’sine denk gelmektedir. Ancak, yalnızca yaklaşık 17,5 milyon KOBİ oyuncusu çevrimiçi ekosisteme ve e-ticarete erişmektedir. Endonezya KOBİ’leri, esas olarak ticari bankaların katı operasyonel, raporlama ve teminat gereklilikleri nedeniyle finansmana erişimde önemli zorluklarla karşı karşıyadır. Dünya Bankası’nın 2017 raporuDünya Bankası raporunda, hükümetin girişimlerine rağmen banka kredilerinin yalnızca yüzde 20’sinin KOBİ’lere gittiği belirtiliyor.
Vikas Nahata (Yönetim Kurulu Başkanı) ve Nihkilesh Goel (CEO), 2015 yılında Singapur’da şirketi kurdular. Geleneksel bankalar ve uluslararası kuruluşlarla ortaklıklar yoluyla geleneksel olmayan veri erişimini kullanan tedarik zinciri odaklı bir kredi modeli geliştirdiler. Şirket o zamandan beri Endonezya (Batumbu), Tayland (Siam Validus) ve Vietnam’ı (Validus Vietnam) da kapsayacak şekilde genişledi.
Goel, “Güneydoğu Asya bölgesindeki geleneksel bankalar hala küçük işletmeler için eski kredi değerlendirme yöntemlerine güveniyor ve tarihi finansallara ve gayrimenkul destekli teminatlara aşırı derecede bağımlılar,” dedi. “Yıllık %5-6 GSYİH büyümesi yaşayan bir bölge için, küçük işletmelerin işlerini büyütmek ve iş yaratmaya ve ulus inşasına katkıda bulunmak için istikrarlı ve erişilebilir işletme sermayesine erişmeleri gerekiyor. Validus’un ASEAN genelinde en büyük dijital KOBİ finansman sağlayıcısı olarak önemli bir rol oynadığı yer burasıdır.”
Goel, TechCrunch’a kullanıcılarının öncelikle kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyaçları için borç alan KOBİ’ler olduğunu, borç verenlerin ise büyük uluslararası kuruluşlar (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) ve Endonezya ve Tayland’daki önde gelen yerel bankalar (CIMB Niaga, Bank Mandiri) olduğunu söyledi. Goel, farklılaştırıcılarından birinin Güneydoğu Asya bölgesinde 100’den fazla benzersiz ortaklık olduğunu belirtti.
Goel, “Validus, Güneydoğu Asya bölgesinde vadesi geçmiş kredi portföyü veya aylık kredi dağıtımları açısından en büyük KOBİ finansman pazar yeridir. Şu anda ayda ortalama 150 milyon dolarlık yeni kredi dağıtımı yapıyoruz” dedi.
Girişim, son üç yılda hem gelirinde hem de net kârında büyüme yaşadı.
Goel, TechCrunch’a “Son üç yılda, konsolide Grup gelirlerimizi %69’luk bir CAGR ile büyüttük ve daha da önemlisi, faaliyet gösterdiğimiz dört ülke arasında en büyük pazarımız olan Endonezya işimiz, 2022’den beri net kâr pozitif ve Grup için pozitif nakit akışı kaynağı oldu,” dedi. “EBITDA marjlarımız %50’nin üzerinde ve konsolide Grup düzeyinde önümüzdeki yılın başlarında nakit akışı pozitif olmayı hedefliyoruz.”
Şirketin beş ülkede 300’den fazla çalışanı bulunuyor ancak kaç müşterisi olduğu açıklanmadı.
Toplamda yaklaşık 75 milyon dolar sermaye fonlaması elde etti. Önceki yatırımcıları arasında Vertex Ventures Southeast Asia and India, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management ve Lotte F&L yer alıyor.