Özbekistan’ın tek mobil bankası, TBC Bank ÖzbekistanLondra Borsası’nda listelenen TBC Bank Group’a ait olan , yeni bir sermaye yatırımıyla 38,2 milyon dolar topladı. Ülkedeki yerel varlığını genişletmeyi ve yeni finansal ürünler sunmayı planlıyor.
TBC Bank Grubu, TBC Bank Özbekistan’a 23 milyon dolar yatırım yaparak son fonlamaya öncülük ederken, hissedarlar Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) ve Dünya Bankası’nın Uluslararası Finans Kuruluşu (IFC) da 7,6 milyon dolarlık yatırımla tura katıldı.
Gürcistan’daki müşterilere hizmet verdikten sonra, TBC Bank Group 2019’da bu ülkenin sınırlarının dışına açılmaya karar verdi ve ilk uluslararası pazarı olarak Özbekistan’ı buldu. Banka, ülkede fiziksel şubesi olmayan, ilk çıkışından sonra yalnızca mobil bankayı başlatan ayrı bir kuruluş olan TBC Group Uzbekistan aracılığıyla 2020’de Özbekistan operasyonlarına başladı. Plan, Özbekistan’ın artan dijitalleşme çabalarından yararlanmak ve bölgedeki Rusya ve Ukrayna’dan sonra en büyük nüfusa sahip olan (Bağımsız Devletler Topluluğu ülkeleri arasında ikinci en büyük) ve düzgün ekonomik ve sosyo-demografik özelliklere sahip ülkede iş büyümesini öngörmekti.
TBC Group’un uluslararası işlerden sorumlu başkanı Oliver Hughes, özel bir röportajda, “TBC gelmeden önce Özbekistan’da bankacılık uygulaması yoktu… Dört yıl ileri saralım, çoğu bankanın mobil uygulaması var, ancak TBC bu alanda çok önde” dedi.
Resmi verilere göre Özbekistan’da akıllı telefon penetrasyon oranı %70, internet penetrasyon oranı ise %77 olup, 37 milyonluk nüfusun %59’u 30 yaşın altındadır ve bu da mobil odaklı bir işletme için uygun bir pazar oluşturmaktadır.
TBC Bank Uzbekistan, müşterilerin banka hesapları açabilecekleri ve nakit krediler ve mevduatlar dahil hizmetlere erişebilecekleri bir mobil uygulama sunmaktadır. Bu, bankacılığa erişmek için fiziksel olarak bir banka şubesine gitme gereksinimini ortadan kaldırır.
Hughes, TechCrunch’a yaptığı açıklamada, birkaç yıl önce Özbekistan’daki müşterilerin bankacılık işlemlerini yaptırmak için genellikle bankalarına gidip kuyrukta beklemek zorunda kaldıklarını söyledi.
TBC Group Uzbekistan, yalnızca mobil bankanın yanı sıra bireysel kullanıcılar ve küçük işletmeler için dijital ödeme uygulaması olan Payme’nin yanı sıra Payme Nasiya adlı Şeriat uyumlu kredi işletmesinin de sahibidir. Kapsamını genişletmek için bu iki işletmeden bazı deneyimleri bankaya entegre etmeyi veya bunları bankanın operasyonlarıyla senkronize etmeyi amaçlamaktadır.
Örneğin, TBC Group Uzbekistan uygulaması aracılığıyla, yerel etkinlikler, eğlence, konserler ve seyahatler hakkında ipuçları, öneriler ve kullanıcı tarafından oluşturulan içerikler sunarak, tamamen finansal olmayan tamamlayıcı hizmetler sunacaktır. Bu özelliklerden bazıları ilk olarak Payme uygulamasına gelecek ancak zamanla TBC Bank Uzbekistan müşterilerine sunulacaktır.
Benzer şekilde, Payme Nasiya şu anda Özbek müşterilerine satış noktası ve taksitli kredileriyle hizmet veriyor. Kredi işini genişletmek için e-ticaret ve çevrimdışı şimdi satın al-sonra öde özelliğini sunacak. Bunun daha fazla yerel işletmeyi çekmesi ve sonunda mobil bankanın daha fazla müşteri kazanmasına yardımcı olması bekleniyor.
Boru hattındaki yeni finansal ürünlere ek olarak, TBC Group Uzbekistan mobil bankasına AI deneyimleri getirmeyi planlıyor. Hughes, TechCrunch’a grubun ağırlıklı olarak müşteri veri setini kullanarak büyük bir dil modeli oluşturduğunu ve uygulamasına entegre bir sohbet robotu aracılığıyla bankacılık ve finansal hizmetler sunmak için bir sesli asistan üzerinde çalıştığını söyledi.
Hughes, TBC Bank Uzbekistan’ın sonbaharda gelen yeni finansmanı, gelecek yıl kredi kartları ve bir sigorta ürünü eklemek için kullanacağını söyledi.
Hughes, bankanın yol haritasında cari hesaplar, muhasebe, çevrimdışı ödemeler, e-ticaret ödemeleri ve özellikle küçük ve orta ölçekli işletme müşterilerine yönelik kredilendirme gibi ek hizmetlerin yer aldığını sözlerine ekledi.
TBC Bank Group CEO’su Vakhtang Butskhrikidze, hazırlanan bir açıklamada, “Bu yatırım, TBC UZ’nin büyüme ivmesini sürdürdüğü, 37 milyondan fazla nüfusa sahip, hızla büyüyen bir ülke olan Özbekistan’daki muazzam fırsatlardan daha fazla yararlanmamızı sağlayacak” dedi.
2022’nin sonunda TBC Bank Uzbekistan zararını telafi etti ve 2023 bankanın ilk tam kâr yılı oldu. Mart 2024 itibarıyla bankanın 4,8 milyon benzersiz kayıtlı kullanıcısı vardı. Ayrıca 2024’ün ilk çeyreğinde aylık aktif kullanıcı sayısı 1,2 milyon olarak kaydedildi.
Genel olarak, 15 milyon kayıtlı kullanıcı tabanına sahip TBC Group Uzbekistan, lansmandan iki yıl sonra karlılığa ulaştı ve bu yılın ilk çeyreğinde yıllık %85 gelir büyümesi kaydetti. Şirket, üç iştiraki aracılığıyla 296 milyon dolar brüt kredi ve 216 milyon dolar mevduat elde etti. Net kârı, çoğu Payme’den gelen 2023 mali yılı için 23 milyon dolara ulaştı. Ancak TBC, mobil bankanın gelirlerini veya kârlarını açıklamadı.
EBRD Özbekistan Başkanı Andi Aranitasi, “TBC UZ’nin etkileyici büyüme grafiği ve yenilikçi yaklaşımı, bölgede sürdürülebilir ekonomik kalkınmayı destekleme misyonumuzla örtüşüyor” dedi.
Hughes, TBC Group Uzbekistan’ın 2025 yılı sonuna kadar 75 milyon dolar net kâr elde etmesinin beklendiğini, bunun büyük kısmının TBC Bank Uzbekistan’dan geleceğini söyledi.
IFC Özbekistan Ülke Müdürü Neil McKain, “TBC UZ’nin bugüne kadar kaydettiği ilerlemeden cesaret alıyoruz ve Özbekistan’da ekonomik büyümeye ve finansal katılıma katkıda bulunma potansiyeline güveniyoruz” dedi.