Dijital bankacılık girişimi Merkür Şirket, TechCrunch’a yaptığı açıklamada, şirketin Ukrayna da dahil olmak üzere bazı ülkelerdeki müşterilere artık hizmet vermediğini doğruladı.
Mercury, bu yılın başlarında ortaklarından biri olan Choice Bank aracılığıyla yabancı şirketlerin hesap açmasına izin verme uygulaması nedeniyle federal incelemeye tabi tutulduğunda manşetlere çıkmıştı.
FDIC, Choice’un “yasal olarak riskli ülkelerde Mercury hesapları açtığı” konusunda “endişeliydi” bilgi bildirildi. Yetkililerin ayrıca Choice’u, denizaşırı Mercury müşterilerinin “ABD’de varlıklarını kanıtlamak için şüpheli yöntemler kullanarak binlerce hesap açmalarına” izin verdiği için azarladığı bildirildi
Mercury, TechCrunch’a Nisan ayında risk ve uyumluluk ekiplerine yatırım yaptığını söyledi. Görünen o ki federal incelemeye bir yanıt olarak ve şirketin “uyumluluğa yönelik devam eden taahhüdünün” bir parçası olarak, bir Mercury sözcüsü Pazartesi günü TechCrunch’a yakın zamanda uygunluk gereksinimlerini güncellediğini ve belirli müşterilere “sağladıkları adres(ler) veya sık hesap aktivitesi kaydettiğimiz konumlar nedeniyle artık onları destekleyemeyeceğimizi” bildirdiğini söyledi.
Desteklemeyecekler listesindeki ülkelerden bazıları şaşırtıcı değil: Kuzey Kore, İran, Libya, Rusya. (Tam liste şurada bulunabilir: Burada.) Ancak Ukrayna da artık listede, Güçlü ve büyüyen girişimci topluluğuyla tanınırÖzellikle Rusya’nın işgalinden önce.
Mercury, Ukraynalı kurucuların daha önce yayınladığı bir rapora yanıt olarak, politika değişikliğinin yalnızca ülkede yaşayan kurucular için geçerli olduğunu, Ukrayna pasaportuyla ABD’de yaşayan kurucular için geçerli olmadığını söyledi. Alyona Mısko, Fuelfinance CEO’su ve kurucusu. Mysko LinkedIn’de yayınlandı Pazartesi günü Mercury’nin şirketinin banka hesabını kapattığını “Çünkü Ukrayna pasaportum var!”
Mercury sözcüsü, Ukrayna pasaportuna sahip ve ABD’de bulunan kurucuları desteklediğini ve desteklemeye devam ettiğini ancak politikasını artık “kurucuları Ukrayna’da bulunan şirketleri” desteklemeyecek şekilde değiştirdiğini söyledi.
Ancak sözcü TechCrunch’a, başlangıçta Ukrayna pasaportuna sahip kurucuları yasakladığını söylediğini ancak daha sonra bunu bir “hata” olarak nitelendirerek düzelttiğini de itiraf etti.
Sözcü TechCrunch’a yaptığı açıklamada, “Yardım merkezi makalemizde Ukrayna pasaportu olan kurucuları destekleyemeyeceğimizi yanlış bir şekilde belirten bir hata yaptık” dedi.
Mysko, TechCrunch’a LinkedIn ve e-posta yoluyla Mercury CEO’su Immad Akhund’a durumu açıklamasını istediğini söyledi. Mysko, artık bu durumun sadece Mercury ile sınırlı olmadığı konusunda endişelendiğini ve bunun “bankaların Ukrayna’yı Rusya’dan ayırt etmediği tüm bankacılık sistemindeki bir sorunun” sembolü olduğunu söyledi.
FDIC, TechCrunch’a yaptığı açıklamada Mercury gibi fintech’lerin doğrudan kendi yargı yetkisi altında olmadığını söyledi ancak Ukrayna’ya ilişkin rehberliğinin değişip değişmediğine ilişkin sorularımızı yanıtlamadı.
Mercury, Ukrayna’yı neden yasakladığını açıklıyor
Mercury, Ukrayna’yı yasaklı ülkeler listesine ekleme kararını, ülkeyi desteklemenin “çok karmaşık” hale geldiğini söyleyerek açıkladı. Mevcut ABD yaptırımları programlar.
“Ukrayna kapsamlı bir yaptırıma tabi tutulmasa da, Ukrayna’nın çeşitli bölgeleri yaptırıma tabi tutuluyor. Daha önce Ukrayna’daki mümkün olduğunca çok sayıda müşteriyi desteklemek için bölge bazlı bir model uyguladık; ancak bu politikayı desteklerken aynı zamanda uyumluluk konusundaki titiz standartlarımızı korumak giderek daha karmaşık hale geldi,” dedi Mercury sözcüsü ve gelecekte politikayı “yeniden gözden geçireceğine” söz verdi.
Fuelfinance’ın banka hesabı için ne yaptığı sorulduğunda Mysko, şirketin Mart 2023’te Silicon Valley Bank’ın çöküşünün ardından Chase’de ikinci bir banka hesabı açtığını söyledi.
