19 Temmuz 2024, 18:40 |
Okuma süresi: 7 dakika
Paranın bir banka hesabından diğerine saniyeler içinde aktarılması, gerçek zamanlı transferler sayesinde Kasım 2017’den bu yana mümkün oluyor. Ancak bazı bankalar hala bu tür bir transfer hizmeti sunmuyor veya bazen bunun için yüksek ücretler talep ediyor. Bu artık değişiyor.
7 Şubat 2024’te AB Parlamentosu, gerçek zamanlı aktarımlara ilişkin yeni bir yönergeyi kabul etti. Düzenleme geçen yıldan beri planlanıyordu. Banka müşterilerinin artık paraları için uzun süre beklemek zorunda kalmamasını, gün veya saate bakılmaksızın transferlerin saniyeler içinde alıcının hesabına geçmesini sağlamak amaçlanıyor.
Bizi WhatsApp’ta takip edin ve çevrimiçi bankacılıkla ilgili önemli haberleri kaçırmayın.
Gerçek zamanlı transferlere ilişkin yeni AB düzenlemesi ne zaman yürürlüğe girecek?
Yeni AB düzenlemesi bankacılıkta bir dönüm noktası olarak nitelendirilebilir. Her ne kadar gerçek zamanlı transferler altı yılı aşkın bir süredir mümkün olsa da, tüm bankalar bu hizmeti hâlâ kısıtlama olmaksızın sunmuyor. Çoğu durumda ek maliyetler de söz konusudur. Avrupa Parlamentosu artık buna bir son veriyor. Kasım 2023’te AB üye ülkeleri tarafından kabul edilen yönergeler, milletvekilleri tarafından açık bir çoğunlukla onaylandı. olarak da bilinen Avro Bölgesi içindeki ödeme işlemlerine ilişkin şu anda geçerli olan kurallar dizisini güncellerler. ÖÇKB biliyor.
Yeni kurallar AB Resmi Gazetesinde yayınlandıktan 20 gün sonra yürürlüğe girecek. Ancak AB üye ülkelerinin bunu uygulamaya koymak için hâlâ 12 ayı var. Dolayısıyla Avrupa’daki bankaların hâlâ bir geçiş dönemi var. En geç 2025’in ortasından itibaren, gerçek zamanlı transferler sunmaları ve parayı alıcının hesabına 10 saniye içinde göndermeleri gerekecek. Son tarih, gün veya saate bakılmaksızın geçerlidir ve bu nedenle mesai saatleri dışında da geçerlidir. Gerçek zamanlı transfer yapan kişiye, tutarın alıcıya ulaşıp ulaşmadığı 10 saniye içerisinde bildirilmelidir.
Ancak Avro Bölgesi dışındaki bankalar için bir istisna bulunmaktadır. Düzenli işlemlerin euro cinsinden sunulması şartıyla yeni kurallar burada da geçerli olacak. Ancak 10 saniyelik süre sınırı yalnızca mesai saatleri içinde geçerlidir.
Ayrıca okuyun: Yurt dışına para göndermek için en iyi uygulamalar ve hizmetler
Gerçek zamanlı transferler için ek ücret yok
Değişiklikle birlikte AB, Avrupa bankalarını çoğunlukla ABD’den gelen ödeme hizmetlerinden daha bağımsız hale getirmek istiyor. Bir örnek PayPal’dır. Uzun süredir anlık transfer hizmeti sunan hizmet, özel müşteriler için ücretsiz olup bu tür para transferlerinde sıklıkla kullanılıyor.
Avrupa bankaları şu ana kadar bu duruma ayak uyduramadı. Ancak yeni düzenlemeler yürürlüğe girdikten sonra artık gerçek zamanlı transferler için ek ücret talep edemeyecekler. Halihazırda tek tip bir ücret düzenlemesi yok; birçok banka bu tür “prim” transferlerinin sipariş başına ortalama 25 ila 50 sent arasında ödenmesine izin veriyor veya maliyetleri cari hesap türüne bağlı hale getiriyor.
Yeni AB düzenlemeleri nedeniyle bazı bankaların da tamamen değişmesi gerekiyor. Örneğin ING ve DKB’de uzun bir süre boyunca yalnızca gerçek zamanlı transferleri almak mümkündü, ancak göndermek mümkün değildi. Burada gerçek zamanlı transferler kısmen sınırlı olsa da bu durum artık değişti. Ancak Consorsbank ve Degussa Bank henüz bu tür bir transfer hizmeti sunmuyor.
