BaaS fintech şirketi Synapse’nin çöküşü ve iflası, genellikle birbirine bağımlı olan fintech dünyasında, kilit bir oyuncunun başı belaya girdiğinde işlerin ne kadar tehlikeli olabileceğini ortaya koydu.
Synapse, diğerlerinin (çoğunlukla fintech’lerin) bankacılık hizmetlerini tekliflerine dahil etmelerine olanak tanıyan bir hizmet işletiyordu. Örneğin, 1099 yüklenici ağırlıklı işletmeler için bordro konusunda uzmanlaşmış bir yazılım sağlayıcısı, anında ödeme özelliği sağlamak için Synapse’i kullandı; diğerleri ise özel kredi/banka kartları sunmak için kullandı.
San Francisco merkezli girişim, Andreessen Horowitz’in Angela Strange’i tarafından yönetilen 2019’daki 33 milyon dolarlık Seri B artışı da dahil olmak üzere, yaşamı boyunca toplamda 50 milyon doların biraz üzerinde risk sermayesi topladı. Girişim, 2023’te işten çıkarmalarla yalpaladı ve bu yılın Nisan ayında, varlıklarını başka bir fintech olan TabaPay’e 9,7 milyon dolarlık bir acil satışla satmayı umarak 11. Bölüm için başvuruda bulundu. Ancak TabaPay yürüdü.
Sonuç olarak Synapse, 7. Bölüm kapsamında tamamen tasfiye edilmek zorunda kaldı ve Juno, Yotta ve Yieldstreet gibi birçok fintech şirketi ve müşterileri, Synapse’in çöküşünün bedelini ödüyor.
Bu felaket gözlemcileri yalnız bıraktı bankacılık hizmeti kavramının tamamını ve dijital bankacılığı bir bütün olarak sorgulamakZira, yaklaşık 160 milyon dolar mevduatı olan milyonlarca tüketicinin fonlarına erişemediği göz önüne alındığında,
İşte Synapse’in sorunlarının ve bankacılık tüketicileri üzerindeki süregelen etkisinin zaman çizelgesi.
2024
Yaklaşık 160 milyon dolarlık fon hala dondurulmuş durumda
7 Temmuz: Fintech Business Weekly, yakın zamanda yapılan bir “durum konferansı Devam eden Synapse iflası, fonları hala dondurulmuş olan son kullanıcılara pek fazla umut vermedi, kalan fonları, yaklaşık 158,6 milyon doları, uzlaştırma ve serbest bırakma çabaları yavaş görünüyor.” Bu, son kullanıcılara hala yaklaşık 158,6 milyon dolar borçlu olunduğu anlamına geliyor. Ancak, eksik olan tahmini 65 milyon ila 95 milyon dolar arasında fon vardı.
Senatörler, Synapse ve ortakları ile destekçilerini müşterilerinin paralarına erişimini yeniden sağlamaya çağırıyor
1 Temmuz: Bir grup senatör, Synapse’in sahiplerine ve banka ve fintech ortaklarına “müşterilerin paralarına erişimini derhal geri yüklemeleri” çağrısında bulunmak için bir araya geldi. Senatörler, taleplerinin bir parçası olarak, şirketin hem ortaklarını hem de girişim yatırımcılarını müşteri fonlarının kaybolmasından sorumlu tuttu.
Synapse CEO’su başka bir şirket kurmaya geçiyor
12 Haziran: Synapse’in CEO’su Sankaet Pathak’ın bildirildiğine göre 10 milyon dolar toplandı yeni bir robotik girişim için bile sorular kaldı Synapse’in müşteri tasarruflarından 85 milyon doların nerede olduğu hakkında.
Çöküş devam ediyor, daha fazla fintech ve milyonlarca tüketici etkileniyor
25 Mayıs: Synapse’in dosyalarına göre, Mayıs ayı sonuna kadar şirketin çöküşünden potansiyel olarak 100’e kadar fintech ve 10 milyon son müşteri etkilendi. Örneğin, kripto uygulaması Juno ve bankacılık platformu Yotta’daki fonlar da Synapse’in çöküşünden etkilendi. Bu arada, Ana yatırımRestoran işletmelerine fintech kredisi veren bir şirket olan , bu nedenle kapanma kararı aldığını duyurdu.