O da benzer bir şeye atıfta bulundu X yazısı Pazartesi günü Ukrayna merkezli Lemon.io CEO’su Aleksandr Volodarsky’nin Mercury’ye atıfta bulunarak yazdığı, “Bir kurucu olarak, her zaman bok yiyeceksin,” diye yazdığını yazdı. “Bugün menümde @Merkür müşterileri otobüsün altına atmak. Kurucudan kurucuya, @çılgınımteşekkürler dostum, bu çok lezzetli bir şey.”
Mysko, Mercury’den bir yanıt aldığını ancak girişimin şirketini müşteri olarak yeniden kabul etmeyeceğini söyledi. Mercury’nin kurucu ortağı Jason Zhang da kendisine e-posta yoluyla yanıt verdi ve bu e-postayı LinkedIn’de yayınlandıve Ukrayna’daki kurucular için bu durumun ne kadar haksız olduğunu kabul ettiğini; ancak, “Şu anda Ukrayna’da bulunan kurucuları destekleyemediğimiz talihsiz bir gerçek” olduğunu söyledi.
Şirketin Ukrayna’yı “Rusya ile aynı kategoriye koymadığını” da söyledi. Ayrıca Mercury’nin uyumluluğunu ve riskini ve ABD’nin Ukrayna bölgelerine uyguladığı yaptırımları yönetirken “uygulamamız gereken kontroller ve sistemlerde ortak noktalar olduğunu” söyledi.
ABD’deki Nijeryalı kurucular da etkilendi
Ukrayna etkilenen tek ülke değil. Mercury, Hırvatistan ve Nijerya’yı da listesine ekledi.
ABD’de yaşayan iki Nijeryalı kurucu TechCrunch’a benzer deneyimler anlattı. İsimlerinin açıklanmasını istemeyen kuruculara göre, Mercury, girişimleri ABD’de yerleşik olmasına rağmen önümüzdeki 30 gün içinde hesaplarını kapatacak. Mercury’nin bu tür kararları alırken yerel adresler yerine pasaportları kullanıp kullanmadığı belirsiz. Güncellenen bir politikada Mercury, “Bu ülkelerden birinin dışında ikamet ediyorsanız, lütfen hesabınızı açma konusunda yardım için [email protected] adresine ulaşın.” dedi.
Nijerya’daki kurucular için bu, Mercury ile ilk rodeoları değil. 2022’de Mercury, Nijerya ve diğer Afrika ülkelerindeki teknoloji girişimlerine bağlı yaklaşık 30 hesabı kısıtladı; bunların çoğu, Y Combinator ve Techstars gibi ABD merkezli hızlandırıcılardan geçmişti.
Mercury’nin listesindeki Nijerya ve Hırvatistan da dahil olmak üzere etkilenen bazı ülkeler listede yer alıyor Mali Eylem Görev Gücü (FATF) “gri listesi” Bu da, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve yayılmanın finansmanıyla mücadele rejimlerindeki eksiklikler nedeniyle ek incelemeye tabi tutuldukları anlamına geliyor.
Son gelişmeyle ilgili olarak Nijeryalı bir fintech ortaklıkları uzmanı olan Benjamin Dada TechCrunch’a şunları söyledi: “Ancak Nijeryalı bir müşteri, risk açısından İran veya Kuzey Koreli bir müşteriyle aynı seviyede değil. Bankacılık ortaklarını ve ortak bankanın düzenleyicilerini rahatlatacak doğru uyumluluk altyapısını kurmada başarısız oldukları için, müşteri katılımlarında artık daha muhafazakar olduklarını göstermek için müşteri tabanlarında toplu bir budama yapmak zorunda kalıyorlar.”
ABD’de işletmelere hesap sağlayan Raenest, Verto ve Leatherback gibi Afrika fintech şirketleri bu fırsatı değerlendirip etkilenen müşterilerden bazılarını bünyelerine katmak isteyecektir.
Raenest’in kurucu ortağı Richard Oyome TechCrunch’a verdiği demeçte, “Afrika işletmelerinin Mercury ve Wise gibi şirketler tarafından hizmet kesintisiyle tehdit edilmesi ilk kez olmuyor. Bizim için Afrika, ortaklıktan uyumluluğa kadar en başından itibaren masadaydı ve görüşmenin sonuna yerleştirilmemişti.” dedi.
Geek Ventures yönetici ortağı Ihar Mahaniok da X’te yayınlandıMercury hesapları olan kuruculara her ihtimale karşı başka bir hesap açmalarını tavsiye ediyor. Ve genel olarak kuruculara, “Mercury’de hesap açmanızı önermiyoruz; güvenilir bir banka olmadıklarını kanıtladılar. Neyse ki, etrafta daha iyi seçenekler var.”
Mercury, Mahaniok’un gönderisine yanıt verdi TechCrunch’a Ukrayna’ya ilişkin politikasını neden değiştirdiğine dair aynı açıklamayı gönderdi.
Rebecca Szkutak’tan gelen ek bilgi.
Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi mi istiyorsunuz? TechCrunch Fintech’e kaydolun Burada.
Bir ipucuyla mı iletişime geçmek istiyorsunuz? [email protected] adresine bir e-posta gönderin veya 408.204.3036 numaralı telefondan Signal’e mesaj gönderin. Ayrıca tüm TechCrunch ekibine [email protected] adresinden bir not gönderebilirsiniz. Daha güvenli iletişimler için, Bizimle iletişime geçmek için buraya tıklayınSecureDrop’u da içerentalimatlar burada) ve şifreli mesajlaşma uygulamalarına bağlantılar.