TECHBOOK tarafından sorulduğunda, ING sözcüsü yılın başında yapılan ödemeleri bu yıl gerçek zamanlı olarak uygulamak istediklerini söyledi. Bunlar, Future çek hesabında Nisan ayından bu yana mümkün olmuştur. DKB, sorulduğunda “AB direktifi doğrultusunda planlanan geçiş döneminde tam uygulamayı sağlayacağını” da belirtti.
konuyla ilgili daha fazlası
Ön anlaşma
AB, gerçek zamanlı transferlerde büyük değişiklik planlıyor
Online bankacılık
ING gerçek zamanlı transferleri ayarlıyor ancak sınırlamalar devam ediyor
Çevrimiçi ödeme sistemi
PayPal’da değişiklikler – Kasım 2021’den itibaren daha yüksek ücretler
Yeni test prosedürlerinin güvenliği artırması amaçlanıyor
Ancak hızlı para transferinin bazen bazı tuzakları da vardır. Transferlerin şu ana kadar bu kadar uzun sürmesinin nedeni, diğer şeylerin yanı sıra, arka planda yapılan güvenlik kontrollerinden kaynaklanıyor. Bunlar, kara para aklamayı veya dolandırıcılığı önlemek amacıyla fonların yaptırıma tabi hesaplara gitmemesini sağlamayı amaçlamaktadır. Ayrıca IBAN ve alıcının doğru olup olmadığı da kontrol edilir.
Ancak, güvenlik kontrollerinin işlendiği sistem biraz eski olduğundan, bir tutarı rezerve etmek bazen uzun zaman alır. Örneğin bazı milletvekilleri, bir hesap ile diğeri arasında kalıcı olarak “belirsizlikte” kalan para miktarının birkaç milyar avroya ulaştığına dikkat çekti. Bu para o zaman geçici olarak özel müşterilerin, şirketlerin ve ayrıca AB devletlerinin kullanımına sunulamayacak.
Gerçek zamanlı aktarımlarda 10 saniyelik süreye sadık kalabilmek için güvenlik kontrollerinin gelecekte önemli ölçüde daha hızlı olması gerekecek. Yapay zekaya da erişebilen sistemler burada yardımcı oluyor. Ancak insan hataları da zayıf bir noktayı temsil eder; örneğin IBAN’da bir hata yaparsanız ve para yasal olarak yanlış alıcıya aktarılırsa. Bu amaçla AB, bankalara ve ödeme hizmeti sağlayıcılarına, alıcının kimliğinin ek maliyet veya ücret olmaksızın derhal doğrulanmasını sunmaya çağrıda bulunuyor.
Ayrıca okuyun: PayPal transfer limiti nasıl kaldırılır
Soldan Martin Schirdewan şöyle diyor: “En önemli şey gönderilen paranın güvenli olması. AB Komisyonu’nun hâlâ bu konuyu sıkılaştırması gerekiyor.” Bankaların koruyucu önlemlerini uyarlamaması ve bunun sonucunda mali zarar oluşması halinde, etkilenenler gelecekte tazminat talebinde bulunabilecek.
Ayrıca kendi hesabınızda gerçek zamanlı transferler için maksimum bir limit belirlemek de mümkün olmalıdır. İstenirse bu, her transferden önce hızlı bir şekilde ayarlanabilmelidir. Hızlı transferler için genel olarak belirlenen limit şu anda 15.000 Euro’dur.
TECHBOOK tahminleri
“Gerçek zamanlı transferleri hiçbir ek maliyet olmaksızın tüm banka müşterilerinin erişimine sunma kararının zamanı çoktan geçmişti. Dijital para transferinin giderek daha önemli hale geldiği ve nakit paranın birçok alanda öneminin azaldığı bu dönemde, paranın A noktasından B noktasına hızla ulaşması her zamankinden daha önemli.
Ben de birkaç kez bir transferin hesabıma geçmesinin bu kadar uzun sürmesinden rahatsız oldum. Bu süre zarfında para, aslında hakkım olmasına rağmen mevcut değil. Ve ben sadece tek bir kişiyim. Tamamen farklı tutarların ertelendiği şirketlerde ve hatta eyaletlerde, uzun bekleme sürelerinin etkileri daha da şiddetli oluyor.
Yeni AB düzenlemesi banka müşterileri için küçük bir nimet ve benim için gerçek bir kazanç. Son olarak herkes hizmeti sunmakla yükümlü ve bankaların artık bu hizmet için yüksek ücret talep etme hakkı yok. Bankaların gerçek zamanlı transferlerinin PayPal’ın popülaritesini azaltacağını düşünmüyorum – en azından bu hizmeti para alışverişi yapmak için kullanmaya devam edeceğim – ancak gelecekte en azından bu tür finansal işlemleri gerçekleştirme seçeneğiniz olacak. İşlemlerinizi üçüncü taraf sağlayıcılar olmadan tamamen kendi bankanız aracılığıyla gerçekleştirin.– Rita Deutschbein, yazı işleri müdürü