ABD Mütevelli Heyeti 7. Bölüm için baskı yapıyor
16 Mayıs: Birleşik Devletler’den bir mütevelli, Synapse’in borç yeniden düzenleme Bölüm 11 iflasını tasfiye Bölüm 7’ye dönüştürmek için acil bir hareket başlattı. Mütevelli, Synapse’in mal varlığını “çok” kötü yönettiğini ve şirketin diğer tarafa geçip devam etmesini sağlayacak “makul bir yeniden düzenleme olasılığı”nın çok az olduğunu söyledi.
Müşteri genç bankacılığı girişimi Copper, bankacılık faaliyetlerini durduruyor
13 Mayıs: Synapse müşterisi genç bankacılık girişimi Copper, Synapse’in zorlukları sonucunda banka mevduat hesaplarını ve banka kartlarını aniden durdurmak zorunda kaldı. Bu, çoğunluğu ailelerden oluşan bilinmeyen sayıda tüketiciyi, Copper’ın hesaplarına güvenle yatırdıkları fonlara erişimden mahrum bıraktı.
Varlık satışı iptal edildi
9 Mayıs: TabaPay, Synapse’in varlıklarını satın alma planlarından vazgeçtiğini söyledi. Bu anlaşma feshedildiğinde çok fazla parmak sallama oldu. Synapse’in CEO’su, sorunun bankacılık ortağı Evolve Bank & Trust olduğunu iddia etti. Ve Evolve, bu suçlamaları reddederek, dahil olmadığını ve suçlu olmadığını söyledi. Bu arada, destandaki bir diğer oyuncu olan Mercury, Synapse’in iddialarının “hiçbir değeri olmadığını” söyledi.
Synapse, 11. Bölüm iflası için başvuruda bulundu, varlıklar 9,7 milyon dolara satılacak
22 Nisan: Synapse, 11. Bölüm iflası için başvuruda bulundu ve o sırada varlıklarının iflas mahkemesinin onayı beklenerek anında ödeme şirketi TabaPay tarafından satın alınacağını söyledi. (Yine, TabaPay birkaç hafta sonra anlaşmadan çekilecekti.)
2023
Synapse personel çıkarıyor, ortağı Evolve Bank ile gerginlik haberleri geliyor
13 Ekim: Evolve Bank & Trust ve yeni kurulan dijital banka Mercury, Synapse ile olan ilişkilerini sonlandırdı ve doğrudan birbirleriyle çalışıyor. Evolve ve Synapse, bu kargaşayı burada ele aldı.
6 Ekim: Synapse, şirketin yaklaşık %40’ını oluşturan 86 kişiyi işten çıkardığını doğruladı. Bu, şirketin “mevcut makroekonomik koşullar” müşterilerini ve platformlarını etkilemeye başladığında ve beklenen büyümesini etkilediğinde işgücünün %18’ini işten çıkarmasından sadece dört ay sonraydı. 2019’da TechCrunch, şirketin SynapseFi’den yeniden markalaşmasının ardından Andreessen Horowitz liderliğinde 33 milyon dolarlık Seri B artışını bildirdi.
Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi mi istiyorsunuz? TechCrunch Fintech’e kaydolun Burada.
Bir ipucuyla bana ulaşmak ister misiniz? Bana [email protected] adresinden e-posta gönderin veya 408.204.3036 numaralı telefondan Signal’e mesaj gönderin. Ayrıca tüm TechCrunch ekibine [email protected] adresinden bir not gönderebilirsiniz. Daha güvenli iletişimler için, Bizimle iletişime geçmek için buraya tıklayınSecureDrop’u da içerentalimatlar burada) ve şifreli mesajlaşma uygulamalarına bağlantılar.